Nieautoryzowany ubezpieczyciel
Co to jest nieautoryzowany ubezpieczyciel?
Termin „nieautoryzowany ubezpieczyciel” odnosi się do oszukańczej działalności, która udaje legalną firmę ubezpieczeniową. Jak sama nazwa wskazuje, nieautoryzowani emitenci nie są zarejestrowani w krajowym urzędzie ubezpieczeniowym i jako tacy nie mogą legalnie sprzedawać produktów ubezpieczeniowych.
Wykupienie ubezpieczenia od nieuprawnionego ubezpieczyciela jest bardzo niebezpieczne, gdyż podmiot może nie mieć zamiaru lub zdolności do wywiązywania się ze swoich zobowiązań.
Jak działają nieautoryzowani ubezpieczyciele
Ci, którzy prowadzą nieautoryzowane towarzystwa ubezpieczeniowe, w rzeczywistości dokonują oszustw na społeczeństwie. W końcu klienci, którzy sami polegają na towarzystwach ubezpieczeniowych w zakresie ryzyka osobistego lub handlowego, mogą znaleźć się całkowicie bez ochrony, jeśli ich ubezpieczyciel nie dotrzyma zakończenia transakcji. W przypadku nieautoryzowanych ubezpieczycieli klient może mieć niewielki lub żaden regres, ponieważ nieautoryzowany ubezpieczyciel mógł nigdy nie dysponować niezbędnymi aktywami, aby zadośćuczynić swoim roszczeniom.
W niektórych przypadkach nieautoryzowani ubezpieczyciele mogą oszukać profesjonalnych pośredników, jak również ubezpieczających. Na przykład nieświadomi agenci ubezpieczeniowi mogą zostać oszukani do odsprzedaży lub polecania produktów oferowanych przez nieautoryzowanego ubezpieczyciela. W takich przypadkach broker ubezpieczeniowy może zostać częściowo pociągnięty do odpowiedzialności za wszelkie straty lub niespłacone roszczenia ubezpieczającego. Co więcej, agent ubezpieczeniowy może zostać również oskarżony o popełnienie przestępstwa, zmuszony do zapłaty kary, a nawet do cofnięcia mu licencji ubezpieczeniowej.
Aby uchronić się przed tymi zagrożeniami, zarówno klienci indywidualni, jak i profesjonaliści ubezpieczeniowi powinni skonsultować się ze swoim państwowym regulatorem ubezpieczeniowym przed podjęciem decyzji, czy prowadzić interesy z nowym ubezpieczycielem, którego jeszcze nie znają. Inne najlepsze praktyki obejmują zwracanie uwagi na potencjalne znaki ostrzegawcze, które mogą wskazywać, że dany ubezpieczyciel nie jest uprawniony. Przykładami są bardzo agresywni agenci lub brokerzy, którzy wyrażają pilną potrzebę natychmiastowego zarejestrowania produktu, składki , które wydają się nierealistycznie niskie w porównaniu z zasięgiem porównywalnych firm, oraz brak jakiegokolwiek podanego numeru telefonu lub innych mechanizmów obsługi klienta.
Przykład nieautoryzowanego ubezpieczyciela
Emma jest właścicielką małego sklepu detalicznego i szuka komercyjnego ubezpieczenia, aby chronić swoją firmę przed kradzieżą, uszkodzeniem mienia i odpowiedzialnością ogólną. Aby pomóc w poszukiwaniach, kontaktuje się z lokalnym brokerem ubezpieczeniowym, który twierdzi, że jest ekspertem w różnych opcjach dostępnych w jej regionie. Po krótkim omówieniu jej potrzeb broker poleca jej produkt sprzedawany przez nowego ubezpieczyciela, którego stawki są prawie o połowę niższe niż u najbliższego konkurenta. Emma decyduje się na wykupienie tego pakietu ubezpieczeniowego, częściowo dlatego, że oferta była dostępna tylko przez następne 24 godziny.
Rok później Emma doświadcza włamania do jej sklepu, co skutkuje kilkumiesięcznym zagubieniem zapasów. Na szczęście pamięta, że wykupiła ubezpieczenie od kradzieży i innych ryzyk i sumiennie opłacała swoje miesięczne składki. W związku z tym w pełni oczekuje zwrotu kosztów i wypełnia niezbędne dokumenty, aby złożyć wniosek.
Po kilku tygodniach oczekiwania bez żadnej odpowiedzi, Emma powinna poinformować swojego stanowego regulatora ubezpieczeń o braku odpowiedzi ubezpieczyciela. Ku jej zaskoczeniu regulator powiedział Emmie, że nie ma danych o jej firmie ubezpieczeniowej i dlatego nieświadomie sprzedała jej ubezpieczenie przez nieautoryzowanego ubezpieczyciela.
W zależności od szczegółów jej sprawy, Emma może być uprawniona do jakiejś formy odszkodowania od stanowego regulatora ubezpieczeń lub innego organu zarządzającego, chociaż możliwe jest również, że będzie zmuszona osobiście pokryć straty swojej firmy. Jest również prawdopodobne, że broker ubezpieczeniowy, który sprzedał jej oszukańczą polisę, zostanie zbadany przez organ nadzoru ubezpieczeniowego i może w rzeczywistości zostać poproszony o zrekompensowanie Emmie jej straty.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Obsługa nieautoryzowanego ubezpieczyciela jest nielegalna i może skutkować karami prawnymi lub finansowymi.
Nieautoryzowany ubezpieczyciel to firma ubezpieczeniowa działająca bez zezwolenia lub nadzoru swojego państwowego regulatora ubezpieczeń.
Klienci, którzy sprzedali ubezpieczenie przez nieautoryzowanych ubezpieczycieli, mogą być uprawnieni do odszkodowania od profesjonalistów, którzy dokonali sprzedaży.
