Formulaire de couverture du revenu d'entreprise
Qu'est-ce que le formulaire de couverture des revenus d'entreprise ?
Le formulaire de couverture des revenus d'entreprise (BIC) est un type de police d'assurance de biens, qui couvre la perte de revenus d'une entreprise en raison d'un ralentissement ou d'une suspension temporaire de ses activités normales, résultant de dommages à ses biens physiques.
La couverture inclut généralement la perte de revenus, mais peut exclure certaines dépenses d'exploitation ordinaires,. telles que les services publics. Habituellement, la couverture s'applique pendant le temps requis pour réparer ou remplacer les biens endommagés. Cependant, pour les primes supplémentaires,. le terme pourrait être prolongé pour couvrir un nombre spécifié de jours après l'achèvement des réparations.
Comprendre le formulaire de couverture des revenus d'entreprise
assurance des biens commerciaux couvre les dommages matériels causés à une entreprise à la suite d'un événement, tel qu'un incendie. L'assurance des biens couvre également les dommages causés aux marchandises et à l'équipement sur le lieu de l'entreprise, que le propriétaire de l'entreprise soit propriétaire ou locataire de l'emplacement.
Si les dommages sont importants, il faudra peut-être du temps à l'entreprise pour retrouver ses performances opérationnelles. Pendant cette période d'attente, alors que l'activité physique est en cours de rétablissement, les revenus peuvent diminuer considérablement ou s'arrêter complètement.
La couverture des revenus d'entreprise offre une assurance contre la perte de revenus d'entreprise due à des dommages matériels lors d'un événement couvert. Pendant que l'entreprise est en réparation, appelée période de restauration, la couverture du revenu d'entreprise aidera à payer les dépenses supplémentaires et la perte de revenu. Cependant, la période de restauration a généralement un délai, qui est généralement de 30 jours, bien qu'elle puisse être prolongée moyennant des frais supplémentaires. La couverture des revenus d'entreprise (BIC) est également appelée couverture des pertes d'exploitation.
Bien que cela puisse varier selon la compagnie d'assurance, il existe des couvertures standard dans la couverture des revenus d'entreprise. Cependant, dans de nombreux cas, un avenant peut être ajouté, ce qui offre une couverture étendue mais coûterait probablement une prime supplémentaire.
Couverture des revenus d'entreprise
Vous trouverez ci-dessous certains des coûts et dépenses les plus courants couverts par le BIC :
Paiements hypothécaires et loyers
Salaires et paie des employés
Perte de revenu net ou de profit pour la période de restauration
Remboursement des prêts
Paiements d'impôts
Exclusions de la couverture du revenu d'entreprise
Comme pour la plupart des assurances, la police ne couvre pas les actes de guerre, les saisies gouvernementales et les risques nucléaires. D'autres événements qui sont généralement exclus de la couverture du revenu d'entreprise peuvent inclure :
Les événements météorologiques extrêmes, tels que les tremblements de terre, les inondations et les glissements de terrain, car ces événements relèvent généralement d'une politique distincte
Certaines dépenses d'exploitation, telles que le marketing, les assurances et les fonds alloués à la recherche et au développement
Épidémies, maladies et virus
Le coût de la couverture du revenu d'entreprise peut varier selon l'industrie concernée et l'emplacement de l'entreprise. Un emplacement commercial proche de la côte et plus sujet aux événements négatifs, tels que les ouragans, entraînerait probablement des primes plus élevées pour la police. Un restaurant, par exemple, pourrait devoir payer des primes plus élevées car l'industrie est plus sujette aux incendies que la plupart des entreprises.
Détermination de la couverture
L'agent d'assurance qui vend la police de couverture du revenu d'entreprise doit aider le propriétaire à déterminer le montant du revenu d'entreprise à couvrir. En outre, les polices peuvent inclure une dépense supplémentaire en tant que catégorie de couverture. Une dépense supplémentaire est toute autre dépense encourue par l'entreprise pendant la période des dommages matériels, qui accélérerait le retour à une activité commerciale normale. Cependant, pour être couverte, une dépense supplémentaire ne doit pas coûter plus que le montant des revenus d'entreprise qu'elle rapporte.
