Bankagjöld

Hvað eru bankagjöld?

Hugtakið bankagjöld vísar til hvers kyns gjalda sem fjármálastofnanir leggja á persónulega og viðskiptavini sína vegna reikningsuppsetningar, viðhalds og minniháttar viðskiptaþjónustu. Þessi gjöld geta verið innheimt í eitt skipti eða áframhaldandi. Dæmi um bankagjöld eru allt frá viðhaldsgjöldum á reikningum, úttektar- og millifærslugjöldum, gjöldum fyrir sjálfvirka gjaldkera (hraðbanka), gjalda fyrir ófullnægjandi sjóði (NSF), gjöld vegna vanskila og fleira.

Skilningur á bankagjöldum

Bankar taka gjöld fyrir þjónustuna sem þeir veita persónulegum og viðskiptavinum sínum - og þeir virðast leynast alls staðar. Til dæmis, bankar rukka viðskiptavinum gjöld bara til að hafa ákveðna innlánsreikninga opna. Í öðrum tilfellum geta þeir rukkað þjónustugjöld til að framkvæma viðskipti eða sem viðurlög fyrir hluti eins og skoppandi ávísanir. Ákveðin gjöld eiga við um alla viðskiptavini á öllum sviðum, á meðan önnur geta fallið frá við ákveðnar aðstæður. Viðskiptavinir sem hafa langvarandi sambönd og margar eignir og skuldir við banka geta átt rétt á niðurfellingu gjalds.

Allar fjármálastofnanir verða að vera gagnsæar um bankagjöld sín. Yfirgripsmikil upplýsingagjöf um gjaldskrá er á vefsíðum banka og í smáa letri bæklinga. Viðskiptavinir verða að lesa vandlega og skoða upplýsingarnar til að koma í veg fyrir óvart. Þó að samkeppni sé eðlilegur eftirlitsaðili með því hvar banki getur beitt gjöldum og hversu mikið hann telur sig geta komist upp með, standa stjórnvöld eins og Fjárhagsverndarskrifstofa neytenda (CFPB) og skrifstofu gjaldmiðilseftirlitsmanns (OCC) hjá að koma á framfæri kvörtunum og áhyggjum almennings vegna gjaldtökuaðferða banka.

Allar fjármálastofnanir verða að vera fullkomlega gegnsæjar og gefa upp bankagjöld sín skriflega, svo vertu viss um að lesa allt smáa letrið.

Gjöld eru skráð á pappírsbankayfirlitum viðskiptavinar,. vegabréfabókum og/eða í gegnum netbankagátt stofnunarinnar. Í flestum tilfellum munu bankar bóka gjöld á þeim tíma sem viðskiptin eiga sér stað. Í öðrum tilvikum, svo sem viðhaldsgjöldum bankareikninga,. bætir bankinn þeim almennt við í lok mánaðarins.

Þó að meirihluti heildartekna fjármálastofnunar komi frá hreinum vaxtatekjum kemur stór hluti af bankagjöldum. Einstök gjöld geta verið lítil en þegar þau eru sameinuð geta þau lagst nokkuð vel saman. Þegar hreint vaxtaálag banka er þrýst í lágvaxtaumhverfi gefa bankagjöld mælikvarða á stöðugleika í afkomu bankanna.

Sérstök atriði

Það er mikilvægt fyrir viðskiptavini að fylgjast með hversu miklu þeir eyða í bankagjöld og, er mögulegt, hvernig á að forðast þau vegna þess að þeir geta bætt við sig. Landsmeðaltal mánaðarlegra viðhaldsgjalda á tékkareikningum í Bandaríkjunum nam $14,13 eða $169,56 fyrir eitt ár, samkvæmt Money Rates. Það er hæsta magn sem vefurinn hefur kannað í sjö ár. Hafðu í huga að þessi tala inniheldur ekki hluti eins og yfirdráttargjöld, millifærslu- og úttektargjöld,. gjöld fyrir að nota hraðbankann og fleira. Til að lágmarka þá upphæð sem greidd er í gjöld er mikilvægt að viðhalda mánaðarlegum lágmarksstöðu, takmarka fjölda úttekta, forðast að sleppa ávísunum og gera kreditkortagreiðslur á réttum tíma.

Tegundir bankagjalda

Hér eru nokkrar af algengustu tegundum bankagjalda sem viðskiptavinir greiða:

Lágmarksreikningsgjöld : Sumir bankareikningar krefjast þess að viðskiptavinir haldi lágmarksstöðu í hverjum mánuði. Ef staðan fer niður fyrir þessa tilskildu upphæð - jafnvel í einn dag - mun viðskiptavinur verða fyrir gjaldi í lok mánaðarlegrar lotu.
Úttektar- og millifærslugjöld: Margir reikningar gera viðskiptavinum kleift að gera ákveðinn fjölda viðskipta í hverjum mánuði. Til dæmis getur tékkareikningur gert reikningseiganda kleift að taka allt að tíu úttektir eða millifærslur í hverjum mánuði. Bankinn getur innheimt þjónustugjald fyrir aukaúttektir eftir það. Fyrir sparireikninga geta viðskiptavinir gert allt að sex ókeypis úttektir á mánuði, eftir það taka þeir gjald fyrir hverja síðari úttekt. Aðrar tegundir gjalda í þessum flokki eru meðal annars millifærslugjöld.
Hraðbankagjöld: Þessi gjöld kunna að vera innheimt ef viðskiptavinir taka óhóflega út úr hraðbönkum og ef þeir nota vélar utan netkerfis bankans. Þessi gjöld eru almennt tekin út þegar viðskiptin eru framkvæmd frekar en í lok mánaðarins.
NSF gjöld: Þegar viðskiptavinur á ekki nóg af peningum til að standa straum af heildarfjárhæð viðskipta mun bankinn bakfæra það. Þar af leiðandi verður viðskiptavinurinn fyrir barðinu á NSF gjaldi.
Yfirdráttargjöld : Alltaf þegar reikningsstaða viðskiptavinar fer niður fyrir núll, ber reikninginn yfirdráttargjald. Í sumum tilfellum getur bankinn einnig rukkað vexti af meðaltali yfirdráttarstaða, þar sem það er oft talið skammtímalán.
Vanskilagjöld : Bankar og kreditkortafyrirtæki rukka korthafa vanskilagjöld ef þeir missa af gjalddaga sem tilgreindur er á yfirlitum þeirra.

##Hápunktar

Þessi gjöld kunna að vera innheimt í eitt skipti eða áframhaldandi.
Gjöld eru stór hluti af tekjum banka.
Bankagjöld eru lögð af fjármálastofnunum á viðskiptavini sína fyrir reikningsuppsetningu, viðhald og minniháttar viðskipti.
Tegundir bankagjalda eru meðal annars viðhaldsgjöld, úttektar- og millifærslugjöld og hraðbankagjöld.