Formular zur Deckung des Geschäftseinkommens
Was ist ein Einkommensdeckungsformular fĂĽr Unternehmen?
Das BIC-Formular (Business Income Coverage) ist eine Art Sachversicherung, die Einkommensverluste eines Unternehmens aufgrund einer Verlangsamung oder vorübergehenden Unterbrechung des normalen Betriebs abdeckt, die auf Schäden an seinem materiellen Eigentum zurückzuführen sind.
Der Versicherungsschutz umfasst in der Regel Einkommensverluste, kann jedoch einige gewöhnliche Betriebskosten,. wie z. B. Nebenkosten, ausschließen. In der Regel gilt der Versicherungsschutz für die Zeit, die für die Reparatur oder den Ersatz beschädigter Gegenstände erforderlich ist. Für zusätzliche Prämien könnte die Laufzeit jedoch verlängert werden, um eine bestimmte Anzahl von Tagen nach Abschluss der Reparatur abzudecken.
Formular zur Deckung des Geschäftseinkommens verstehen
Die gewerbliche Sachversicherung deckt Sachschäden an einem Unternehmen infolge eines Ereignisses, wie z. B. eines Brandes, ab. Die Sachversicherung deckt auch Schäden an Waren und Ausrüstung am Standort des Unternehmens ab, unabhängig davon, ob der Geschäftsinhaber den Standort besitzt oder mietet.
Wenn der Schaden groß ist, kann es einige Zeit dauern, bis das Unternehmen wieder betriebsbereit ist. Während dieser Wartezeit, während der das physische Geschäft wiederhergestellt wird, können die Einnahmen erheblich zurückgehen oder ganz zum Erliegen kommen.
​​​​​​​Die Geschäftseinkommensversicherung bietet eine Versicherung für den Verlust von Geschäftseinkommen aufgrund von Sachschäden während eines versicherten Ereignisses. Während das Unternehmen repariert wird, die so genannte Wiederherstellungsperiode, trägt die Unternehmenseinkommensdeckung dazu bei, zusätzliche Ausgaben und entgangene Einnahmen zu decken. Der Wiederherstellungszeitraum ist jedoch in der Regel auf 30 Tage begrenzt, kann jedoch gegen Aufpreis verlängert werden. Die Betriebseinkommensdeckung (BIC) wird auch als Betriebsunterbrechungsdeckung bezeichnet.
Obwohl es je nach Versicherungsträger unterschiedlich sein kann, gibt es Standarddeckungen innerhalb der Geschäftseinkommensdeckung. In vielen Fällen kann jedoch ein Fahrer hinzugefügt werden, der eine erweiterte Deckung bietet, aber wahrscheinlich eine zusätzliche Prämie kosten würde.
Unternehmenseinkommensdeckung
Nachfolgend sind einige der häufigsten Kosten und Ausgaben aufgeführt, die von BIC abgedeckt werden:
Hypotheken- und Mietzahlungen
Löhne und Gehaltsabrechnung der Mitarbeiter
Verlust des Nettoeinkommens oder des Gewinns fĂĽr den Zeitraum der Wiederherstellung
Kredit-Zahlungen
Steuerzahlungen
Ausschlüsse von der Deckung des Geschäftseinkommens
Wie bei den meisten Versicherungen ist die Police nicht gegen Kriegshandlungen, Beschlagnahme durch die Regierung und nukleare Gefahren versichert. Andere Ereignisse, die in der Regel von der Deckung des Geschäftseinkommens ausgeschlossen sind, können sein:
Extreme Wetterereignisse wie Erdbeben, Ăśberschwemmungen und Schlammlawinen, da diese Ereignisse normalerweise unter eine separate Police fallen
Bestimmte Betriebsausgaben wie Marketing, Versicherungen und Mittel fĂĽr Forschung und Entwicklung
Epidemien, Krankheiten und Viren
Die Kosten für die Deckung des Geschäftseinkommens können je nach Branche und Standort des Unternehmens variieren. Ein Geschäftsstandort in Küstennähe und anfälliger für negative Ereignisse wie Hurrikane würde wahrscheinlich höhere Prämien für die Police bedeuten. Ein Restaurant muss beispielsweise möglicherweise höhere Prämien zahlen, da die Branche anfälliger für Brände ist als die meisten Unternehmen.
Abdeckung ermitteln
Der Versicherungsagent, der die Versicherungspolice für Geschäftseinkommen verkauft, muss dem Eigentümer helfen, die Höhe des abzudeckenden Geschäftseinkommens zu bestimmen. Außerdem können Policen eine zusätzliche Ausgabe als Deckungskategorie enthalten. Ein zusätzlicher Aufwand ist jeder andere Aufwand, der dem Unternehmen während der Zeit des Sachschadens entsteht, der eine Rückkehr zum regulären Geschäftsbetrieb beschleunigen würde. Um gedeckt zu sein, darf ein Mehraufwand jedoch nicht mehr kosten als die Höhe der Betriebseinnahmen, die er einbringt.