Le processus de détermination des détails de la politique de couverture du revenu d'entreprise nécessite que le propriétaire décompose les éléments du revenu et des dépenses d'entreprise ainsi que de créer des plans d'urgence pour déterminer le montant de couverture approprié et autorisé. Un propriétaire, par exemple, peut analyser les revenus antérieurs et calculer les prévisions de bénéfices pour déterminer le montant de la couverture. Ce processus est essentiel car si la police de couverture du revenu d'entreprise ne couvre pas tous les coûts, le propriétaire de l'entreprise devra payer de sa poche tous les coûts restants.
Considérations particulières : un deuxième emplacement
La couverture des revenus d'entreprise couvre la perte de revenus à la suite d'un événement, mais cette couverture s'arrête si les revenus reprennent. Si l'entreprise peut démarrer et fonctionner à partir d'un autre endroit pour commencer à faire des affaires, avant même que la propriété ne soit réparée, la couverture du revenu d'entreprise cessera et ne couvrira que la période pendant laquelle l'entreprise ne pourrait pas fonctionner. Cependant, certaines polices peuvent autoriser l'ajout d'un avenant spécifique à la couverture, ce qui permettrait une protection supplémentaire.
De nombreuses compagnies d'assurance offrent une couverture étendue des revenus d'entreprise, qui aide à couvrir la perte de revenus si les revenus ne sont pas revenus à des activités normales. Même une fois la restauration terminée, une entreprise peut mettre du temps à reprendre ses activités commerciales normales.
La couverture étendue du revenu d'entreprise couvrirait la période suivant l'achèvement de la restauration et lorsque la couverture du revenu d'entreprise s'est écoulée. Cette couverture supplémentaire aide à protéger le propriétaire contre les pertes de revenus dues au retour à la rentabilité de l'entreprise plus lentement que prévu. Le délai et le montant de la couverture seraient stipulés dans la politique de couverture étendue du revenu d'entreprise.
Exemple de formulaire de couverture du revenu d'entreprise
Une entreprise appelée Mary's Outfits fabrique des tenues vestimentaires et vend les articles à partir de son magasin unique. Malheureusement, le magasin de Mary a subi d'importants dommages à la suite d'un incendie, qui a endommagé son inventaire, l'équipement utilisé pour fabriquer les vêtements, ainsi que d'autres dommages au bâtiment lui-même. En conséquence, il faudra environ quatre mois pour achever la restauration de l'entreprise.
Mary a une couverture d'assurance de biens, une couverture de revenu d'entreprise et une couverture de revenu d'entreprise prolongée pendant 30 jours après la restauration. Mary a également ajouté une couverture de dépenses supplémentaire pour aider à payer le coût de fabrication de son produit à un autre endroit.
Il s'avère que Mary a pu confectionner les tenues à un autre endroit et que la restauration a été achevée en trois mois. Cependant, les revenus de Mary ne sont pas revenus à la normale une fois la restauration terminée.
Voici comment la couverture de Mary s'est déroulée:
L'assurance des biens couvrait la réparation des dégâts matériels.
La couverture des revenus d'entreprise couvrait les pertes de bénéfices et de revenus pendant la période de restauration de trois mois.
La couverture des dépenses supplémentaires couvrait les coûts supplémentaires de fabrication des vêtements à un autre endroit.
La couverture étendue du revenu d'entreprise a indemnisé Mary pour les pertes de revenus pendant 30 jours après la fin de la restauration et la reprise des activités de son entreprise.
Points forts
Le formulaire de couverture des revenus d'entreprise (BIC) est une assurance qui couvre la perte de revenus due aux dommages causés aux biens matériels d'une entreprise.
Alors que l'assurance des biens couvre les dommages physiques, la couverture des revenus d'entreprise paie pour la perte de revenus pendant la période de restauration.
Cependant, la période de restauration a généralement une limite de temps, qui est généralement de 30 jours, bien qu'elle puisse être prolongée moyennant un coût supplémentaire.
