Borang Perlindungan Pendapatan Perniagaan
Apakah Borang Perlindungan Pendapatan Perniagaan?
Borang perlindungan pendapatan perniagaan (BIC) ialah sejenis polisi insurans harta, yang melindungi kehilangan pendapatan syarikat akibat kelembapan atau penggantungan sementara operasi biasa, yang berpunca daripada kerosakan harta fizikalnya.
Perlindungan biasanya termasuk kehilangan pendapatan tetapi boleh mengecualikan beberapa perbelanjaan operasi biasa,. seperti utiliti. Biasanya, perlindungan dikenakan sepanjang masa yang diperlukan untuk membaiki atau menggantikan harta benda yang rosak. Walau bagaimanapun, untuk premium tambahan,. tempoh boleh dilanjutkan untuk meliputi beberapa hari tertentu selepas selesai pembaikan.
Memahami Borang Perlindungan Pendapatan Perniagaan
Insurans harta komersil melindungi kerosakan harta fizikal kepada perniagaan akibat peristiwa, seperti kebakaran. Insurans hartanah juga melindungi kerosakan pada barangan dan peralatan di lokasi perniagaan, sama ada pemilik perniagaan memiliki atau menyewa lokasi tersebut.
Jika kerosakan adalah meluas, perniagaan mungkin mengambil masa untuk kembali kepada prestasi operasi. Dalam tempoh menunggu ini, semasa perniagaan fizikal sedang dipulihkan, hasil boleh merosot dengan ketara atau berhenti sama sekali.
Perlindungan pendapatan perniagaan menyediakan insurans untuk kehilangan pendapatan perniagaan akibat kerosakan harta fizikal semasa acara dilindungi. Semasa perniagaan sedang dibaiki, dipanggil tempoh pemulihan, perlindungan pendapatan perniagaan akan membantu membayar perbelanjaan tambahan dan kehilangan pendapatan. Walau bagaimanapun, tempoh pemulihan biasanya mempunyai had masa, yang biasanya 30 hari–walaupun boleh dilanjutkan dengan kos tambahan. Perlindungan pendapatan perniagaan (BIC) juga dipanggil perlindungan gangguan perniagaan.
Walaupun ia boleh berbeza-beza, bergantung pada pembawa insurans, terdapat perlindungan standard dalam perlindungan pendapatan perniagaan. Walau bagaimanapun, dalam banyak kes, penunggang boleh ditambah, yang menyediakan perlindungan lanjutan tetapi mungkin akan dikenakan bayaran premium tambahan.
Liputan Pendapatan Perniagaan
Di bawah ialah beberapa kos dan perbelanjaan yang paling biasa dilindungi di bawah BIC:
Bayaran gadai janji dan sewa
Gaji dan gaji pekerja
Kehilangan pendapatan atau keuntungan bersih untuk tempoh pemulihan
Bayaran pinjaman
Bayaran cukai
Pengecualian Perlindungan Pendapatan Perniagaan
Seperti kebanyakan insurans, polisi tidak akan menginsuranskan terhadap tindakan perang, rampasan kerajaan dan bahaya nuklear. Acara lain yang biasanya dikecualikan daripada perlindungan pendapatan perniagaan mungkin termasuk:
Peristiwa cuaca ekstrem, seperti gempa bumi, banjir dan tanah runtuh kerana kejadian ini biasanya berada di bawah dasar yang berasingan
Perbelanjaan operasi tertentu, seperti pemasaran, insurans dan dana yang diperuntukkan untuk penyelidikan dan pembangunan
Wabak, penyakit, dan virus
Kos perlindungan pendapatan perniagaan boleh berbeza-beza bergantung pada industri yang terlibat dan lokasi perniagaan. Lokasi perniagaan yang berhampiran pantai dan lebih terdedah kepada peristiwa negatif, seperti taufan berkemungkinan besar bermakna premium yang lebih tinggi untuk polisi tersebut. Sebuah restoran, sebagai contoh, mungkin perlu membayar premium yang lebih tinggi kerana industri lebih terdedah kepada kebakaran berbanding kebanyakan perniagaan.
Menentukan Liputan
Ejen insurans yang menjual polisi perlindungan pendapatan perniagaan mesti membantu pemilik menentukan jumlah pendapatan perniagaan yang perlu dilindungi. Juga, polisi mungkin termasuk perbelanjaan tambahan sebagai kategori perlindungan. Perbelanjaan tambahan ialah sebarang perbelanjaan lain yang ditanggung oleh perniagaan semasa tempoh kerosakan harta benda, yang akan mempercepatkan kembali kepada aktiviti perniagaan biasa. Walau bagaimanapun, untuk dilindungi, perbelanjaan tambahan tidak boleh melebihi jumlah pendapatan perniagaan yang dibawa masuk.
