Seguradora Não Autorizada
O que é uma seguradora não autorizada?
O termo “seguradora não autorizada” refere-se a uma empresa fraudulenta que se apresenta como uma seguradora legítima. Como o nome sugere, os emissores não autorizados não estão registrados no regulador de seguros de seu estado e, como tal, não têm permissão para vender produtos de seguros legalmente.
Adquirir seguro de uma seguradora não autorizada é muito perigoso, porque a entidade pode não ter a intenção ou capacidade de cumprir suas obrigações.
Como funcionam as seguradoras não autorizadas
Aqueles que operam companhias de seguros não autorizadas estão, na verdade, cometendo fraudes contra o público. Afinal, os clientes que confiam nas próprias seguradoras contra riscos pessoais ou comerciais podem ficar totalmente desprotegidos se a seguradora não honrar sua parte na transação. No caso de seguradoras não autorizadas, o cliente pode ter pouco ou nenhum recurso, uma vez que a seguradora não autorizada pode nunca ter tido os ativos necessários para compensar seus sinistros.
Em alguns casos, seguradoras não autorizadas podem enganar intermediários profissionais, bem como segurados. Por exemplo, agentes de seguros involuntários podem ser levados a revender ou recomendar os produtos oferecidos por uma seguradora não autorizada. Nesses casos, o corretor de seguros pode ser parcialmente responsável por quaisquer perdas ou sinistros não pagos sofridos pelo segurado. Além disso, o agente de seguros também pode ser acusado de cometer um crime, ser obrigado a pagar uma multa e até mesmo ter sua licença de seguro cassada.
Para se proteger contra esses riscos, é aconselhável que clientes individuais e profissionais de seguros verifiquem com o regulador de seguros do estado antes de decidir fazer negócios com um novo emissor de seguros com o qual ainda não estejam familiarizados. Outras práticas recomendadas incluem prestar atenção a possíveis sinais de alerta que possam indicar que uma determinada seguradora não é legítima. Os exemplos incluem agentes ou corretores muito agressivos que expressam urgência em se inscrever para um produto imediatamente, prêmios que parecem irrealisticamente baixos em comparação com a cobertura de empresas comparáveis e a falta de qualquer número de telefone listado ou outros mecanismos de atendimento ao cliente.
Exemplo de uma Seguradora Não Autorizada
Emma é proprietária de uma pequena loja de varejo e está procurando um seguro comercial para proteger seu negócio contra roubo, danos materiais e responsabilidade geral. Para auxiliá-la em sua busca, ela contata um corretor de seguros local que afirma ser especialista nas várias opções disponíveis em sua região. Depois de discutir brevemente suas necessidades, o corretor recomenda a ela um produto vendido por uma nova seguradora cujas taxas são quase metade das do concorrente mais próximo. Emma decide assinar este pacote de seguro, em parte porque a oferta estava disponível apenas nas próximas 24 horas.
Um ano depois, Emma sofre um roubo em sua loja, resultando em vários meses de inventário perdido. Felizmente, ela se lembra de que havia adquirido um seguro contra roubo e outros riscos e vinha pagando diligentemente seus prêmios mensais. Portanto, ela espera ser totalmente ressarcida por suas perdas e preenche a papelada necessária para registrar sua reclamação.
Depois de esperar várias semanas sem qualquer resposta, Emma é aconselhada a informar seu regulador estadual de seguros sobre a seguradora que não respondeu. Para sua surpresa, Emma é informada pelo regulador que não há registro de sua companhia de seguros e que, portanto, ela foi vendida involuntariamente por uma seguradora não autorizada.
Dependendo dos detalhes de seu caso, Emma pode ter direito a alguma forma de compensação do regulador de seguros do estado ou de outro órgão governamental, embora também seja possível que ela seja forçada a cobrir pessoalmente as perdas de seu negócio. Também é provável que o corretor de seguros que lhe vendeu a apólice fraudulenta seja investigado pelo regulador de seguros e possa de fato ser condenado a compensar Emma por sua perda.
##Destaques
Operar uma seguradora não autorizada é ilegal e pode resultar em penalidades legais ou financeiras.
Uma seguradora não autorizada é uma companhia de seguros que opera sem a permissão ou supervisão de seu regulador de seguros estadual.
Os clientes aos quais são vendidos seguros por seguradoras não autorizadas podem ter direito a uma indemnização por parte dos profissionais que efetuaram a venda.
