Óviðurkenndur vátryggjandi

Hvað er óviðurkenndur vátryggjandi?

Hugtakið „óviðurkenndur vátryggjandi“ vísar til sviksamlegs fyrirtækis sem gefur sig út fyrir að vera lögmætt tryggingafélag. Eins og nafnið gefur til kynna eru óviðkomandi útgefendur ekki skráðir hjá tryggingaeftirliti ríkis síns og er því óheimilt að selja vátryggingarvörur með löglegum hætti.

Það er stórhættulegt að kaupa tryggingar af óviðkomandi vátryggjanda þar sem aðili getur ekki haft ásetning eða getu til að uppfylla skyldur sínar.

Hvernig óviðkomandi vátryggjendur vinna

Þeir sem reka óviðkomandi tryggingafélög eru í raun að beita almenningi svik. Þegar öllu er á botninn hvolft geta viðskiptavinir sem reiða sig á vátryggingafélög sjálfir gegn persónulegri eða viðskiptalegri áhættu fundið sig algjörlega óvarða ef vátryggjandi þeirra tekst ekki að virða lok viðskiptanna. Þegar um óviðkomandi vátryggjendur er að ræða getur viðskiptavinurinn átt litla sem enga endurkröfu þar sem óviðurkenndur vátryggjandi gæti aldrei haft nauðsynlegar eignir til að bæta upp kröfur sínar.

Í sumum tilfellum geta óviðkomandi vátryggjendur blekkt faglega milliliði sem og vátryggingartaka. Til dæmis gætu óafvitandi tryggingaraðilar látið blekkjast til að endurselja eða mæla með vörum sem óviðkomandi vátryggjendur bjóða upp á. Í þeim tilvikum gæti vátryggingamiðlarinn borið ábyrgð á tjóni eða ógreiddum tjónum sem vátryggingartaki verður fyrir. Þar að auki getur vátryggingaumboðið einnig verið ákært fyrir að fremja glæp, neyðast til að greiða sekt og jafnvel svipta tryggingaleyfi sínu.

Til að verjast þessari áhættu er skynsamlegt fyrir bæði einstaka viðskiptavini og vátryggingasérfræðinga að athuga með tryggingaeftirlit ríkisins áður en þeir ákveða hvort eigi að eiga viðskipti við nýjan vátryggingaútgefanda sem þeir þekkja ekki nú þegar. Aðrar bestu starfsvenjur eru ma að fylgjast með hugsanlegum viðvörunarmerkjum sem gætu bent til þess að tiltekinn vátryggjandi sé ekki lögmætur. Sem dæmi má nefna mjög árásargjarna umboðsmenn eða miðlara sem lýsa brýnt að skrá sig fyrir vöru strax, iðgjöld sem virðast óraunhæf lág miðað við sambærileg fyrirtæki og skortur á skráðum símanúmerum eða öðrum þjónustumáta.

Dæmi um óviðkomandi vátryggjanda

Emma er eigandi lítillar smásöluverslunar og er að leita að viðskiptatryggingu til að vernda fyrirtæki sitt gegn þjófnaði, eignatjóni og almennri ábyrgð. Til að aðstoða við leitina leitar hún til staðbundins tryggingamiðlara sem segist vera sérfræðingur í hinum ýmsu valkostum sem í boði eru á svæðinu hennar. Eftir að hafa rætt í stuttu máli um þarfir hennar mælir miðlarinn með vöru sem nýr vátryggjandi selur, en verðið er næstum því helmingi hærra en keppinauturinn á næsta verði. Emma ákveður að skrá sig í þennan tryggingarpakka, meðal annars vegna þess að tilboðið var aðeins í boði næsta sólarhringinn.

Ári síðar verður Emma fyrir innbroti í verslun sína sem leiðir til margra mánaða týndra birgða. Sem betur fer man hún eftir því að hún hafði keypt sér tryggingu gegn þjófnaði og annarri áhættu og verið dugleg að borga mánaðarleg iðgjöld. Þess vegna býst hún fyllilega við því að fá endurgreitt tjón sitt og fyllir út nauðsynlega pappíra til að leggja fram kröfu sína.

Eftir að hafa beðið í nokkrar vikur án nokkurs svars er Emmu ráðlagt að láta tryggingaeftirlit ríkisins vita um vátryggjanda sem ekki svarar. Henni til undrunar er Emma tjáð af eftirlitsstofunni að engin skráning sé til um tryggingafélagið hennar og því hafi óafvitandi verið seld tryggingar af óviðkomandi vátryggjanda.

Það fer eftir smáatriðum í máli hennar, Emma gæti átt rétt á einhvers konar bótum frá tryggingaeftirliti ríkisins eða annarri stofnun, þó það sé líka mögulegt að hún verði neydd til að mæta tjóni fyrirtækisins persónulega. Einnig er líklegt að vátryggingamiðlarinn sem seldi henni svikaskírteinið verði rannsakaður af tryggingaeftirlitinu og gæti í raun verið dæmdur til að bæta Emmu tjónið.

Hápunktar

• Að reka óviðkomandi vátryggjanda er ólöglegt og getur leitt til lagalegra eða fjárhagslegra viðurlaga.

• Óviðurkenndur vátryggjandi er vátryggingafélag sem starfar án leyfis eða eftirlits vátryggingaeftirlits ríkisins.

• Viðskiptavinir sem eru seldar tryggingar af óviðkomandi vátryggjendum geta átt rétt á bótum frá þeim fagaðilum sem stóðu að sölunni.