Proses menentukan butiran dasar perlindungan pendapatan perniagaan memerlukan pemilik untuk memecahkan elemen pendapatan dan perbelanjaan perniagaan serta membuat pelan luar jangka untuk menentukan jumlah perlindungan yang sesuai dan dibenarkan. Pemilik, sebagai contoh, mungkin menganalisis pendapatan lepas dan mengira ramalan untuk keuntungan dalam menentukan jumlah perlindungan. Proses ini penting kerana jika dasar perlindungan pendapatan perniagaan tidak meliputi semua kos, pemilik perniagaan perlu membayar sebarang kos yang tinggal di luar poket.
Pertimbangan Khas: Lokasi Kedua
Perlindungan pendapatan perniagaan melindungi kehilangan pendapatan akibat peristiwa, tetapi perlindungan itu terhenti jika pendapatan diteruskan. Jika syarikat boleh bangun dan berlari dari lokasi lain untuk memulakan perniagaan, walaupun sebelum harta itu dibaiki, perlindungan pendapatan perniagaan akan terhenti dan hanya meliputi masa syarikat tidak dapat beroperasi. Walau bagaimanapun, sesetengah polisi mungkin membenarkan penunggang tertentu ditambahkan pada perlindungan, yang akan membenarkan perlindungan tambahan.
Banyak syarikat insurans menawarkan perlindungan pendapatan perniagaan yang dilanjutkan, yang membantu menampung kehilangan hasil jika hasil tidak kembali kepada operasi biasa. Walaupun selepas pemulihan telah selesai, syarikat boleh mengambil masa untuk kembali ke operasi perniagaan biasa.
Perlindungan pendapatan perniagaan yang dilanjutkan akan meliputi masa selepas penyiapan pemulihan dan apabila liputan pendapatan perniagaan telah tamat. Perlindungan tambahan ini membantu melindungi pemilik daripada kerugian dalam hasil disebabkan perniagaan kembali kepada keuntungan lebih perlahan daripada yang dijangkakan. Kedua-dua jangka masa dan jumlah perlindungan akan ditetapkan dalam polisi perlindungan pendapatan perniagaan lanjutan.
Contoh Borang Perlindungan Pendapatan Perniagaan
Sebuah syarikat bernama Mary's outfits pengeluar pakaian pakaian dan menjual barang-barang dari lokasi satu kedainya. Malangnya, kerosakan besar pada stor Mary berlaku akibat kebakaran, yang merosakkan inventorinya, peralatan yang digunakan untuk membuat pakaian, serta kerosakan lain pada bangunan itu sendiri. Akibatnya, ia akan mengambil masa kira-kira empat bulan untuk menyelesaikan pemulihan perniagaan.
Mary mempunyai perlindungan insurans harta, perlindungan pendapatan perniagaan dan perlindungan pendapatan perniagaan lanjutan selama 30 hari selepas pemulihan. Mary juga menambah perlindungan perbelanjaan tambahan untuk membantu membayar kos membuat produknya di lokasi lain.
Ternyata Mary dapat membuat pakaian di lokasi lain, dan pemulihan selesai dalam masa tiga bulan. Walau bagaimanapun, pendapatan Mary tidak kembali normal setelah pemulihan selesai.
Di bawah ialah cara liputan Mary dimainkan:
Insurans harta melindungi pemulihan kerosakan fizikal.
Perlindungan pendapatan perniagaan meliputi kerugian keuntungan dan hasil dalam tempoh pemulihan selama tiga bulan.
Perlindungan perbelanjaan tambahan meliputi kos tambahan untuk membuat pakaian di lokasi lain.
Perlindungan pendapatan perniagaan yang dilanjutkan membayar Mary untuk kerugian dalam hasil selama 30 hari selepas pemulihan selesai dan perniagaannya telah beroperasi semula.
Sorotan
Borang perlindungan pendapatan perniagaan (BIC) ialah insurans yang melindungi kehilangan pendapatan akibat kerosakan harta fizikal syarikat.
​​​​​​​Walaupun insurans harta melindungi kerosakan fizikal, perlindungan pendapatan perniagaan membayar hasil yang hilang semasa tempoh pemulihan.
Walau bagaimanapun, tempoh pemulihan biasanya mempunyai had masa, yang biasanya 30 hari–walaupun boleh dilanjutkan dengan kos tambahan.
