Nicht autorisierter Versicherer
Was ist ein nicht autorisierter Versicherer?
Der Begriff „nicht autorisierter Versicherer“ bezieht sich auf ein betrügerisches Unternehmen, das sich als legitimes Versicherungsunternehmen ausgibt. Wie der Name schon sagt, sind nicht autorisierte Emittenten nicht bei der Versicherungsaufsichtsbehörde ihres Staates registriert und dürfen Versicherungsprodukte daher nicht legal verkaufen.
Der Abschluss einer Versicherung bei einem nicht zugelassenen Versicherer ist sehr gefährlich, da das Unternehmen möglicherweise nicht die Absicht oder Fähigkeit hat, seine Verpflichtungen zu erfüllen.
Wie nicht autorisierte Versicherer arbeiten
Diejenigen, die nicht autorisierte Versicherungsunternehmen betreiben, begehen in Wirklichkeit Betrug an der Öffentlichkeit. Schließlich können Kunden, die sich gegen persönliche oder geschäftliche Risiken auf Versicherungsunternehmen verlassen, völlig ungeschützt sein, wenn ihr Versicherer ihren Teil der Transaktion nicht einhält. Im Fall von nicht autorisierten Versicherern hat der Kunde möglicherweise wenig oder keinen Rückgriff, da der nicht autorisierte Versicherer möglicherweise nie über die erforderlichen Vermögenswerte verfügte, um seine Ansprüche zu erfüllen.
In einigen Fällen können nicht autorisierte Versicherer sowohl professionelle Vermittler als auch Versicherungsnehmer täuschen. Beispielsweise könnten unwissende Versicherungsagenten dazu verleitet werden, die von einem nicht autorisierten Versicherer angebotenen Produkte weiterzuverkaufen oder zu empfehlen. In diesen Fällen kann der Versicherungsmakler teilweise für Verluste oder unbezahlte Ansprüche des Versicherungsnehmers verantwortlich gemacht werden. Darüber hinaus kann der Versicherungsagent auch wegen eines Verbrechens angeklagt, zur Zahlung einer Strafe gezwungen und sogar die Versicherungslizenz widerrufen werden.
Um sich vor diesen Risiken zu schützen, ist es sowohl für Privatkunden als auch für Versicherungsfachleute ratsam, sich bei ihrer staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörde zu erkundigen,. bevor sie entscheiden, ob sie mit einem neuen Versicherungsanbieter Geschäfte machen möchten, mit dem sie noch nicht vertraut sind. Andere Best Practices beinhalten die Aufmerksamkeit auf potenzielle Warnzeichen, die darauf hindeuten könnten, dass ein bestimmter Versicherer nicht seriös ist. Beispiele hierfür sind sehr aggressive Agenten oder Makler, die die Dringlichkeit zum Ausdruck bringen, sich sofort für ein Produkt anzumelden, Prämien,. die im Vergleich zur Abdeckung vergleichbarer Unternehmen unrealistisch niedrig erscheinen, und das Fehlen einer aufgelisteten Telefonnummer oder anderer Kundendienstmechanismen.
Beispiel eines nicht autorisierten Versicherers
Emma ist Inhaberin eines kleinen Einzelhandelsgeschäfts und sucht nach einer gewerblichen Versicherung, um ihr Geschäft gegen Diebstahl, Sachschäden und allgemeine Haftpflicht abzusichern. Um sie bei ihrer Suche zu unterstützen, wendet sie sich an einen örtlichen Versicherungsmakler, der behauptet, ein Experte für die verschiedenen in ihrer Region verfügbaren Optionen zu sein. Nachdem sie ihre Bedürfnisse kurz besprochen hat, empfiehlt ihr der Makler ein Produkt, das von einem neuen Versicherer verkauft wird, dessen Tarife fast halb so hoch sind wie die des nächstbesten Konkurrenten. Emma entscheidet sich für dieses Versicherungspaket, auch weil das Angebot nur für die nächsten 24 Stunden verfügbar war.
Ein Jahr später erlebt Emma einen Einbruch in ihrem Laden, was dazu führt, dass Inventar im Wert von mehreren Monaten verloren geht. Glücklicherweise erinnert sie sich, dass sie eine Versicherung gegen Diebstahl und andere Risiken abgeschlossen und ihre monatlichen Prämien gewissenhaft bezahlt hatte. Daher erwartet sie in vollem Umfang eine Erstattung ihrer Verluste und füllt die erforderlichen Unterlagen aus, um ihren Anspruch geltend zu machen.
Nachdem sie mehrere Wochen ohne Antwort gewartet hat, wird Emma geraten, ihre staatliche Versicherungsaufsichtsbehörde über den nicht reagierenden Versicherer zu informieren. Zu ihrer Überraschung wird Emma von der Aufsichtsbehörde mitgeteilt, dass es keine Aufzeichnungen über ihre Versicherungsgesellschaft gibt und dass ihr daher unwissentlich eine Versicherung von einem nicht autorisierten Versicherer verkauft wurde.
Abhängig von den Einzelheiten ihres Falles hat Emma möglicherweise Anspruch auf eine Entschädigung von der staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörde oder einer anderen Aufsichtsbehörde, obwohl es auch möglich ist, dass sie gezwungen sein wird, die Verluste ihres Unternehmens persönlich zu tragen. Es ist auch wahrscheinlich, dass der Versicherungsmakler, der ihr die betrügerische Police verkauft hat, von der Versicherungsaufsichtsbehörde untersucht wird und möglicherweise tatsächlich dazu verurteilt wird, Emma für ihren Verlust zu entschädigen.
Höhepunkte
Der Betrieb eines nicht autorisierten Versicherers ist illegal und kann zu rechtlichen oder finanziellen Strafen führen.
Ein nicht zugelassener Versicherer ist ein Versicherungsunternehmen, das ohne die Erlaubnis oder Aufsicht seiner staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörde tätig ist.
Kunden, denen Versicherungen von nicht autorisierten Versicherern verkauft werden, haben möglicherweise Anspruch auf Entschädigung durch die Fachleute, die den Verkauf durchgeführt haben.