Der Prozess zur Bestimmung der Einzelheiten der Deckungsrichtlinie für Geschäftseinkommen erfordert, dass der Eigentümer Elemente der Geschäftseinnahmen und -ausgaben aufschlüsselt und Notfallpläne erstellt, um die angemessene und zulässige Deckungssumme zu bestimmen. Ein Eigentümer könnte beispielsweise frühere Einnahmen analysieren und Prognosen für Gewinne berechnen, um die Höhe der Deckung zu bestimmen. Dieser Prozess ist von entscheidender Bedeutung, denn wenn die Geschäftseinkommensdeckungsrichtlinie nicht alle Kosten abdeckt, müsste der Geschäftsinhaber alle verbleibenden Kosten aus eigener Tasche bezahlen.
Besondere Ăśberlegungen: Ein zweiter Standort
Die Deckung des Geschäftseinkommens deckt den Einkommensverlust infolge eines Ereignisses ab, aber diese Deckung endet, wenn die Einnahmen wieder aufgenommen werden. Wenn das Unternehmen von einem anderen Standort aus seine Geschäftstätigkeit aufnehmen und aufnehmen kann, noch bevor die Immobilie repariert ist, endet die Deckung der Geschäftseinnahmen und deckt nur die Zeit ab, in der das Unternehmen nicht tätig sein konnte. Einige Policen können jedoch zulassen, dass ein bestimmter Fahrer zur Deckung hinzugefügt wird, was zusätzlichen Schutz ermöglichen würde.
Viele Versicherungsunternehmen bieten einen erweiterten Versicherungsschutz für Geschäftseinkommen an, der dazu beiträgt, den Verlust von Einnahmen abzudecken, wenn die Einnahmen nicht zum normalen Betrieb zurückgekehrt sind. Auch nach Abschluss der Sanierung kann es einige Zeit dauern, bis ein Unternehmen zum normalen Geschäftsbetrieb zurückkehrt.
Die erweiterte Betriebseinkommensdeckung würde die Zeit nach Abschluss der Sanierung und nach Ablauf der Betriebseinkommensdeckung abdecken. Diese zusätzliche Deckung trägt dazu bei, den Eigentümer vor Einnahmeverlusten zu schützen, wenn das Unternehmen langsamer als erwartet in die Gewinnzone zurückkehrt. Sowohl der Zeitrahmen als auch die Höhe der Deckung würden in der Richtlinie zur erweiterten Deckung von Geschäftseinkommen festgelegt.
Beispiel für ein Formular zur Deckung des Geschäftseinkommens
Ein Unternehmen namens Mary's Outfits stellt Bekleidungsoutfits her und verkauft die Artikel von ihrem One-Store-Standort aus. Leider entstand infolge eines Feuers ein großer Schaden an Marys Laden, der ihr Inventar, die Ausrüstung, die zur Herstellung der Kleidung verwendet wurde, sowie andere Schäden am Gebäude selbst beschädigte. Infolgedessen wird es ungefähr vier Monate dauern, bis die Wiederherstellung des Geschäfts abgeschlossen ist.
Mary hat für 30 Tage nach der Restaurierung Sachversicherungsschutz, Geschäftseinkommensschutz und erweiterten Geschäftseinkommensschutz. Mary fügte außerdem eine zusätzliche Kostendeckung hinzu, um die Kosten für die Herstellung ihres Produkts an einem anderen Standort zu decken.
Es stellte sich heraus, dass Mary die Outfits an einem anderen Ort herstellen konnte und die Restaurierung in drei Monaten abgeschlossen war. Marys Einnahmen normalisierten sich jedoch nicht, nachdem die Restaurierung abgeschlossen war.
Unten ist, wie sich Marys Berichterstattung abspielte:
Die Sachversicherung deckte die Wiederherstellung des Sachschadens.
Die Betriebseinkommensdeckung deckte Gewinneinbußen und Einnahmeausfälle während der Wiederherstellungsfrist von drei Monaten ab.
Die zusätzliche Spesendeckung deckte die zusätzlichen Kosten für die Herstellung der Kleidung an einem anderen Ort.
Die erweiterte Geschäftseinkommensdeckung zahlte Mary 30 Tage lang nach Abschluss der Restaurierung und Wiederaufnahme des Geschäftsbetriebs für Einnahmeverluste.
Höhepunkte
Business Income Coverage (BIC)-Formular ist eine Versicherung, die den Einkommensverlust aufgrund von Schäden am physischen Eigentum eines Unternehmens abdeckt.
​​​​​​​Während die Sachversicherung Sachschäden abdeckt, zahlt die Betriebseinkommensversicherung für entgangene Einnahmen während der Wiederherstellungszeit.
Der Wiederherstellungszeitraum ist jedoch in der Regel auf 30 Tage begrenzt, kann jedoch gegen Aufpreis verlängert werden.
