Lokað inneign
Hvað er lokað lánsfé?
Lokað lánsfé er lán eða lánstegund þar sem fjármunum er dreift að fullu þegar láninu er lokað og þarf að greiða það til baka, að meðtöldum vöxtum og fjármagnsgjöldum,. fyrir tiltekinn dagsetningu. Lánið getur krafist reglulegrar höfuðstóls og vaxtagreiðslna, eða það getur krafist fullrar greiðslu höfuðstóls á gjalddaga.
Margar fjármálastofnanir vísa einnig til lokaðra lána sem „afborgunarlán“ eða „tryggð lán“. Fjármálastofnanir, bankar og lánasamtök bjóða upp á lokaða lánasamninga.
Hvernig lokað lánsfé virkar
Lokað lánsfé er samningur milli lánveitanda og lántaka (eða fyrirtækis). Lánveitandi og lántakandi eru sammála um lánsfjárhæðina, lánsfjárhæðina, vextina og mánaðarlega greiðsluna; allir þessir þættir eru háðir lánshæfiseinkunn lántaka. Fyrir lántaka er að fá lokað lánsfé áhrifarík leið til að koma á góðu lánshæfismati með því að sýna fram á að lántaki sé lánshæfur.
Almennt eru fasteigna- og bílalán lokuð lán. Aftur á móti eru inneignarlínur (HELOC) og kreditkort dæmi um opið lánsfé. Opnir lánasamningar eru einnig stundum nefndir snúningslánareikningar. Munurinn á þessum tveimur lánategundum er aðallega í skilmálum skuldarinnar og hvernig skuldin er greidd niður. Með lokuðu lánsfé eru skuldir aflað í ákveðnum tilgangi og í ákveðinn tíma. Í lok ákveðins tímabils þarf einstaklingur eða fyrirtæki að greiða allt lánið, að meðtöldum vaxtagreiðslum eða framfærslugjöldum.
Opið lánafyrirkomulag er ekki bundið við tiltekna notkun eða tímalengd og engin ákveðin dagsetning er þegar neytandi þarf að endurgreiða allar lánsfjárhæðir. Þess í stað setja þessir skuldaskjöl hámarksfjárhæð sem hægt er að taka að láni og krefjast mánaðarlegra greiðslna miðað við stærð eftirstöðvar.
Lokaðir lánasamningar gera lántakendum kleift að kaupa dýra hluti og greiða síðan fyrir þá hluti í framtíðinni. Hægt er að nota lokaða lánasamninga til að fjármagna hús, bíl, bát, húsgögn eða tæki.
Ólíkt opnu lánsfé snýst lokað lánsfé hvorki né býður upp á tiltækt lánsfé. Einnig er ekki hægt að breyta lánskjörum.
Með lokuðu lánsfé eru bæði vextir og mánaðarlegar greiðslur fastar. Hins vegar eru vextir og kjör mismunandi eftir fyrirtækjum og atvinnugreinum. Almennt eru vextir á lokuðu lánsfé lægri en á opnu lánsfé. Vextir safnast daglega af eftirstöðvum. Þrátt fyrir að flest lokuð lánslán bjóði upp á fasta vexti,. getur veðlán boðið annað hvort fasta eða breytilega vexti.
Lántakendur sem óska eftir samþykki fyrir lokuðu láni eða annars konar lánafyrirkomulagi skulu upplýsa lánveitanda um tilgang lánsins. Í sumum tilfellum gæti lánveitandinn krafist útborgunar.
Tryggð lokuð inneign á móti ótryggð lokuð inneign
Lokað lánafyrirkomulag getur verið tryggð og óverðtryggð lán. Lokuð tryggð lán eru lán með veði - venjulega eign eins og heimili eða bíll - sem hægt er að nota sem greiðslu til lánveitandans ef þú borgar ekki lánið til baka. Verðtryggð lán bjóða upp á hraðari samþykki. Hins vegar eru lánstímar ótryggðra lána að jafnaði styttri en verðtryggð lán.
Sérstök atriði
Sumir lánveitendur geta rukkað fyrirframgreiðslusekt ef lán er greitt fyrir raunverulegan gjalddaga. Lánveitanda er einnig heimilt að leggja á dráttargjöld ef engar greiðslur eru á tilgreindum gjalddaga. Ef lántaki vanrækir greiðslur lánsins getur lánveitandi endurheimt eignina. Vanskil geta átt sér stað þegar lántaki getur ekki greitt tímanlega, missir af greiðslum eða forðast eða hættir að greiða.
Fyrir tiltekin lán, svo sem bíla-, veð- eða bátslán, heldur lánveitandinn eigninni þar til lánið er greitt að fullu. Eftir að lánið er greitt færir lánveitandi eignarréttinn til eiganda. Titill er skjal sem sannar eiganda eignarhluts, eins og bíls, húss eða báts.
Hápunktar
Margar fjármálastofnanir vísa einnig til lokaðra lána sem "afborgunarlán" eða "tryggð lán."
Lokað lánsfé er lán eða lánstegund þar sem fjármunum er dreift að fullu við lok láns og þarf að greiða það til baka, að meðtöldum vöxtum og fjármagnsgjöldum, fyrir tiltekinn dag.
Lokaðir lánasamningar gera lántakendum kleift að kaupa dýra hluti - eins og hús, bíl, bát, húsgögn eða tæki - og borga síðan fyrir þá hluti í framtíðinni.
