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Frais bancaires

Frais bancaires

Que sont les frais bancaires ?

Le terme frais bancaires fait référence à tous les frais imposés par les institutions financières à leurs clients personnels et commerciaux pour l'ouverture de compte, la maintenance et les services transactionnels mineurs. Ces frais peuvent être facturés de manière ponctuelle ou continue. Les exemples de frais bancaires vont des frais de tenue de compte, des frais de retrait et de transfert, des frais de guichet automatique bancaire (GAB), des frais de fonds insuffisants (NSF), des frais de retard de paiement, etc.

Comprendre les frais bancaires

Les banques facturent des frais pour les services qu'elles fournissent à leurs clients personnels et commerciaux - et ils semblent se cacher partout. Par exemple, les banques facturent des frais aux clients uniquement pour ouvrir certains comptes de dépôt. Dans d'autres cas, ils peuvent facturer des frais de service pour effectuer des transactions ou comme pénalités pour des choses comme des chèques sans provision. Certains frais s'appliquent à tous les clients dans tous les domaines, tandis que d'autres peuvent être supprimés sous certaines conditions. Les clients qui ont des relations de longue date et plusieurs actifs et passifs avec une banque peuvent bénéficier d'une dispense de frais.

Toutes les institutions financières doivent être transparentes sur leurs frais bancaires. Il y a une divulgation complète du barème des frais sur les sites Web des banques et dans les petits caractères des brochures. Les clients doivent lire attentivement et examiner les informations fournies pour éviter les surprises. Alors que la concurrence est un régulateur naturel de l'endroit où une banque peut appliquer des frais et du montant qu'elle pense pouvoir s'en tirer, les autorités gouvernementales telles que le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) et l' Office of the Comptroller of the Currency (OCC) se tiennent prêt pour répondre aux plaintes et aux préoccupations du public concernant les pratiques de facturation des frais par les banques.

Toutes les institutions financières doivent être totalement transparentes et divulguer leurs frais bancaires par écrit, alors assurez-vous de lire tous les petits caractères.

relevés bancaires papier du client , sur ses livrets et/ou sur le portail bancaire en ligne de l'institution. Dans la plupart des cas, les banques affichent des frais au moment où la transaction a lieu. Pour les autres cas, comme les frais de tenue de compte bancaire, la banque les rajoute généralement en fin de mois.

revenus totaux d'une institution financière proviennent du revenu net d'intérêts,. une grande partie provient des frais bancaires. Les frais individuels peuvent être minimes, mais lorsqu'ils sont combinés, ils peuvent s'additionner assez bien. Lorsque la marge d'intérêt nette d'une banque est comprimée dans un environnement de taux d'intérêt bas, les frais bancaires offrent une mesure de stabilité aux bénéfices de la banque.

Considérations particulières

Il est important que les clients gardent un œil sur le montant qu'ils dépensent en frais bancaires et, si possible, sur la façon de les éviter car ils peuvent s'accumuler. La moyenne nationale des frais mensuels de tenue de compte courant aux États-Unis s'élevait à 14,13 $ ou 169,56 $ pour un an, selon Money Rates. C'est le montant le plus élevé recensé par le site en sept ans. Gardez à l'esprit que ce chiffre n'inclut pas des éléments tels que les frais de découvert, les frais de transfert et de retrait,. les frais d'utilisation du guichet automatique et autres. Pour minimiser le montant payé en frais, il est important de maintenir des soldes minimums mensuels, de limiter le nombre de retraits, d'éviter les chèques sans provision et d'effectuer les paiements par carte de crédit à temps.

Types de frais bancaires

Voici quelques-uns des types de frais bancaires les plus courants que paient les clients :

  • Frais de solde minimum de compte : Certains comptes bancaires exigent que les clients conservent un solde minimum chaque mois. Si le solde tombe en dessous de ce montant requis, même pour une journée, un client sera frappé de frais à la fin du cycle mensuel.

  • Frais de retrait et de transfert : De nombreux comptes permettent aux clients d'effectuer un certain nombre de transactions chaque mois. Par exemple, un compte courant peut permettre au titulaire du compte d'effectuer jusqu'à dix retraits ou transferts par mois. La banque peut facturer des frais de service pour tout retrait supplémentaire par la suite. Pour les comptes d'épargne, les clients peuvent effectuer jusqu'à six retraits gratuits par mois, après quoi ils encourent des frais pour chaque retrait ultérieur. Les autres types de frais dans cette catégorie comprennent les frais de virement bancaire.

  • Frais de GAB : Ces frais peuvent être facturés si les clients effectuent des retraits excessifs aux GAB et s'ils utilisent des machines hors du réseau de leur banque. Ces frais sont généralement prélevés lors de l'exécution de la transaction plutôt qu'en fin de mois.

  • Frais NSF : Lorsqu'un client n'a pas assez d'argent pour couvrir le montant total d'une transaction, la banque l'annulera. En conséquence, le client est frappé d'une charge NSF.

  • Frais de découvert : chaque fois que le solde du compte d'un client tombe en dessous de zéro, le compte encourt des frais de découvert. Dans certains cas, la banque peut également facturer des intérêts sur le solde de découvert moyen, car il est souvent considéré comme un prêt à court terme.

  • Frais de retard de paiement : Les banques et les sociétés de cartes de crédit facturent aux titulaires de carte des frais de retard de paiement s'ils manquent la date d'échéance indiquée sur leurs relevés.

Points forts

  • Ces frais peuvent être facturés de manière ponctuelle ou continue.

  • Les frais représentent une grande partie des revenus de la banque.

  • Des frais bancaires sont imposés par les institutions financières à leurs clients pour l'ouverture de compte, la maintenance et les transactions mineures.

  • Les types de frais bancaires comprennent les frais de tenue de compte, les frais de retrait et de transfert et les frais de guichet automatique.