Blankett för företagsinkomsttäckning

Vad är företagsinkomsttäckningsformulär?

BIC-formulär (Business Income Coverage) är en typ av egendomsförsäkring som täcker ett företags inkomstbortfall på grund av en avmattning eller tillfälligt avbrott i normal verksamhet, som härrör från skada på dess fysiska egendom.

Täckningen inkluderar vanligtvis inkomstbortfall men kan utesluta vissa vanliga driftskostnader,. såsom verktyg. Vanligtvis gäller täckningen under den tid som krävs för att reparera eller ersätta skadad egendom. För ytterligare premier kan dock löptiden förlängas till att täcka ett visst antal dagar efter det att reparationerna har slutförts.

Förstå företagsinkomsttäckningsformulär

Kommersiell egendomsförsäkring täcker fysiska egendomsskador på en verksamhet till följd av en händelse, till exempel en brand. Egendomsförsäkringen täcker även skador på varor och utrustning på platsen för verksamheten, oavsett om företagaren äger eller hyr platsen.

Om skadan är omfattande kan det ta tid för verksamheten att komma tillbaka till sin verksamhet. Under denna vänteperiod, medan den fysiska verksamheten återställs, kan intäkterna minska avsevärt eller sluta helt.

​​​​​​​Inkomsttäckning för företag ger försäkring för förlust av affärsinkomst på grund av skada på fysisk egendom under en täckt händelse. Medan verksamheten repareras, kallad återställningsperioden, hjälper företagsinkomsttäckning att betala för extra utgifter och förlorad inkomst. Återställningsperioden har dock vanligtvis en tidsgräns, som vanligtvis är 30 dagar – även om den kan förlängas mot en extra kostnad. Företagsinkomsttäckning (BIC) kallas även för avbrottstäckning .

Även om det kan variera beroende på försäkringsbolag, finns det standardtäckningar inom företagsinkomsttäckning. Men i många fall kan en ryttare läggas till, vilket ger utökad täckning men sannolikt skulle kosta en extra premie.

Företagsinkomsttäckning

Nedan följer några av de vanligaste kostnaderna och utgifterna som täcks av BIC:

• Hyres- och bolånebetalningar

• Anställdas löner och löner

• Förlust av nettoinkomst eller vinst för återställningsperioden

• Lånebetalningar

• Skattebetalningar

Uteslutningar av företagsinkomsttäckning

Som med de flesta försäkringar kommer försäkringen inte att försäkra sig mot krigshandlingar, statliga beslag och nukleära faror. Andra händelser som vanligtvis är uteslutna från företagsinkomsttäckning kan vara:

• Extrema väderhändelser, som jordbävningar, översvämningar och lerskred, eftersom dessa händelser vanligtvis faller under en separat policy

• Vissa driftskostnader, såsom marknadsföring, försäkringar och medel som avsatts för forskning och utveckling

• Epidemier, sjukdomar och virus

Kostnaden för täckning av företagsinkomster kan variera beroende på vilken bransch som är inblandad och platsen för verksamheten. En affärsplats som är nära kusten och mer utsatt för negativa händelser, såsom orkaner, skulle sannolikt innebära högre premier för försäkringen. En restaurang kan till exempel behöva betala högre premier eftersom branschen är mer benägen för bränder än de flesta företag.

Fastställande av täckning

Försäkringsagenten som säljer affärsinkomsttäckningspolicyn måste hjälpa ägaren att bestämma storleken på affärsinkomsten som ska täckas. Dessutom kan försäkringar inkludera en extra kostnad som täckningskategori. En extra kostnad är alla andra utgifter som verksamheten ådrar sig under perioden för egendomsskada, vilket skulle påskynda en återgång till normal affärsverksamhet. För att täckas får dock en extra utgift inte kosta mer än den affärsinkomst den ger.

Processen för att fastställa detaljerna i affärsinkomsttäckningspolicyn kräver att ägaren delar upp delar av affärsinkomsten och utläggen samt skapar beredskapsplaner för att bestämma den korrekta och tillåtna mängden täckning. En ägare kan till exempel analysera tidigare inkomster och beräkna prognoser för vinster för att fastställa täckningsgraden. Denna process är kritisk eftersom om företagets inkomsttäckningspolicy inte täcker alla kostnader, skulle företagaren behöva betala för eventuella återstående kostnader ur egen ficka.

Speciella överväganden: En andra plats

Företagsinkomsttäckning täcker inkomstbortfall till följd av en händelse, men den täckningen upphör om intäkterna återupptas. Om företaget kan komma igång från en annan plats för att börja göra affärer, även innan fastigheten är reparerad, kommer inkomsttäckningen att upphöra och endast täcka den tid företaget inte kunde fungera. Vissa policyer kan dock tillåta att en specifik ryttare läggs till täckningen, vilket skulle tillåta ytterligare skydd.

Många försäkringsbolag erbjuder utökat företagsinkomstskydd, vilket hjälper till att täcka inkomstbortfallet om intäkterna inte har återgått till normal verksamhet. Även efter att restaureringen är genomförd kan det ta tid för ett företag att återgå till normal affärsverksamhet.

Den utökade inkomsttäckningen för näringsverksamheten skulle täcka tiden efter det att återställningen slutförts och när inkomsttäckningen för näringsverksamheten har löpt ut. Denna extra täckning hjälper till att skydda ägaren från förluster i intäkter på grund av att verksamheten återgår till lönsamhet långsammare än väntat. Både tidsramen och täckningsbeloppet skulle fastställas i den utökade inkomsttäckningspolicyn för företag.

Exempel på företagsinkomsttäckningsformulär

Ett företag som heter Mary's outfits tillverkar klädesplagg och säljer föremålen från sin enbutik. Tyvärr uppstod omfattande skador på Marys butik till följd av en brand, som skadade hennes inventarier, utrustning som användes för att tillverka kläderna, samt andra skador på själva byggnaden. Som ett resultat kommer det att ta cirka fyra månader att slutföra återställningen av verksamheten.

Mary har egendomsförsäkring, företagsinkomsttäckning och utökat företagsinkomstskydd i 30 dagar efter restaureringen. Mary lade också till extra kostnadstäckning för att hjälpa till att betala kostnaderna för att tillverka sin produkt på en annan plats.

Det visar sig att Mary kunde göra kläderna på en annan plats, och restaureringen slutfördes på tre månader. Marys inkomster återgick dock inte till det normala när restaureringen hade slutförts.

Nedan är hur Marys bevakning utspelade sig:

– Fastighetsförsäkringen täckte återställandet av den fysiska skadan.

• Affärsinkomsttäckning täckte förluster av vinst och inkomster under återställningsperioden på tre månader.

– Den extra kostnadstäckningen täckte merkostnaderna för att tillverka kläderna på annan plats.

• Den utökade inkomsttäckningen betalade Mary för inkomstförluster i 30 dagar efter att restaureringen hade slutförts och hennes verksamhet hade återupptagits.

Höjdpunkter

– BIC-formuläret (Business income coverage) är en försäkring som täcker inkomstbortfall på grund av skada på ett företags fysiska egendom.

-Medan egendomsförsäkringen täcker fysisk skada, betalar inkomsttäckningen för inkomstbortfall under återställningsperioden.

– Återställningsperioden har dock vanligtvis en tidsgräns, som vanligtvis är 30 dagar – även om den kan förlängas mot en extra kostnad.