Assicuratore non autorizzato
Che cos'è un assicuratore non autorizzato?
Il termine "assicuratore non autorizzato" si riferisce a un'attività fraudolenta che si atteggia a una compagnia assicurativa legittima. Come suggerisce il nome, gli emittenti non autorizzati non sono registrati presso l'autorità di regolamentazione assicurativa del loro stato e, in quanto tali, non sono autorizzati a vendere legalmente prodotti assicurativi.
L'acquisto di un'assicurazione da un assicuratore non autorizzato è molto pericoloso, perché l'entità potrebbe non avere l'intenzione o la capacità di adempiere ai propri obblighi.
Come funzionano gli assicuratori non autorizzati
Coloro che gestiscono compagnie di assicurazione non autorizzate stanno in effetti perpetrando frodi nei confronti del pubblico. Dopotutto, i clienti che fanno affidamento sulle stesse compagnie assicurative contro i rischi personali o commerciali possono trovarsi del tutto privi di protezione se il loro assicuratore non rispetta la conclusione della transazione. Nel caso di assicuratori non autorizzati, il cliente può avere poca o nessuna possibilità di ricorso, poiché l'assicuratore non autorizzato potrebbe non aver mai avuto i beni necessari per risarcire i propri crediti.
In alcuni casi, assicuratori non autorizzati possono ingannare sia gli intermediari professionisti che gli assicurati. Ad esempio, agenti assicurativi inconsapevoli potrebbero essere indotti a rivendere o consigliare i prodotti offerti da un assicuratore non autorizzato. In questi casi, l'intermediario assicurativo potrebbe essere ritenuto parzialmente responsabile per eventuali perdite o indennizzi non pagati subiti dall'assicurato. Inoltre, l'agente assicurativo può anche essere accusato di aver commesso un reato, essere costretto a pagare una sanzione e persino revocare la licenza assicurativa.
Per proteggersi da questi rischi, è saggio che sia i singoli clienti che i professionisti assicurativi verifichino con il proprio regolatore assicurativo statale prima di decidere se fare affari con un nuovo emittente assicurativo con cui non hanno già familiarità. Altre migliori pratiche includono prestare attenzione a potenziali segnali di avvertimento che potrebbero indicare che un determinato assicuratore non è legittimo. Gli esempi includono agenti o broker molto aggressivi che esprimono l'urgenza di iscriversi immediatamente a un prodotto, premi che sembrano irrealisticamente bassi rispetto alla copertura di società comparabili e la mancanza di qualsiasi numero di telefono elencato o altri meccanismi di servizio clienti.
Esempio di assicuratore non autorizzato
Emma è la proprietaria di un piccolo negozio al dettaglio e sta cercando un'assicurazione commerciale per proteggere la sua attività da furto, danni alla proprietà e responsabilità generale. Per aiutare nella sua ricerca, si rivolge a un broker assicurativo locale che afferma di essere un esperto nelle varie opzioni disponibili nella sua regione. Dopo aver discusso brevemente le sue esigenze, il broker le consiglia un prodotto venduto da un nuovo assicuratore le cui tariffe sono quasi la metà di quelle del concorrente più vicino. Emma decide di sottoscrivere questo pacchetto assicurativo, anche perché l'offerta era disponibile solo per le successive 24 ore.
Un anno dopo, Emma subisce un furto con scasso nel suo negozio, con conseguente perdita di inventario per diversi mesi. Per fortuna, ricorda di aver acquistato un'assicurazione contro il furto e altri rischi e di aver pagato diligentemente i suoi premi mensili. Pertanto, si aspetta pienamente di essere rimborsata per le sue perdite e compila i documenti necessari per presentare la sua richiesta.
Dopo aver aspettato diverse settimane senza alcuna risposta, si consiglia a Emma di informare il suo regolatore assicurativo statale dell'assicuratore che non risponde. Con sua sorpresa, a Emma viene detto dall'autorità di regolamentazione che non c'è traccia della sua compagnia assicurativa e che quindi è stata inconsapevolmente venduta l'assicurazione da un assicuratore non autorizzato.
A seconda dei dettagli del suo caso, Emma potrebbe avere diritto a una qualche forma di risarcimento da parte dell'autorità di regolamentazione assicurativa statale o di un altro ente governativo, sebbene sia anche possibile che sia costretta a coprire personalmente le perdite della sua attività. È anche probabile che il broker assicurativo che le ha venduto la polizza fraudolenta sarà indagato dall'autorità di regolamentazione delle assicurazioni e potrebbe infatti essere condannato a risarcire Emma per la sua perdita.
Mette in risalto
La gestione di un assicuratore non autorizzato è illegale e può comportare sanzioni legali o finanziarie.
Un assicuratore non autorizzato è una compagnia di assicurazioni che opera senza il permesso o la supervisione del suo regolatore assicurativo statale.
I clienti a cui viene venduta l'assicurazione da assicuratori non autorizzati possono avere diritto al risarcimento da parte dei professionisti che hanno effettuato la vendita.
