Samanlagt takmörk
Hvað er heildartakmörk?
Samanlagt hámark er hámarksfjárhæð sem vátryggjandi mun endurgreiða vátryggingartaka fyrir allt tryggt tjón á tilteknu tímabili, venjulega eitt ár.
Vátryggingar setja venjulega hámark á bæði einstakar kröfur og heildarkröfur. Til dæmis, ef árleg heildarþekjumörk fyrirtækis eru $ 20 milljónir og kröfur upp á $ 25 milljónir eru lagðar fram á vátryggingartímabili, mun tryggingafélagið aðeins greiða $ 20 milljónir.
Sjúkratryggingaáætlanir bera oft heildarmörk.
Þetta er samningsákvæði og má einnig vísa til þess sem almenn heildarmörk.
Að skilja heildarmörkin
Eins og fram hefur komið setja vátryggingar oft takmörk á fjárhæð sem greiðist af einstökum kröfum og heildargreiðslu til vátryggingartaka á einu ári.
Til dæmis getur ábyrgðarstefna haft $25.000 á hverja kröfuhámark og heildarmörk $100.000. Ef vátryggður gerir eina kröfu fyrir $ 50.000, greiðir tryggingafélagið aðeins $ 25.000, sem er hámarkskröfur á hverja kröfu, jafnvel þó að það sé undir heildarmörkum. Samanlagt hámark er nú $75.000. Önnur $50.000 krafa á sama tímabili leiðir til annarrar $25.000 útborgunar og lækkuð heildarmörk upp á $50.000. Eftir að heildarmörkum er náð greiðir vátryggjandinn engar viðbótarkröfur á vátryggingartímabilinu.
Vátryggingarskírteini getur einnig haft „undirmörk“. Það er að segja að það gæti verið hámark á kröfum vegna tiltekinnar tegundar taps, svo sem flóða eða jarðskjálftaskemmda.
Heilsugæsla samanlögð mörk
Eins og í dæminu hér að ofan hafa sjúkratryggingaáætlanir oft hámark á greiðslum á hverja tjónagreiðslu og hámark á árlegum tjónagreiðslum.
Vátrygging getur einnig haft undirmörk sem takmarka upphæðina sem verður endurgreidd fyrir tilteknar tegundir taps eða tjóns.
Fjölskyldutannlæknaáætlun greiðir ákveðna upphæð fyrir hverja fyllingu, þrif eða krónu sem fjölskyldan krefst. Stefnan mun einnig halda fjölskyldunni við árleg heildarmörk fyrir greiðslu vegna krafna. Fari fjölskyldan yfir árshámark þarf hún að greiða útgjöldin úr eigin vasa þar til næsta tryggingatímabil hefst.
Að takast á við heildarmörk
Sumir vátryggingartakar fá sérstakt tryggingar til að mæta hörmulegu tjóni sem fer yfir heildarmörk á reglulegum vátryggingum þeirra. Fyrir aukakostnað bjóða margir vátryggjendur viðbótaráætlanir sem veita umfjöllun yfir heildarmörk grunnáætlunarinnar. Þessir geta haft ákveðin en miklu hærri mörk eða engin takmörk.
Vinnuveitendur sem sjálfir fjármagna heilsugæsluáætlanir starfsmanna geta notað svipaða stöðvunartryggingu til að verjast hörmulegum kröfum. Í sjálfsfjármögnunaráætlun greiðir vinnuveitandi kröfurnar sem starfsmenn hans leggja fram að heildarmörkum. Þessi staðlaða stefna kann að gera vinnuveitanda ábyrgan fyrir því að greiða út úr eigin vasa fyrir kostnað sem fer yfir heildarmörkin.
Svipuð stöðvunartrygging er í boði fyrir bótakröfur starfsmanna.
Vinnuveitandi getur fengið stöðvunarstefnu sem endurgreiðir vinnuveitanda þá upphæð sem fer yfir heildarmörkin.
##Hápunktar
Vátryggingar setja oft takmarkanir á bæði stærð einstakra tjóna og heildartjóna sem endurgreiddar eru.
Sum fyrirtæki kaupa stöðvunartryggingu til viðbótar við venjulegar áætlanir sínar til að mæta hörmulegu tjóni.
Samanlagt hámark takmarkar heildarupphæðina sem vátryggjandi greiðir vátryggingartaka fyrir tiltekið tímabil.
