Rückversicherung abgetreten
Was ist Rückversicherung zediert?
Rückversicherungsabtretung ist ein Begriff aus der Versicherungsbranche, der sich auf den Teil des Risikos bezieht, den ein Erstversicherer an einen anderen Versicherer weitergibt. Dieser andere Versicherer ist oft ein Spezialist für Rückversicherung. Diese Praxis ermöglicht es dem Erstversicherer, das Gesamtrisiko, das er gegenüber seinen Kunden eingeht, zu begrenzen.
Der Erstversicherer wird als Zedenter bezeichnet, während der Rückversicherer als übernehmendes Unternehmen bezeichnet wird. Das übernehmende Unternehmen erhält für die Übernahme des Risikos eine vom Zedenten gezahlte Prämie.
Rückversicherung wird manchmal als „Stop-Loss-Versicherung“ bezeichnet. Die Praxis ermöglicht es einem Versicherungsunternehmen, die maximalen Verluste, die es im schlimmsten Fall erleiden kann, zu begrenzen.
Abgetretene Rückversicherung verstehen
Der Rückversicherungsprozess ermöglicht es Versicherungsunternehmen, sich gegen die Möglichkeit einer Forderung nach katastrophalen Schäden abzusichern, die ihre finanziellen Ressourcen übersteigen würden. Ein Worst-Case-Szenario wie ein großer Hurrikan könnte sonst verheerend sein. Durch die Auslagerung eines Teils der von ihnen gezeichneten Gesamtrisiken reduziert die Versicherungsgesellschaft ihr Gesamtrisiko und ist in der Lage, die Prämienkosten für alle ihre Kunden niedriger zu halten.
Die Vereinbarung zwischen dem Zedenten und dem Übernehmenden wird als Rückversicherungsvertrag bezeichnet und deckt alle Bedingungen ab, die sich auf das abgegebene Risiko beziehen. Der Vertrag legt die Bedingungen fest, unter denen die Rückversicherungsgesellschaft Ansprüche auszahlt.
Auf die Rückversicherungsabgabe zahlt die übernehmende Gesellschaft eine Provision an die abgebende Gesellschaft. Dies wird als Abtretungsprovision bezeichnet und deckt Verwaltungskosten, Risikoübernahmen und andere damit verbundene Kosten ab . Das abgebende Unternehmen kann einen Teil der Forderung von dem übernehmenden Unternehmen zurückfordern.
Größte Namen in der Rückversicherung
Die Rückversicherung wird oft von einer spezialisierten Rückversicherungsgesellschaft gezeichnet. Zu den weltweit größten Namen in der Rückversicherung gehören Swiss Re Ltd., Berkshire Hathaway Inc. und Reinsurance Group of America Inc.
Ein Teil der Rückversicherung wird von den Versicherern intern abgewickelt – beispielsweise die Autoversicherung –, indem die Arten von Kunden, die das Unternehmen übernimmt, diversifiziert werden. In anderen Fällen, wie z. B. der Haftpflichtversicherung für ein großes internationales Unternehmen, kann ein Spezialrückversicherer erforderlich sein, da eine Diversifizierung nicht möglich ist.
Ein Versicherer kann den Zeden- und Rückversicherungsprozess multiplizieren, um ein Portfolio zu erstellen, dessen Schadenwerte unter den Prämien und Kapitalerträgen liegen, die das Unternehmen erwirtschaftet.
Arten von Rückversicherungsverträgen
Es gibt zwei Arten von Rückversicherungsverträgen, die für die Rückversicherungsabgabe verwendet werden: die fakultative Rückversicherung und der Vertragsrückversicherungsvertrag.
Fakultative Rückversicherung
Bei einem fakultativen Rückversicherungsvertrag wird jede Risikoart, die gegen eine Prämie an den Rückversicherer weitergegeben werden kann, einzeln ausgehandelt. Der Rückversicherer kann einzelne Teile eines Vertragsvorschlags des Zedenten ablehnen oder annehmen. oder den Vertrag insgesamt annehmen oder ablehnen,
Vertragsrückversicherung
Bei einem Vertragsrückversicherungsvertrag vereinbaren der Zedente und der Übernehmende ein breites Spektrum von Versicherungsgeschäften, die von der Rückversicherung abgedeckt werden.
Beispielsweise kann die abgebende Versicherungsgesellschaft alle Risiken für Hochwasserschäden abtreten, und die übernehmende Gesellschaft kann alle Hochwasserschadenrisiken in einem bestimmten geografischen Gebiet, wie z. B. einem Überschwemmungsgebiet, übernehmen.
Die Münchener-Rück-Gruppe ist laut Statista mit Nettoprämien von rund 43,1 Milliarden US-Dollar (Stand: 2022) der weltweit größte Rückversicherer bzw.
Leistungen der Rückversicherung abgetreten
Die Versicherungsbranche ist per Definition einem ungewöhnlichen Risiko ausgesetzt. Der Prozess der Rückversicherungsabgabe hält die Branche stabil. Das heißt, es ermöglicht einzelnen Versicherern, die Ertragsvolatilität zu steuern und angemessene Kapitalreserven zu halten. In jedem Geschäft sind das Schlüssel zum Erfolg.
Die Rückversicherung gibt einem Versicherer auch die Freiheit, Policen zu zeichnen,. die ein größeres Risikovolumen abdecken, ohne die Kosten für die Deckung ihrer Solvabilitätsspannen oder den Betrag, um den die Vermögenswerte des Versicherungsunternehmens zu Marktwerten seine Verbindlichkeiten und andere vergleichbare Verpflichtungen übersteigen, übermäßig zu erhöhen .
