Tasse bancarie
Cosa sono le commissioni bancarie?
Il termine commissioni bancarie si riferisce a qualsiasi addebito imposto dagli istituti finanziari ai propri clienti personali e aziendali per l'impostazione del conto, la manutenzione e servizi transazionali minori. Queste commissioni possono essere addebitate una tantum o su base continuativa. Esempi di commissioni bancarie vanno da spese di mantenimento del conto, commissioni di prelievo e trasferimento, commissioni per sportelli bancomat (ATM), commissioni per fondi non sufficienti (NSF), commissioni per ritardato pagamento e altro.
Capire le commissioni bancarie
Le banche addebitano commissioni per i servizi che forniscono ai loro clienti personali e commerciali e apparentemente si nascondono ovunque. Ad esempio, le banche addebitano commissioni ai clienti solo per aprire determinati conti di deposito. In altri casi, possono addebitare commissioni di servizio per condurre transazioni o come penali per cose come il rimbalzo degli assegni. Alcune commissioni si applicano a tutti i clienti su tutta la linea, mentre altre possono essere derogate a determinate condizioni. I clienti che hanno rapporti di lunga data e molteplici attività e passività con una banca possono beneficiare di un'esenzione dalle commissioni.
Tutte le istituzioni finanziarie devono essere trasparenti riguardo alle proprie commissioni bancarie. C'è una divulgazione completa del tariffario sui siti web delle banche e nella stampa fine degli opuscoli. I clienti devono leggere e rivedere attentamente le informative per evitare sorprese. Mentre la concorrenza è un regolatore naturale di dove una banca può applicare commissioni e quanto pensa di poter farla franca, le autorità governative come il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e l' Office of the Comptroller of the Currency (OCC) stanno a guardare per mettere in campo reclami e preoccupazioni del pubblico sulle pratiche di addebito delle commissioni da parte delle banche.
Tutti gli istituti finanziari devono essere completamente trasparenti e comunicare le proprie commissioni bancarie per iscritto, quindi assicurati di leggere tutte le scritte in piccolo.
conto cartacei del cliente , sui libretti e/o tramite il portale di online banking dell'istituto. Nella maggior parte dei casi, le banche pubblicheranno le commissioni al momento della transazione. Per altri casi, come le spese di mantenimento del conto bancario,. la banca generalmente le aggiunge alla fine del mese.
entrate totali di un istituto finanziario deriva dal reddito da interessi netti,. gran parte proviene dalle commissioni bancarie. Le singole tasse possono essere piccole ma se combinate possono sommarsi abbastanza bene. Quando il margine di interesse netto di una banca è compresso in un contesto di tassi di interesse bassi, le commissioni bancarie forniscono una misura di stabilità agli utili bancari.
Considerazioni speciali
È importante che i clienti tengano d'occhio quanto spendono per le commissioni bancarie e, è possibile, come evitarle perché possono sommarsi. La media nazionale per le spese mensili di mantenimento del conto corrente negli Stati Uniti è stata di $ 14,13 o $ 169,56 per un anno, secondo Money Rates. Questo è l'importo più alto intervistato dal sito in sette anni. Tieni presente che questa cifra non include cose come commissioni di scoperto, commissioni di trasferimento e prelievo,. spese per l'utilizzo dell'ATM e altro. Per ridurre al minimo l'importo pagato in commissioni, è importante mantenere i saldi minimi mensili, limitare il numero di prelievi, evitare di rimbalzare gli assegni ed effettuare pagamenti con carta di credito in tempo.
Tipi di commissioni bancarie
Ecco alcuni dei tipi più comuni di commissioni bancarie che i clienti pagano:
Commissioni minime sul saldo del conto : alcuni conti bancari richiedono ai clienti di mantenere un saldo minimo ogni mese. Se il saldo scende al di sotto dell'importo richiesto, anche per un giorno, un cliente riceverà una commissione alla fine del ciclo mensile.
Commissioni di prelievo e trasferimento: molti conti consentono ai clienti di effettuare un certo numero di transazioni ogni mese. Ad esempio, un conto corrente può consentire al titolare del conto di effettuare fino a dieci prelievi o trasferimenti ogni mese. La banca può addebitare una commissione di servizio per eventuali prelievi aggiuntivi successivi. Per i conti di risparmio, i clienti possono effettuare fino a sei prelievi gratuiti al mese, dopodiché devono sostenere un addebito per ogni prelievo successivo. Altri tipi di commissioni in questa categoria includono le commissioni sui bonifici.
Commissioni bancomat: queste commissioni possono essere addebitate se i clienti effettuano prelievi eccessivi dagli sportelli automatici e se utilizzano macchine fuori dalla rete della propria banca. Queste commissioni vengono generalmente prelevate al momento dell'esecuzione della transazione anziché alla fine del mese.
Commissioni NSF: quando un cliente non ha abbastanza soldi per coprire l'intero importo di una transazione, la banca lo annullerà . Di conseguenza, il cliente viene colpito da un addebito NSF.
Commissioni di scoperto: ogni volta che il saldo del conto di un cliente scende sotto lo zero, il conto incorre in una commissione di scoperto. In alcuni casi, la banca può anche addebitare interessi sul saldo medio dello scoperto, poiché è spesso considerato un prestito a breve termine.
Commissioni per ritardato pagamento : le banche e le società di carte di credito addebitano ai titolari delle carte le commissioni per ritardato pagamento se mancano la data di scadenza indicata nei loro estratti conto.
Mette in risalto
Queste commissioni possono essere addebitate una tantum o su base continuativa.
Le commissioni costituiscono una parte importante delle entrate bancarie.
Le commissioni bancarie sono imposte dagli istituti finanziari ai propri clienti per l'impostazione del conto, la manutenzione e le transazioni minori.
I tipi di commissioni bancarie includono commissioni di mantenimento del conto, commissioni di prelievo e trasferimento e commissioni ATM.
