Luvaton vakuutuksenantaja

Mikä on luvaton vakuutuksenantaja?

Termi "valtuuttamaton vakuutuksenantaja" viittaa vilpilliseen liiketoimintaan, joka esiintyy laillisena vakuutusyhtiönä. Kuten nimestä voi päätellä, luvattomat liikkeeseenlaskijat eivät ole rekisteröityneet osavaltionsa vakuutusalan sääntelyviranomaisille, joten heillä ei ole lupaa myydä vakuutustuotteita laillisesti.

Vakuutuksen ostaminen valtuuttamattomalta vakuutuksenantajalta on erittäin vaarallista, koska yhteisöllä ei välttämättä ole aikomusta tai kykyä täyttää velvoitteitaan.

Kuinka luvattomat vakuutukset toimivat

Luvattomien vakuutusyhtiöiden ylläpitäjät tekevät itse asiassa yleisön petoksia . Loppujen lopuksi asiakkaat, jotka turvautuvat vakuutusyhtiöihin henkilökohtaisten tai kaupallisten riskien varalta, voivat joutua täysin suojaamattomiksi, jos heidän vakuutusyhtiönsä ei noudata liiketoimen loppua. Luvattomien vakuutuksenantajien tapauksessa asiakkaalla voi olla vain vähän tai ei ollenkaan takautumiskeinoja, koska valtuuttamattomalla vakuutuksenantajalla ei ehkä koskaan ole ollut tarvittavaa omaisuutta korvatakseen korvauksiaan.

Joissakin tapauksissa luvattomat vakuutuksenantajat voivat huijata ammattimaisia välittäjiä ja vakuutuksenottajia. Esimerkiksi tietämättömät vakuutusasiamiehet voivat joutua huijatuksi jälleenmyymään tai suosittelemaan valtuuttamattoman vakuutusyhtiön tarjoamia tuotteita. Näissä tapauksissa vakuutusmeklari saattaa olla osittain vastuussa vakuutuksenottajan kokemista vahingoista tai maksamattomista korvauksista. Lisäksi vakuutusasiamies voidaan myös syyttää rikoksesta, joutua maksamaan sakkoja ja jopa peruuttaa vakuutuslupansa.

Suojautuakseen näiltä riskeiltä sekä yksittäisten asiakkaiden että vakuutusalan ammattilaisten on viisasta tarkistaa osavaltionsa vakuutusalan viranomaisilta ennen kuin he päättävät tehdä liiketoimintaa uuden vakuutusyhtiön kanssa, jota he eivät vielä tunne. Muita parhaita käytäntöjä ovat huomion kiinnittäminen mahdollisiin varoitusmerkkeihin, jotka saattavat osoittaa, että tietty vakuutuksenantaja ei ole laillinen. Esimerkkejä ovat erittäin aggressiiviset agentit tai välittäjät, jotka ilmaisevat kiireellisyyden rekisteröitymisen tuotteelle välittömästi, vakuutusmaksut,. jotka vaikuttavat epärealistisen alhaisilta verrattuna vastaavien yritysten kattavuuteen, ja listatun puhelinnumeron tai muiden asiakaspalvelumekanismien puuttuminen.

Esimerkki valtuuttamattomasta vakuutuksenantajasta

Emma on pienen vähittäiskaupan omistaja ja etsii kaupallista vakuutusta suojellakseen yritystään varkauksilta, omaisuusvahingoilta ja yleiseltä vastuulta. Auttaakseen etsintöään hän ottaa yhteyttä paikalliseen vakuutusmeklariin, joka väittää olevansa alueensa eri vaihtoehtojen asiantuntija. Keskusteltuaan lyhyesti tarpeistaan välittäjä suosittelee hänelle uuden vakuutuksenantajan myymää tuotetta, jonka hinnat ovat lähes puolet lähihintaisen kilpailijan hinnoista. Emma päättää liittyä tähän vakuutuspakettiin osittain siksi, että tarjous oli voimassa vain seuraavan 24 tunnin ajan.

Vuotta myöhemmin Emma kokee myymäläänsä murron, jonka seurauksena tavarat menetetään useiden kuukausien ajan. Onneksi hän muistaa ostaneensa vakuutuksen varkaus- ja muita riskejä vastaan ja maksaneensa ahkerasti kuukausimaksuja. Siksi hän odottaa saavansa korvauksen tappioistaan ja täyttää tarvittavat paperit vaatimuksensa jättämiseksi.

Odotettuaan useita viikkoja ilman vastausta, Emmaa kehotetaan ilmoittamaan osavaltion vakuutusviranomaiselle vastaamattomasta vakuutusyhtiöstä. Hänen yllätyksensä viranomainen kertoo Emmalle, ettei hänen vakuutusyhtiöstään ole mitään tietoa ja että sen vuoksi luvaton vakuutusyhtiö myi hänelle vahingossa vakuutuksen.

Tapauksensa yksityiskohdista riippuen Emma voi olla oikeutettu jonkinlaiseen korvaukseen valtion vakuutusviranomaiselta tai muulta hallintoelimeltä, vaikka on myös mahdollista, että hän joutuu kattamaan yrityksensä tappiot henkilökohtaisesti. On myös todennäköistä, että vakuutusviranomainen tutkii hänelle petollisen vakuutuksen myyneen vakuutusmeklarin, ja hänet voidaan itse asiassa määrätä korvaamaan Emmalle hänen tappionsa.

Kohokohdat

• Luvattoman vakuutuksenantajan toiminta on laitonta ja voi johtaa laillisiin tai taloudellisiin seuraamuksiin.

• Luvaton vakuutuksenantaja on vakuutusyhtiö, joka toimii ilman valtion vakuutusviranomaisen lupaa tai valvontaa.

• Asiakkaalla, jolle valtuuttamattomat vakuutuksenantajat myyvät vakuutuksia, voi olla oikeus saada korvauksia myynnin toteuttaneilta ammattilaisilta.