Uautoriseret forsikringsselskab

Hvad er et uautoriseret forsikringsselskab?

Udtrykket "uautoriseret forsikringsselskab" refererer til en svigagtig virksomhed, der udgiver sig for at være et legitimt forsikringsselskab. Som navnet antyder, er uautoriserede udstedere ikke registreret hos deres stats forsikringsmyndighed og har som sådan ikke lov til at sælge forsikringsprodukter.

Det er meget farligt at købe forsikring hos et uautoriseret forsikringsselskab, fordi enheden måske ikke har intentionen eller evnen til at opfylde sine forpligtelser.

Sådan fungerer uautoriserede forsikringsselskaber

De, der driver uautoriserede forsikringsselskaber, begår i realiteten svig mod offentligheden. Når alt kommer til alt, kan kunder, der er afhængige af forsikringsselskaberne selv mod personlige eller kommercielle risici, finde sig selv helt ubeskyttede, hvis deres forsikringsselskab ikke overholder deres afslutning på transaktionen. I tilfælde af uautoriserede forsikringsselskaber kan kunden have ringe eller ingen regres, da den uautoriserede forsikringsgiver måske aldrig har haft de nødvendige aktiver til at dække deres krav.

I nogle tilfælde kan uautoriserede forsikringsselskaber narre såvel professionelle mellemmænd som forsikringstagere. For eksempel kan uvidende forsikringsagenter blive narret til at videresælge eller anbefale de produkter, der tilbydes af et uautoriseret forsikringsselskab. I disse tilfælde kan forsikringsmægleren blive holdt delvist ansvarlig for eventuelle tab eller ubetalte krav, som forsikringstageren oplever. Desuden kan forsikringsagenten også blive anklaget for at begå en forbrydelse, blive tvunget til at betale en bøde og endda få inddraget deres forsikringslicens.

For at beskytte mod disse risici er det klogt for både individuelle kunder og forsikringsprofessionelle at tjekke med deres statslige forsikringsmyndighed, før de beslutter sig for, om de skal handle med en ny forsikringsudsteder, som de ikke allerede er bekendt med. Andre bedste praksis omfatter at være opmærksom på potentielle advarselstegn, der kan indikere, at et bestemt forsikringsselskab ikke er legitimt. Eksempler omfatter meget aggressive agenter eller mæglere, der udtrykker et presserende behov for at tilmelde sig et produkt med det samme, præmier,. der virker urealistisk lave sammenlignet med sammenlignelige virksomheders dækning, og manglen på ethvert anført telefonnummer eller andre kundeservicemekanismer.

Eksempel på et uautoriseret forsikringsselskab

Emma er ejer af en lille detailbutik og leder efter kommerciel forsikring for at beskytte sin virksomhed mod tyveri, skade på ejendom og generelt ansvar. For at hjælpe med sin søgning kontakter hun en lokal forsikringsmægler, som hævder at være ekspert i de forskellige muligheder, der er tilgængelige i hendes region. Efter kort at have diskuteret hendes behov, anbefaler mægleren hende et produkt, der sælges af et nyt forsikringsselskab, hvis priser er næsten halvdelen af priserne for den nærmeste konkurrent. Emma beslutter sig for at tilmelde sig denne forsikringspakke, blandt andet fordi tilbuddet kun var tilgængeligt i de næste 24 timer.

Et år senere oplever Emma et indbrud i sin butik, hvilket resulterer i flere måneders tabt varebeholdning. Heldigvis husker hun, at hun havde købt en forsikring mod tyveri og andre risici og flittigt havde betalt sine månedlige præmier. Derfor forventer hun fuldt ud at få godtgjort sine tab og udfylder de nødvendige papirer for at indgive sit krav.

Efter at have ventet flere uger uden noget svar, rådes Emma til at informere sin statsforsikringsmyndighed om det ikke-reagerende forsikringsselskab. Til hendes overraskelse får Emma at vide af tilsynsmyndigheden, at der ikke er nogen registrering af hendes forsikringsselskab, og at hun derfor uforvarende blev solgt forsikring af et uautoriseret forsikringsselskab.

Afhængigt af detaljerne i hendes sag kan Emma være berettiget til en form for kompensation fra statens forsikringstilsynsmyndighed eller et andet styrende organ, selvom det også er muligt, at hun vil blive tvunget til at dække sin virksomheds tab personligt. Det er også sandsynligt, at den forsikringsmægler, der solgte hende den svigagtige police, vil blive undersøgt af forsikringstilsynsmyndigheden og kan faktisk blive pålagt at erstatte Emma for hendes tab.

Højdepunkter

• Det er ulovligt at drive et uautoriseret forsikringsselskab og kan medføre juridiske eller økonomiske sanktioner.

• Et uautoriseret forsikringsselskab er et forsikringsselskab, der opererer uden tilladelse eller tilsyn fra dets statslige forsikringstilsynsmyndighed.

• Kunder, der får solgt forsikringer af uautoriserede forsikringsselskaber, kan være berettiget til erstatning af de fagfolk, der har udført salget.