Aseguradora no autorizada
¿Qué es una aseguradora no autorizada?
El término “asegurador no autorizado” se refiere a un negocio fraudulento que se hace pasar por una compañía de seguros legítima. Como sugiere el nombre, los emisores no autorizados no están registrados con el regulador de seguros de su estado y, como tales, no se les permite vender legalmente productos de seguros.
Comprar un seguro de una aseguradora no autorizada es muy peligroso, porque la entidad puede no tener la intención o la capacidad de cumplir con sus obligaciones.
Cómo funcionan las aseguradoras no autorizadas
Quienes operan compañías de seguros no autorizadas están, en efecto, cometiendo fraude contra el público. Después de todo, los clientes que confían en las propias compañías de seguros contra riesgos personales o comerciales pueden encontrarse totalmente desprotegidos si su aseguradora no cumple con su parte de la transacción. En el caso de aseguradores no autorizados, el cliente puede tener poco o ningún recurso, ya que es posible que el asegurador no autorizado nunca haya tenido los activos necesarios para hacer valer sus reclamaciones.
En algunos casos, las aseguradoras no autorizadas pueden engañar tanto a los intermediarios profesionales como a los asegurados. Por ejemplo, los agentes de seguros involuntarios pueden ser engañados para que revendan o recomienden los productos ofrecidos por una aseguradora no autorizada. En esos casos, el corredor de seguros puede ser considerado parcialmente responsable de las pérdidas o reclamos no pagados experimentados por el titular de la póliza. Además, el agente de seguros también puede ser acusado de cometer un delito, ser obligado a pagar una multa e incluso revocar su licencia de seguro.
Para protegerse contra estos riesgos, es aconsejable que tanto los clientes individuales como los profesionales de seguros consulten con el regulador de seguros de su estado antes de decidir si hacen negocios con un nuevo emisor de seguros con el que aún no están familiarizados. Otras mejores prácticas incluyen prestar atención a las posibles señales de advertencia que podrían indicar que una aseguradora en particular no es legítima. Los ejemplos incluyen agentes o corredores muy agresivos que expresan la urgencia de suscribirse a un producto de inmediato, primas que parecen irrealmente bajas en comparación con la cobertura de compañías comparables y la falta de un número de teléfono listado u otros mecanismos de servicio al cliente.
Ejemplo de una aseguradora no autorizada
Emma es propietaria de una pequeña tienda minorista y está buscando un seguro comercial para proteger su negocio contra robos, daños a la propiedad y responsabilidad general. Para ayudarla en su búsqueda, se comunica con un corredor de seguros local que dice ser un experto en las diversas opciones disponibles en su región. Después de analizar brevemente sus necesidades, el corredor le recomienda un producto vendido por una nueva aseguradora cuyas tarifas son casi la mitad de las del competidor más cercano. Emma decide suscribirse a este paquete de seguro, en parte porque la oferta solo estaba disponible durante las próximas 24 horas.
Un año después, Emma experimenta un robo en su tienda, lo que resulta en la pérdida de inventario por valor de varios meses. Afortunadamente, recuerda que había comprado un seguro contra robo y otros riesgos y había estado pagando diligentemente sus primas mensuales. Por lo tanto, espera que se le reembolse completamente por sus pérdidas y completa la documentación necesaria para presentar su reclamo.
Después de esperar varias semanas sin recibir respuesta, se recomienda a Emma que informe al regulador de seguros de su estado sobre la falta de respuesta de la aseguradora. Para su sorpresa, el regulador le dice a Emma que no hay registro de su compañía de seguros y que, por lo tanto, sin saberlo, una aseguradora no autorizada le vendió un seguro.
Dependiendo de los detalles de su caso, Emma puede tener derecho a algún tipo de compensación del regulador estatal de seguros u otro organismo rector, aunque también es posible que se vea obligada a cubrir personalmente las pérdidas de su negocio. También es probable que el corredor de seguros que le vendió la póliza fraudulenta sea investigado por el regulador de seguros y, de hecho, se le ordene que compense a Emma por su pérdida.
Reflejos
Operar una aseguradora no autorizada es ilegal y puede resultar en sanciones legales o financieras.
Una aseguradora no autorizada es una compañía de seguros que opera sin el permiso o la supervisión de su regulador estatal de seguros.
Los clientes a los que se vendan seguros por aseguradores no autorizados podrán tener derecho a una indemnización por parte de los profesionales que hayan realizado la venta.
