Geschlossener Kredit

Was ist ein geschlossener Kredit?

einem bestimmten Datum einschließlich Zinsen und Finanzierungskosten zurückgezahlt werden müssen. Das Darlehen kann regelmäßige Tilgungs- und Zinszahlungen oder die vollständige Zahlung des Kapitals bei Fälligkeit erfordern.

Viele Finanzinstitute bezeichnen geschlossene Kredite auch als „Ratenkredite“ oder „gesicherte Kredite“. Finanzinstitute, Banken und Kreditgenossenschaften bieten geschlossene Kreditverträge an.

So funktioniert ein geschlossener Kredit

Ein geschlossener Kredit ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer (oder Unternehmen). Kreditgeber und Kreditnehmer einigen sich auf den geliehenen Betrag, die Kreditsumme, den Zinssatz und die monatliche Zahlung; all diese Faktoren sind abhängig von der Bonität des Kreditnehmers. Für einen Kreditnehmer ist die Erlangung eines geschlossenen Kredits eine effektive Möglichkeit, eine gute Bonität zu erlangen, indem nachgewiesen wird, dass der Kreditnehmer kreditwürdig ist.

Im Allgemeinen handelt es sich bei Immobilien- und Autokrediten um geschlossene Kredite. Umgekehrt sind Home-Equity-Kreditlinien (HELOC) und Kreditkarten Beispiele für unbefristete Kredite. Unbefristete Kreditverträge werden manchmal auch als revolvierende Kreditkonten bezeichnet. Der Unterschied zwischen diesen beiden Kreditarten besteht hauptsächlich in den Bedingungen der Schulden und wie die Schulden zurückgezahlt werden. Beim geschlossenen Kredit werden Schuldtitel für einen bestimmten Zweck und für einen bestimmten Zeitraum erworben. Am Ende eines festgelegten Zeitraums muss die Privatperson oder das Unternehmen den gesamten Kredit bezahlen, einschließlich etwaiger Zinszahlungen oder Wartungsgebühren.

Unbefristete Kreditvereinbarungen sind nicht auf eine bestimmte Verwendung oder Dauer beschränkt, und es gibt kein festes Datum, an dem der Verbraucher alle geliehenen Beträge zurückzahlen muss. Stattdessen legen diese Schuldtitel einen Höchstbetrag fest, der geliehen werden kann, und erfordern monatliche Zahlungen basierend auf der Höhe des ausstehenden Saldos.

Geschlossene Kreditverträge ermöglichen es Kreditnehmern, teure Artikel zu kaufen und diese Artikel dann in der Zukunft zu bezahlen. Geschlossene Kreditverträge können verwendet werden, um ein Haus, ein Auto, ein Boot, Möbel oder Geräte zu finanzieren.

Im Gegensatz zu offenen Krediten dreht sich der geschlossene Kredit nicht und bietet keinen verfügbaren Kredit. Außerdem können die Darlehensbedingungen nicht geändert werden.

Beim geschlossenen Kredit sind sowohl der Zinssatz als auch die monatlichen Raten festgeschrieben. Allerdings variieren die Zinssätze und Laufzeiten je nach Unternehmen und Branche. Im Allgemeinen sind die Zinssätze für Kredite mit geschlossenem Ende niedriger als für Kredite mit offenem Ende. Auf den ausstehenden Betrag fallen täglich Zinsen an. Obwohl die meisten geschlossenen Kreditdarlehen feste Zinssätze bieten,. kann ein Hypothekendarlehen entweder einen festen oder einen variablen Zinssatz bieten.

Kreditnehmer, die für ein geschlossenes Darlehen oder andere Arten von Kreditvereinbarungen zugelassen werden möchten, müssen den Kreditgeber über den Zweck des Kredits informieren. In einigen Fällen kann der Kreditgeber eine Anzahlung verlangen.

Gesicherter geschlossener Kredit vs. ungesicherter geschlossener Kredit

Geschlossene Kreditvereinbarungen können besicherte und unbesicherte Kredite sein. Geschlossene besicherte Kredite sind Kredite, die durch Sicherheiten besichert sind – normalerweise ein Vermögenswert wie ein Haus oder ein Auto – die als Zahlung an den Kreditgeber verwendet werden können, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Gesicherte Darlehen bieten eine schnellere Genehmigung. Die Kreditlaufzeiten für unbesicherte Kredite sind jedoch im Allgemeinen kürzer als für besicherte Kredite.

Besondere Überlegungen

Einige Kreditgeber können eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn ein Kredit vor seiner eigentlichen Fälligkeit zurückgezahlt wird. Der Kreditgeber kann auch Strafgebühren festsetzen, wenn bis zum festgelegten Fälligkeitsdatum keine Zahlungen erfolgen. Kommt der Darlehensnehmer mit den Darlehenszahlungen in Verzug,. kann der Darlehensgeber die Immobilie wieder in Besitz nehmen. Ein Zahlungsausfall kann eintreten, wenn ein Kreditnehmer nicht in der Lage ist, rechtzeitig Zahlungen zu leisten, Zahlungen versäumt oder Zahlungen vermeidet oder einstellt.

Bei bestimmten Krediten wie Auto-, Hypotheken- oder Bootskrediten behält der Kreditgeber das Eigentum, bis der Kredit vollständig bezahlt ist. Nach Auszahlung des Darlehens überträgt der Darlehensgeber das Eigentum an den Eigentümer. Ein Eigentumstitel ist ein Dokument, das den Eigentümer eines Eigentumsgegenstands wie eines Autos, eines Hauses oder eines Bootes nachweist.

Höhepunkte

• Viele Finanzinstitute bezeichnen geschlossene Kredite auch als „Ratenkredite“ oder „gesicherte Kredite“.

• Geschlossener Kredit ist ein Darlehen oder eine Art von Kredit, bei dem die Mittel bei Abschluss des Darlehens vollständig verteilt sind und bis zu einem bestimmten Datum einschließlich Zinsen und Finanzierungskosten zurückgezahlt werden müssen.

• Geschlossene Kreditverträge ermöglichen es Kreditnehmern, teure Gegenstände wie ein Haus, ein Auto, ein Boot, Möbel oder Geräte zu kaufen und diese Gegenstände dann in der Zukunft zu bezahlen.