Lukket kredit

Hvad er lukket kredit?

Lukket kredit er et lån eller en kredittype, hvor midlerne er spredt fuldt ud, når lånet lukker, og skal betales tilbage, inklusive renter og finansieringsomkostninger,. inden en bestemt dato. Lånet kan kræve regelmæssige afdrag og rentebetalinger, eller det kan kræve fuld betaling af hovedstolen ved udløb.

Mange finansielle institutioner refererer også til lukket kredit som "lån på afdrag" eller "sikrede lån". Finansielle institutioner, banker og kreditforeninger tilbyder lukkede kreditaftaler.

Sådan fungerer lukket kredit

Lukket kredit er en aftale mellem en långiver og en låntager (eller virksomhed). Långiver og låntager er enige om det lånte beløb, lånebeløbet, renten og den månedlige betaling; alle disse faktorer er afhængige af låntagers kreditvurdering. For en låntager er opnåelse af lukket kredit en effektiv måde at etablere en god kreditvurdering på ved at demonstrere, at låntageren er kreditværdig.

Generelt er fast ejendom og autolån lukkede kreditter. Omvendt er home equity lines of credit (HELOC) og kreditkort eksempler på åben kredit. Åbne kreditaftaler omtales også nogle gange som revolverende kreditkonti. Forskellen mellem disse to typer kredit er hovedsageligt i vilkårene for gælden, og hvordan gælden tilbagebetales. Med lukket kredit erhverves gældsinstrumenter til et bestemt formål og for en bestemt periode. Ved udløbet af en fastsat periode skal den enkelte eller virksomhed betale hele lånet, inklusive eventuelle rentebetalinger eller vedligeholdelsesgebyrer.

Åbne kreditordninger er ikke begrænset til en bestemt anvendelse eller varighed, og der er ingen fastsat dato, hvor forbrugeren skal tilbagebetale alle de lånte beløb. I stedet fastsætter disse gældsinstrumenter et maksimalt beløb, der kan lånes, og kræver månedlige betalinger baseret på størrelsen af den udestående saldo.

Lukkede kreditaftaler giver låntagere mulighed for at købe dyre genstande og derefter betale for disse genstande i fremtiden. Lukkede kreditaftaler kan bruges til at finansiere et hus, en bil, en båd, møbler eller hvidevarer.

I modsætning til åben kredit drejer lukket kredit ikke sig eller tilbyder tilgængelig kredit. Lånebetingelserne kan heller ikke ændres.

Med lukket kredit er både rente og månedlige betalinger faste. Renterne og vilkårene varierer dog afhængigt af virksomhed og branche. Generelt er renten for lukket kredit lavere end for åben kredit. Der påløber renter dagligt på den udestående saldo. Selvom de fleste lukkede kreditlån tilbyder faste renter,. kan et realkreditlån tilbyde enten en fast eller en variabel rente.

Låntagere, der ønsker at blive godkendt til et lukket lån eller andre former for kreditordning, skal oplyse långiver om formålet med lånet. I nogle tilfælde kan långiver kræve en udbetaling.

Sikker lukket kredit vs. usikret lukket kredit

Lukkede kreditordninger kan være sikrede og usikrede lån. Lukket sikrede lån er lån med sikkerhed - normalt et aktiv som et hjem eller en bil - der kan bruges som betaling til långiveren, hvis du ikke betaler lånet tilbage. Lån med sikkerhed giver hurtigere godkendelse. Lånebetingelserne for lån uden sikkerhed er dog generelt kortere end lån med sikkerhed.

Særlige overvejelser

Nogle långivere kan opkræve en forudbetalingsbøde, hvis et lån betales inden dets faktiske forfaldsdato. Långiver kan også fastsætte tvangsgebyrer, hvis der ikke er betalinger inden for den angivne forfaldsdato. Hvis låntager misligholder lånebetalingerne, kan långiver overtage ejendommen. En misligholdelse kan opstå, når en låntager ikke er i stand til at foretage rettidige betalinger, går glip af betalinger eller undgår eller holder op med at foretage betalinger.

For visse lån, såsom bil-, realkredit- eller bådlån, beholder långiver ejendommen, indtil lånet er betalt fuldt ud. Efter at lånet er betalt, overfører långiver ejendommen til ejeren. En titel er et dokument, der beviser ejeren af en ejendom, såsom en bil, et hus eller en båd.

Højdepunkter

• Mange finansielle institutioner omtaler også lukket kredit som "lån på afdrag" eller "sikrede lån."

• Lukket kredit er et lån eller en kredittype, hvor midlerne er spredt fuldt ud, når lånet lukkes og skal betales tilbage, inklusive renter og finansieringsomkostninger, inden en bestemt dato.

• Lukkede kreditaftaler giver låntagere mulighed for at købe dyre ting – såsom et hus, en bil, en båd, møbler eller apparater – og derefter betale for disse ting i fremtiden.