Die Reduzierung von Risiken durch Rückversicherung setzt erhebliche liquide Mittel frei, die ein Versicherer für unerwartete Schadensfälle bereithalten muss.
Für den Kunden bedeutet das Rückversicherungsabgabeverfahren einen administrativen Aufwand. Der Kunde muss nicht mehrere Versicherer auswählen, um unterschiedliche Arten von Risiken oder unterschiedliche Schutzniveaus für seinen Geschäftsbetrieb zu übernehmen. Der Prozess wird zwischen Versicherern abgewickelt,
Herausforderungen für Rückversicherungszedenten
Rückversicherungsverträge werden von Fall zu Fall ausgehandelt und sind laut Deloitte, einem Beratungsunternehmen für professionelle Dienstleistungen, immer komplexer geworden. In einem Bericht mit dem Titel Modernizing Reinsurance Administration stellt das Unternehmen fest, dass viele große Versicherer buchstäblich Tausende von Rückversicherungsverträgen übernehmen und verwalten. Es wird argumentiert, dass viele Unternehmen ihre Datentechnologiesysteme nicht angemessen aktualisiert und integriert haben, um diese komplexen Anforderungen effektiv zu bewältigen.
Die größte Herausforderung für die Rückversicherungsbranche ist natürlich die völlige Unvorhersehbarkeit von Katastrophenereignissen. Die COVID-19-Pandemie beispielsweise stellt bestimmte Spezialrückversicherer vor eine noch nie dagewesene Herausforderung, beispielsweise für diejenigen, die sich mit dem Schutz vor Schäden in der Reisebranche und im Kongressgeschäft befassen.
Verordnung über Rückversicherungszedenten
Die Versicherungsbranche in den USA wird hauptsächlich auf staatlicher Ebene reguliert. Das bedeutet, dass sich ein Versicherungsunternehmen an die Vorschriften der einzelnen Staaten halten muss, in denen es tätig ist. Die Verantwortlichkeiten vervielfachen sich natürlich in einem globalen Geschäftsumfeld.
Die Rückversicherungsbranche ist dagegen nicht so stark reguliert. Rückversicherer arbeiten nicht direkt mit Versicherungsnehmern zusammen, sodass der Verbraucherschutz nicht unbedingt gilt.
Dennoch müssen Rückversicherer in jedem Staat, in dem sie geschäftlich tätig sind, als Versicherer zugelassen sein. Sie müssen sich auch an die Vorschriften und Finanzberichterstattungsanforderungen der jeweiligen Gerichtsbarkeit halten.
Fragen & Antworten
Höhepunkte
Die Rückversicherung ist eine Unterbranche der Versicherung, in der sich viele Unternehmen auf bestimmte Deckungsarten spezialisiert haben.
Rückversicherungsabgabe ist ein Verfahren, das von Versicherungsunternehmen verwendet wird, um Teile ihrer Deckung mit anderen Versicherungsunternehmen zu teilen, um das Gesamtrisiko in ihren Portfolios zu reduzieren.
Der Erstversicherer vergibt im Wesentlichen Teile der Deckungsverantwortung an Subunternehmer.
Der Erstversicherer bleibt Ansprechpartner für den Kunden.
Dieser Prozess verringert das Risiko von Katastrophenschäden, indem die Verantwortung auf zwei oder mehr Versicherer verteilt wird.
FAQ
Was ist der Unterschied zwischen Überschussrückversicherung und Quotenrückversicherung?
Überschussrückversicherung und Quotenrückversicherung sind zwei Arten von Vereinbarungen zwischen einem Versicherer und einem Rückversicherer, die die Verantwortlichkeiten jeder Partei definieren. Bei einem Überschussbeteiligungsvertrag behält der Erstversicherer die Verbindlichkeiten aus einem Vertrag bis zu einer bestimmten Höhe. Der Rest wird an einen Rückversicherer weitergegeben. Ein Quotenvertrag ist im Wesentlichen das Gegenteil. Der Erstversicherer überträgt die Verantwortung für Risiken bis zu einer bestimmten Grenze auf einen Rückversicherer. Für darüber hinausgehende Schäden haftet der Erstversicherer.
Was ist der Unterschied zwischen Rückversicherungsabgabe und Rückversicherungsübernahme?
Rückversicherungsabtretung und Rückversicherungsübernahme sind die Maßnahmen, die von den beiden Parteien ergriffen werden, die an dieser Art von Vertrag zwischen zwei Versicherungsunternehmen beteiligt sind. Rückversicherungsübernahme ist die Übernahme dieser Verpflichtung durch ein anderes Versicherungsunternehmen.
Was ist eine abgetretene Verlustquote?
Die Schadenquote ist eine zentrale Kennzahl für die Versicherungswirtschaft. Sie ist das Verhältnis der ausgezahlten Schäden zu den einbezahlten Prämien und wird in Prozent ausgedrückt. Es ist eine allgemeine Momentaufnahme der Rentabilität eines Versicherungsunternehmens. Die Ceded Loss Ratio, auch als Ceded Reinsurance Leverage bezeichnet, ist ein Hinweis darauf, wie viel seines Risikos (und wie viel seiner Prämien) ein Versicherungsunternehmen an Rückversicherer weitergibt.
