Opłaty bankowe

Jakie są opłaty bankowe?

Termin opłaty bankowe odnosi się do wszelkich opłat nakładanych przez instytucje finansowe na ich klientów indywidualnych i biznesowych za założenie konta, utrzymanie i drobne usługi transakcyjne. Opłaty te mogą być pobierane jednorazowo lub na bieżąco. Przykłady opłat bankowych obejmują opłaty za utrzymanie konta, opłaty za wypłaty i przelewy, opłaty za bankomat (ATM), opłaty za niewystarczający fundusz (NSF), opłaty za opóźnienia w płatnościach i inne.

Zrozumienie opłat bankowych

Banki pobierają opłaty za usługi, które świadczą swoim klientom indywidualnym i komercyjnym – i pozornie czają się wszędzie. Na przykład banki pobierają od klientów opłaty za otwarcie określonych rachunków depozytowych. W innych przypadkach mogą pobierać opłaty za obsługę w celu przeprowadzenia transakcji lub jako kary za odbijanie czeków. Niektóre opłaty dotyczą wszystkich klientów na całym świecie, podczas gdy inne mogą zostać uchylone pod pewnymi warunkami. Klienci, którzy mają wieloletnie relacje i mają wiele aktywów i zobowiązań z bankiem, mogą kwalifikować się do zwolnienia z opłat.

Wszystkie instytucje finansowe muszą być przejrzyste w kwestii opłat bankowych. Na stronach internetowych banków oraz drobnym drukiem broszury są podane wyczerpująco wykaz opłat. Klienci muszą uważnie przeczytać i przejrzeć ujawnione informacje, aby uniknąć niespodzianek. Podczas gdy konkurencja jest naturalnym regulatorem tego, gdzie bank może pobierać opłaty i ile według niego może ujść na sucho, organy rządowe, takie jak Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) i Urząd Kontrolera Walut (OCC) stoją w obronie w celu rozpatrzenia skarg i obaw opinii publicznej dotyczących praktyk pobierania opłat przez banki.

Wszystkie instytucje finansowe muszą być w pełni przejrzyste i ujawniać swoje opłaty bankowe na piśmie, więc upewnij się, że przeczytałeś wszystko drobnym drukiem.

Opłaty są wyszczególnione na papierowych wyciągach bankowych , książeczkach i/lub w portalu bankowości internetowej instytucji. W większości przypadków banki będą księgować opłaty w momencie dokonywania transakcji. W innych przypadkach — takich jak opłaty za prowadzenie konta bankowego — bank zazwyczaj dodaje je pod koniec miesiąca.

przychodów instytucji finansowej pochodzi z dochodów odsetkowych netto,. duża część pochodzi z opłat bankowych. Poszczególne opłaty mogą być niewielkie, ale w połączeniu mogą się całkiem nieźle sumować. Kiedy marża odsetkowa netto banku jest zmniejszona w środowisku niskich stóp procentowych, opłaty bankowe zapewniają miarę stabilności dochodów banku.

Uwagi specjalne

Ważne jest, aby klienci zwracali uwagę na to, ile wydają na opłaty bankowe i jak można ich uniknąć, ponieważ mogą się sumować. Średnia krajowa miesięcznych opłat za prowadzenie rachunku bieżącego w Stanach Zjednoczonych wynosiła 14,13 USD lub 169,56 USD za rok, zgodnie z Money Rates. To najwyższa liczba ankietowana przez serwis od siedmiu lat. Należy pamiętać, że liczba ta nie obejmuje opłat za debet, opłat za przelewy i wypłaty,. opłat za korzystanie z bankomatu i innych. Aby zminimalizować kwotę wpłaconych opłat, ważne jest utrzymanie miesięcznych minimalnych sald, ograniczenie liczby wypłat, unikanie odbijania czeków i terminowe dokonywanie płatności kartą kredytową.

Rodzaje opłat bankowych

Oto niektóre z najczęstszych rodzajów opłat bankowych uiszczanych przez klientów:

• Minimalne opłaty za saldo konta : Niektóre konta bankowe wymagają od klientów comiesięcznego utrzymywania minimalnego salda. Jeśli saldo spadnie poniżej wymaganej kwoty — nawet na jeden dzień — klient zostanie obciążony opłatą na koniec miesięcznego cyklu.

• Opłaty za wypłaty i przelewy: Wiele kont pozwala klientom na wykonanie określonej liczby transakcji każdego miesiąca. Na przykład rachunek czekowy może umożliwiać posiadaczowi rachunku dokonywanie do dziesięciu wypłat lub przelewów każdego miesiąca. Bank może pobrać opłatę serwisową za wszelkie dodatkowe wypłaty po tym terminie. W przypadku kont oszczędnościowych klienci mogą dokonywać do sześciu bezpłatnych wypłat miesięcznie, po czym ponoszą opłatę za każdą kolejną wypłatę. Inne rodzaje opłat w tej kategorii obejmują opłaty za przelewy bankowe.

• Opłaty bankomatowe: Opłaty te mogą zostać naliczone, jeśli klienci dokonują nadmiernych wypłat z bankomatów i korzystają z urządzeń znajdujących się poza siecią swojego banku. Opłaty te są zazwyczaj pobierane w momencie realizacji transakcji, a nie na koniec miesiąca.

• Opłaty NSF: Gdy klient nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, aby pokryć pełną kwotę transakcji, bank ją cofnie. W konsekwencji klient zostaje potrącony przez NSF.

• Opłaty za kredyt w rachunku bieżącym : Za każdym razem, gdy saldo konta klienta spadnie poniżej zera, na rachunku naliczana jest opłata za kredyt w rachunku bieżącym. W niektórych przypadkach bank może również naliczać odsetki od średniego salda kredytu w rachunku bieżącym, ponieważ często jest to kredyt krótkoterminowy.

• Opłaty za opóźnienia w płatnościach : Banki i firmy obsługujące karty kredytowe obciążają posiadaczy kart opłatami za opóźnienia w płatnościach, jeśli nie dotrzymują terminu płatności podanego na ich wyciągach.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Opłaty te mogą być pobierane jednorazowo lub na bieżąco.

• Opłaty stanowią dużą część dochodów banku.

• Opłaty bankowe są nakładane przez instytucje finansowe na swoich klientów za założenie konta, utrzymanie i drobne transakcje.

• Rodzaje opłat bankowych obejmują opłaty za prowadzenie konta, opłaty za wypłaty i przelewy oraz opłaty bankomatowe.