Comisiones bancarias

¿Qué son las comisiones bancarias?

El término tarifas bancarias se refiere a cualquier cargo impuesto por las instituciones financieras a sus clientes personales y comerciales por la creación de cuentas, mantenimiento y servicios transaccionales menores. Estas tarifas se pueden cobrar de forma única o continua. Los ejemplos de tarifas bancarias van desde cargos por mantenimiento de cuenta, cargos por retiro y transferencia, cargos por cajero automático (ATM), cargos por fondos insuficientes (NSF), cargos por pagos atrasados y otros.

Comprender las tarifas bancarias

Los bancos cobran tarifas por los servicios que brindan a sus clientes personales y comerciales, y aparentemente están al acecho en todas partes. Por ejemplo, los bancos cobran tarifas a los clientes solo por abrir ciertas cuentas de depósito. En otros casos, pueden cobrar tarifas de servicio para realizar transacciones o como sanciones por cosas como cheques sin fondos. Ciertas tarifas se aplican a todos los clientes en todos los ámbitos, mientras que otras pueden no aplicarse bajo ciertas condiciones. Los clientes que tienen relaciones duraderas y múltiples activos y pasivos con un banco pueden calificar para una exención de tarifas.

Todas las instituciones financieras deben ser transparentes sobre sus comisiones bancarias. Hay una divulgación completa del programa de tarifas en los sitios web de los bancos y en la letra pequeña de los folletos. Los clientes deben leer y revisar cuidadosamente las divulgaciones para evitar sorpresas. Si bien la competencia es un regulador natural de dónde un banco puede aplicar tarifas y cuánto cree que puede salirse con la suya, las autoridades gubernamentales como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) se mantienen al margen. para recibir quejas y preocupaciones del público sobre las prácticas de cobro de tarifas por parte de los bancos.

Todas las instituciones financieras deben ser completamente transparentes y revelar sus tarifas bancarias por escrito, así que asegúrese de leer toda la letra pequeña.

Las tarifas se enumeran en los extractos bancarios impresos del cliente,. en las libretas de ahorros y/oa través del portal de banca en línea de la institución. En la mayoría de los casos, los bancos publicarán las tarifas en el momento en que se realice la transacción. Para otros casos, como las tarifas de mantenimiento de la cuenta bancaria,. el banco generalmente las agrega a fin de mes.

ingresos totales de una institución financiera provienen de los ingresos por intereses netos,. una gran parte proviene de las comisiones bancarias. Las tarifas individuales pueden ser pequeñas, pero cuando se combinan, pueden sumar bastante bien. Cuando el margen de interés neto de un banco se reduce en un entorno de tasas de interés bajas, las tarifas bancarias brindan una medida de estabilidad a las ganancias bancarias.

Consideraciones Especiales

Es importante que los clientes estén atentos a cuánto gastan en comisiones bancarias y, si es posible, cómo evitarlas porque pueden acumularse. El promedio nacional de las tarifas mensuales de mantenimiento de cuentas corrientes en los Estados Unidos ascendió a $ 14,13 o $ 169,56 por año, según Money Rates. Esa es la cantidad más alta encuestada por el sitio en siete años. Tenga en cuenta que esta cifra no incluye cosas como cargos por sobregiro, cargos por transferencia y retiro,. cargos por usar el cajero automático y otros. Para minimizar el monto pagado en cargos, es importante mantener saldos mínimos mensuales, limitar la cantidad de retiros, evitar cheques sin fondos y realizar los pagos de la tarjeta de crédito a tiempo.

Tipos de comisiones bancarias

Estos son algunos de los tipos más comunes de comisiones bancarias que pagan los clientes:

• Cargos por saldo mínimo de cuenta : Algunas cuentas bancarias requieren que los clientes mantengan un saldo mínimo cada mes. Si el saldo cae por debajo de este monto requerido, incluso por un día, el cliente recibirá una tarifa al final del ciclo mensual.

• Cargos por retiro y transferencia: muchas cuentas permiten a los clientes realizar una cierta cantidad de transacciones cada mes. Por ejemplo, una cuenta corriente puede permitir que el titular de la cuenta realice hasta diez retiros o transferencias cada mes. El banco puede cobrar una tarifa de servicio por cualquier retiro adicional después de eso. Para las cuentas de ahorro, los clientes pueden realizar hasta seis retiros gratuitos por mes, después de lo cual incurren en un cargo por cada retiro posterior. Otros tipos de tarifas en esta categoría incluyen tarifas de transferencia bancaria.

• Comisiones de cajeros automáticos: estas comisiones pueden cobrarse si los clientes realizan retiros excesivos de cajeros automáticos y si utilizan máquinas fuera de la red de su banco. Estas tarifas generalmente se cobran cuando se ejecuta la transacción en lugar de al final del mes.

• Tarifas NSF: cuando un cliente no tiene suficiente dinero para cubrir el monto total de una transacción, el banco la revertirá. Como consecuencia, el cliente recibe un cargo NSF.

• Cargos por sobregiro : cada vez que el saldo de la cuenta de un cliente cae por debajo de cero, la cuenta incurre en un cargo por sobregiro. En algunos casos, el banco también puede cobrar intereses sobre el saldo de sobregiro promedio, ya que a menudo se considera un préstamo a corto plazo.

• Cargos por pagos atrasados : los bancos y las compañías de tarjetas de crédito cobran a los titulares de tarjetas cargos por pagos atrasados si no llegan a la fecha de vencimiento que figura en sus estados de cuenta.

Reflejos

• Estas tarifas se pueden cobrar de forma única o continua.

• Las comisiones constituyen una gran parte de los ingresos bancarios.

• Las instituciones financieras imponen comisiones bancarias a sus clientes por la apertura, el mantenimiento y las transacciones menores de la cuenta.

• Los tipos de tarifas bancarias incluyen tarifas de mantenimiento de cuenta, tarifas de retiro y transferencia, y tarifas de cajero automático.