Неавторизованный страховщик

Что такое неавторизованный страховщик?

Термин «неавторизованный страховщик» относится к мошенническому бизнесу, который выдает себя за законную страховую компанию. Как следует из названия, неавторизованные эмитенты не зарегистрированы в страховом регуляторе своего штата, и поэтому им не разрешено на законных основаниях продавать страховые продукты.

Покупка страховки у неуполномоченного страховщика очень опасна, поскольку у субъекта может не быть намерения или способности выполнять свои обязательства.

Как работают неавторизованные страховщики

Те, кто управляет несанкционированными страховыми компаниями, на самом деле занимаются мошенничеством в отношении населения. В конце концов, клиенты, которые сами полагаются на страховые компании в отношении личных или коммерческих рисков, могут оказаться полностью незащищенными, если их страховая компания не выполнит свою часть сделки. В случае неуполномоченных страховщиков у клиента может быть мало средств правовой защиты или вообще не быть вообще, поскольку у неуполномоченного страховщика может никогда не быть необходимых активов для удовлетворения своих требований.

В некоторых случаях неуполномоченные страховщики могут обмануть как профессиональных посредников, так и страхователей. Например, невольные страховые агенты могут быть обмануты, чтобы перепродать или порекомендовать продукты, предлагаемые неавторизованной страховой компанией. В таких случаях страховой брокер может нести частичную ответственность за любые убытки или неоплаченные претензии, понесенные держателем полиса. Более того, страхового агента также могут обвинить в совершении преступления, заставить заплатить штраф и даже отозвать страховую лицензию.

Чтобы защититься от этих рисков, как отдельным клиентам, так и страховым специалистам целесообразно проконсультироваться со своим государственным страховым регулятором,. прежде чем принимать решение о ведении бизнеса с новым страховым эмитентом, с которым они еще не знакомы. Другие передовые методы включают в себя внимание к потенциальным предупреждающим знакам, которые могут указывать на то, что конкретный страховщик не является законным. Примеры включают в себя очень агрессивных агентов или брокеров, которые настаивают на немедленной подписке на продукт, премии,. которые кажутся нереально низкими по сравнению с покрытием сопоставимых компаний, а также отсутствие какого-либо телефонного номера или других механизмов обслуживания клиентов.

Пример неавторизованного страховщика

Эмма — владелица небольшого розничного магазина и ищет коммерческую страховку, чтобы защитить свой бизнес от кражи, повреждения имущества и гражданской ответственности. Чтобы помочь в поисках, она обращается к местному страховому брокеру, который утверждает, что является экспертом в различных вариантах, доступных в ее регионе. После краткого обсуждения ее потребностей брокер рекомендует ей продукт, продаваемый новым страховщиком, тарифы которого почти вдвое ниже, чем у ближайшего конкурента. Эмма решает подписаться на этот страховой пакет, отчасти потому, что предложение было доступно только в течение следующих 24 часов.

Год спустя Эмма подвергается краже со взломом в своем магазине, в результате чего товар пропадает на несколько месяцев. К счастью, она помнит, что приобрела страховку от кражи и других рисков и усердно платила ежемесячные страховые взносы. Поэтому она полностью рассчитывает на возмещение своих убытков и заполняет необходимые документы для подачи иска.

Прождав несколько недель без ответа, Эмме посоветовали сообщить своему государственному страховому регулятору о неотвечающей страховой компании. К ее удивлению, регулирующий орган сообщает Эмме, что у нее нет записей о ее страховой компании, и что поэтому она невольно продала страховку неуполномоченной страховой компании.

В зависимости от деталей ее дела Эмма может иметь право на некоторую компенсацию от государственного страхового регулятора или другого руководящего органа, хотя также возможно, что она будет вынуждена лично покрывать убытки своего бизнеса. Также вероятно, что страховой брокер, продавший ей мошеннический полис, будет расследован страховым регулятором, и ему фактически может быть приказано компенсировать Эмме ее убытки.

Особенности

• Деятельность неавторизованной страховой компании является незаконной и может привести к юридическим или финансовым санкциям.

• Неуполномоченный страховщик – это страховая компания, действующая без разрешения или надзора со стороны государственного страхового регулятора.

• Клиенты, которым страховку продали неуполномоченные страховщики, могут иметь право на компенсацию со стороны специалистов, осуществивших продажу.