Bankgebühren

Was sind Bankgebühren?

Der Begriff Bankgebühren bezieht sich auf alle Gebühren, die Finanzinstitute ihren Privat- und Geschäftskunden für die Kontoeinrichtung, -führung und kleinere Transaktionsdienste auferlegen. Diese Gebühren können einmalig oder fortlaufend erhoben werden. Beispiele für Bankgebühren reichen von Kontoführungsgebühren, Abhebungs- und Überweisungsgebühren, Gebühren für Geldautomaten (Geldautomaten), Gebühren für nicht ausreichende Deckung (NSF), Gebühren für verspätete Zahlung und andere.

Bankgebühren verstehen

Banken erheben Gebühren für die Dienstleistungen, die sie ihren Privat- und Geschäftskunden anbieten – und sie lauern scheinbar überall. Zum Beispiel berechnen Banken Kunden Gebühren, nur um bestimmte Einlagenkonten zu eröffnen. In anderen Fällen können sie Servicegebühren für die Durchführung von Transaktionen oder als Strafe für Dinge wie ungedeckte Schecks erheben. Bestimmte Gebühren gelten pauschal für alle Kunden, während auf andere unter bestimmten Bedingungen verzichtet werden kann. Kunden mit langjährigen Beziehungen und mehreren Vermögenswerten und Verbindlichkeiten bei einer Bank können sich für eine Gebührenbefreiung qualifizieren.

Alle Finanzinstitute müssen ihre Bankgebühren transparent machen. Auf den Websites der Banken und im Kleingedruckten von Broschüren findet sich eine umfassende Offenlegung des Gebührenverzeichnisses. Kunden müssen die Offenlegungen sorgfältig lesen und überprüfen, um Überraschungen zu vermeiden. Während der Wettbewerb eine natürliche Regulierungsbehörde dafür ist, wo eine Bank Gebühren erheben darf und wie viel sie glaubt, damit durchkommen zu können, stehen Regierungsbehörden wie das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) und das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) bereit Beschwerden und Bedenken der Öffentlichkeit über Gebührenerhebungspraktiken von Banken entgegenzutreten.

Alle Finanzinstitute müssen vollkommen transparent sein und ihre Bankgebühren schriftlich offenlegen, also lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte.

Die Gebühren werden auf den Kontoauszügen,. Sparbüchern und/oder über das Online-Banking-Portal des Instituts aufgeführt. In den meisten Fällen buchen die Banken die Gebühren zum Zeitpunkt der Transaktion. Für andere Fälle – wie z. B. Kontoführungsgebühren – addiert die Bank sie in der Regel am Ende des Monats hinzu.

Gesamteinnahmen eines Finanzinstituts aus Nettozinserträgen stammt,. stammt ein großer Teil aus Bankgebühren. Einzelne Gebühren mögen gering sein, aber wenn sie kombiniert werden, können sie sich ganz gut summieren. Wenn die Nettozinsspanne einer Bank in einem Niedrigzinsumfeld knapp wird, bieten Bankgebühren ein gewisses Maß an Stabilität für die Bankerträge.

Besondere Überlegungen

Für Kunden ist es wichtig, ihre Ausgaben für Bankgebühren im Auge zu behalten und sie gegebenenfalls zu vermeiden, da sie sich summieren können. Der nationale Durchschnitt für monatliche Kontoführungsgebühren in den Vereinigten Staaten belief sich laut Money Rates auf 14,13 $ oder 169,56 $ für ein Jahr . Das ist die höchste von der Website erhobene Zahl seit sieben Jahren. Denken Sie daran, dass in dieser Zahl Dinge wie Überziehungsgebühren, Überweisungs- und Abhebungsgebühren,. Gebühren für die Nutzung des Geldautomaten und andere nicht enthalten sind. Um die an Gebühren gezahlten Beträge zu minimieren, ist es wichtig, monatliche Mindestguthaben aufrechtzuerhalten, die Anzahl der Abhebungen zu begrenzen, ungedeckte Schecks zu vermeiden und Kreditkartenzahlungen pünktlich zu leisten.

Arten von Bankgebühren

Hier sind einige der häufigsten Arten von Bankgebühren, die Kunden zahlen:

Gebühren für Mindestkontoguthaben : Bei einigen Bankkonten müssen Kunden jeden Monat ein Mindestguthaben halten. Wenn das Guthaben unter diesen erforderlichen Betrag sinkt – auch nur für einen Tag – wird ein Kunde am Ende des monatlichen Zyklus mit einer Gebühr belastet.
Abhebungs- und Überweisungsgebühren: Bei vielen Konten können Kunden jeden Monat eine bestimmte Anzahl von Transaktionen durchführen. Beispielsweise kann ein Girokonto dem Kontoinhaber jeden Monat bis zu zehn Abhebungen oder Überweisungen ermöglichen. Danach kann die Bank für weitere Abhebungen eine Servicegebühr erheben. Bei Sparkonten können Kunden bis zu sechs kostenlose Abhebungen pro Monat vornehmen, danach fallen für jede weitere Abhebung Gebühren an. Andere Arten von Gebühren in dieser Kategorie umfassen Überweisungsgebühren.
ATM-Gebühren: Diese Gebühren können erhoben werden, wenn Kunden übermäßig viel an Geldautomaten abheben und Automaten außerhalb des Netzwerks ihrer Bank verwenden. Diese Gebühren werden in der Regel bei Ausführung der Transaktion und nicht am Ende des Monats abgezogen.
NSF-Gebühren: Wenn ein Kunde nicht genug Geld hat, um den vollen Betrag einer Transaktion zu decken, wird die Bank diese stornieren. Infolgedessen wird der Kunde mit einer NSF-Gebühr belastet.
Überziehungsgebühren : Immer wenn der Kontostand eines Kunden unter Null sinkt, wird das Konto mit einer Überziehungsgebühr belastet. In einigen Fällen berechnet die Bank möglicherweise auch Zinsen auf den durchschnittlichen Überziehungssaldo, da es sich häufig um einen kurzfristigen Kredit handelt.
Gebühren für verspätete Zahlung : Banken und Kreditkartenunternehmen berechnen Karteninhabern Gebühren für verspätete Zahlungen, wenn sie das auf ihren Kontoauszügen angegebene Fälligkeitsdatum verpassen.

Höhepunkte

Diese Gebühren können einmalig oder fortlaufend erhoben werden.
Gebühren machen einen großen Teil der Bankeinnahmen aus.
Bankgebühren werden von Finanzinstituten von ihren Kunden für Kontoeinrichtung, -führung und kleinere Transaktionen erhoben.
Zu den Arten von Bankgebühren gehören Kontoführungsgebühren, Abhebungs- und Überweisungsgebühren sowie Gebühren für Geldautomaten.