Mit-Rückversicherung
Was ist eine Mit-Rückversicherung?
Mit-Rückversicherung ist eine vertragliche Vereinbarung für zwei oder mehr Rückversicherungsunternehmen,. die Gebühren und die potenziellen Kosten der Deckung zu teilen.
Rückversicherungsunternehmen werden von Versicherungsunternehmen beauftragt, einen Teil ihrer Schadenkosten bei Großereignissen wie einem Hurrikan zu übernehmen. Aufgrund der extrem hohen potenziellen Kosten einiger Katastrophen entscheiden sich Rückversicherungsunternehmen manchmal dafür, ihre Risiken durch gemeinsames Handeln zu mindern.
- Versicherungsunternehmen erheben Prämien als Gegenleistung für die Abdeckung von Risiken.
- Rückversicherungsunternehmen übernehmen einen Teil dieses Risikos gegen einen Teil der Prämien.
- Mit-Rückversicherungspolicen ermöglichen es den Rückversicherern, die Risiken zu teilen.
Mit-Rückversicherung verstehen
Hurrikan Katrina ist die teuerste Katastrophe in der Geschichte der USA und verursachte 2005 Schäden in Höhe von schätzungsweise 172,5 Milliarden US-Dollar. Hurrikan Harvey lag 2017 mit 133,8 Milliarden US-Dollar nicht weit dahinter.
Der Rekord könnte aufgrund der COVID-19-Pandemie sinken, die die Krankenversicherer bis Ende 2021 voraussichtlich bis zu 547 Milliarden US-Dollar kosten würde.
Daher ist es weniger überraschend, dass Versicherungsunternehmen einen Teil ihrer übergroßen Risiken an Rückversicherungsunternehmen auslagern, die sich wiederum dafür entscheiden können, ihre Ressourcen zu bündeln, um eine Mit-Rückversicherung anzubieten. Die Versicherungsunternehmen geben einen Teil der Prämie für den Vertrag an die Rückversicherer weiter, die die Einnahmen und das Risiko anteilig aufteilen.
Dies reduziert auch effektiv das Risiko für den Versicherten, da ein Ereignis der Größe von Katrina einen einzelnen Versicherer bankrott machen könnte.
Eine Gruppe von Rückversicherern, die an einem Mit-Rückversicherungssystem teilnehmen, wird manchmal als Pool bezeichnet.
Mit-Rückversicherer sind oft relativ kleine Unternehmen, die nicht das Risiko tragen können, das der Vertrag erfordert.
Arten der Mit-Rückversicherung
Mit-Rückversicherungsverträge werden in der Regel zwischen der ursprünglichen Versicherungsgesellschaft, dem so genannten Zedenten, und einem führenden Rückversicherer ausgehandelt. Der federführende Rückversicherer trifft Entscheidungen im Namen der anderen Rückversicherungsunternehmen, die als Nachfolge-Rückversicherer bezeichnet werden und an dem Mit-Rückversicherungsvertrag teilnehmen.
Die Höhe des Schadens, für den jeder Rückversicherer verantwortlich ist, wird normalerweise proportional berechnet, wobei Rückversicherer mit einem größeren Anteil an dem Vertrag für einen größeren Prozentsatz aller Schäden verantwortlich sind. Neben einer proportionalen Beteiligung an etwaigen Schäden erhalten die Mit-Rückversicherer eine proportionale Beteiligung an den Prämien, die sie für die Übernahme des Risikos erhalten.
In einigen Fällen ist die Mit-Rückversicherung nicht proportional. Bei diesem Szenario müssen die Rückversicherungsunternehmen nur dann zahlen, wenn die Gesamtschadenssumme des Versicherers während eines festgelegten Zeitraums eine bestimmte Höhe übersteigt.
Dieser Betrag wird als Einbehalt oder Priorität bezeichnet. Es gibt verschiedene Arten von nichtproportionaler Mit-Rückversicherung, einschließlich Excess-of-Loss- und Stop-Loss-Mit-Rückversicherung.
Schadenexzedenten-Mit-Rückversicherung
Die Schadenexzedenten-Rückversicherung legt einen Höchstbetrag für den Schaden fest, den ein Versicherer zahlen muss, bevor der Rückversicherer (oder Mit-Rückversicherer) die Verantwortung übernimmt.
Der Versicherer wird somit entschädigt bzw. vor weiteren Schäden geschützt.
Stop-Loss-Mitrückversicherung
Die Stop-Loss-Rückversicherung begrenzt die Haftung eines Versicherungsunternehmens auf einen bestimmten Prozentsatz der gezahlten Prämie. Den Rest übernimmt die Rückversicherung.
