Kredyt zamknięty
Co to jest kredyt zamknięty?
Kredyt zamknięty to pożyczka lub rodzaj kredytu, w którym środki są w pełni rozproszone po zamknięciu pożyczki i muszą zostać spłacone, w tym odsetki i opłaty finansowe,. w określonym terminie. Pożyczka może wymagać regularnych spłat kapitału i odsetek lub pełnej spłaty kapitału w terminie zapadalności.
Wiele instytucji finansowych również określa kredyty zamknięte jako „pożyczki ratalne” lub „pożyczki zabezpieczone”. Instytucje finansowe, banki i SKOK-i oferują umowy kredytowe na czas nieokreślony.
Jak działa kredyt zamknięty
Kredyt zamknięty to umowa pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą (lub biznesem). Pożyczkodawca i pożyczkobiorca uzgadniają pożyczoną kwotę, kwotę pożyczki, oprocentowanie i miesięczną płatność; wszystkie te czynniki zależą od zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Dla kredytobiorcy uzyskanie kredytu zamkniętego jest skutecznym sposobem ustalenia dobrego ratingu kredytowego poprzez wykazanie, że kredytobiorca ma zdolność kredytową.
Ogólnie rzecz biorąc, kredyty na nieruchomości i kredyty samochodowe są kredytami zamkniętymi. Odwrotnie, linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC) i karty kredytowe są przykładami otwartego kredytu. Umowy o kredyt odnawialny są również czasami określane jako odnawialne rachunki kredytowe. Różnica między tymi dwoma rodzajami kredytu polega głównie na zadłużeniu i sposobie spłaty zadłużenia. Przy kredycie zamkniętym instrumenty dłużne nabywane są w określonym celu i na określony czas. Pod koniec określonego okresu osoba fizyczna lub firma musi spłacić całość pożyczki, w tym wszelkie odsetki lub opłaty za utrzymanie.
Umowy kredytu otwartego nie są ograniczone do konkretnego zastosowania lub czasu trwania i nie ma ustalonej daty, w której konsument musi spłacić wszystkie pożyczone kwoty. Zamiast tego te instrumenty dłużne określają maksymalną kwotę, którą można pożyczyć i wymagają miesięcznych płatności w oparciu o wielkość salda zadłużenia.
Zamknięte umowy kredytowe umożliwiają kredytobiorcom kupowanie drogich przedmiotów, a następnie płacenie za nie w przyszłości. Umowy kredytu o charakterze zamkniętym mogą być wykorzystane do finansowania domu, samochodu, łodzi, mebli lub urządzeń.
W przeciwieństwie do kredytu otwartego, kredyt zamknięty nie jest odnawialny ani nie oferuje dostępnego kredytu. Nie można również modyfikować warunków pożyczki.
Przy kredycie zamkniętym zarówno oprocentowanie, jak i miesięczne płatności są stałe. Jednak oprocentowanie i warunki różnią się w zależności od firmy i branży. Generalnie oprocentowanie kredytu zamkniętego jest niższe niż kredytu otwartego. Odsetki naliczane są codziennie od pozostałego salda. Chociaż większość kredytów na kredyt zamknięty oferuje stałe oprocentowanie,. kredyt hipoteczny może oferować oprocentowanie stałe lub zmienne.
Kredytobiorcy, którzy chcą zostać zatwierdzeni do pożyczki zamkniętej lub innego rodzaju umowy kredytowej, muszą poinformować pożyczkodawcę o celu pożyczki. W niektórych przypadkach pożyczkodawca może zażądać zaliczki.
Zabezpieczony kredyt zamknięty a niezabezpieczony kredyt zamknięty
Zamknięte umowy kredytowe mogą być pożyczkami zabezpieczonymi i niezabezpieczonymi. Zamknięte pożyczki zabezpieczone to pożyczki zabezpieczone zabezpieczeniem — zwykle aktywami, takimi jak dom lub samochód — które można wykorzystać jako płatność na rzecz pożyczkodawcy, jeśli nie spłacisz pożyczki. Pożyczki zabezpieczone oferują szybszą akceptację. Jednak warunki pożyczek niezabezpieczonych są na ogół krótsze niż pożyczki zabezpieczone.
Uwagi specjalne
Niektórzy pożyczkodawcy mogą naliczyć karę przed spłatą, jeśli pożyczka zostanie spłacona przed jej faktycznym terminem wymagalności. Pożyczkodawca może również naliczyć opłaty karne w przypadku braku płatności w określonym terminie. Jeśli pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze spłaty pożyczki, pożyczkodawca może przejąć nieruchomość. Niewykonanie zobowiązania może mieć miejsce, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie dokonywać płatności na czas, spóźnia się z płatnościami lub unika lub przestaje dokonywać płatności.
W przypadku niektórych pożyczek, takich jak kredyty samochodowe, hipoteczne lub pożyczki na łódź, pożyczkodawca zachowuje tytuł do czasu pełnej spłaty pożyczki. Po spłaceniu pożyczki pożyczkodawca przenosi tytuł własności na właściciela. Tytuł to dokument, który potwierdza właściciela przedmiotu, takiego jak samochód, dom lub łódź.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Wiele instytucji finansowych również określa kredyty zamknięte jako „pożyczki ratalne” lub „pożyczki zabezpieczone”.
Kredyt zamknięty to pożyczka lub rodzaj kredytu, w którym środki są w pełni rozproszone w momencie zamknięcia pożyczki i muszą zostać spłacone, w tym odsetki i opłaty finansowe, w określonym terminie.
Zamknięte umowy kredytowe pozwalają kredytobiorcom kupować drogie przedmioty, takie jak dom, samochód, łódź, meble lub sprzęt AGD, a następnie płacić za te przedmioty w przyszłości.
