Variabler Zinssatz

Was ist ein variabler Zinssatz?

Ein variabler Zinssatz oder variabler Zinssatz ist der Betrag, der einem Kreditnehmer für ein variabel verzinsliches Darlehen, wie z. B. eine Hypothek, in Rechnung gestellt wird. Ein variabler Zinssatz wird normalerweise als jährlicher Prozentsatz ausgedrückt und schwankt zusammen mit einem Zinsindex.

Tiefere Definition

Die Kreditnehmer einigen sich auf die Bedingungen eines Kredits, einschließlich des Satzes, zu dem Zinsen anfallen. Die Zinsen könnten zu einem festen Zinssatz anfallen, was bedeutet, dass es während der gesamten Laufzeit des Darlehens immer derselbe Prozentsatz ist. Oder die Zinsen können zu einem variablen Zinssatz anfallen und während der Laufzeit des Darlehens steigen oder fallen .

Wenn sich der Zinssatz ändert, ändert sich die monatliche Zahlung des Kreditnehmers. Andere Bedingungen des Darlehens beinhalten, wie oft sich der Zinssatz ändern kann, und die maximal zulässige Erhöhung pro Zinsänderung.

Ein variabler Zinssatz basiert auf einem Benchmark-Zinssatz oder Index, wie beispielsweise dem vom Wall Street Journal veröffentlichten Leitzins . Wenn dieser Index steigt oder fällt, wirkt sich dies auf den vom Kreditnehmer gezahlten Zinssatz aus. Der Vorteil eines variablen Zinssatzes besteht darin, dass die Zinszahlung des Kreditnehmers sinkt, wenn er sinkt. Einige variabel verzinsliche Darlehen haben jedoch Bedingungen, die Zinssenkungen begrenzen.

Zunächst bietet ein Hypothekendarlehen mit variablem Zinssatz in der Regel einen niedrigeren effektiven Jahreszins (APR), um die Kreditnehmer zu ermutigen, sich für das Darlehen anzumelden. Gleiches gilt für variabel verzinsliche Kreditkarten und Privatkredite.

Beispiel für einen variablen Zinssatz

Kevin nimmt ein Hypothekendarlehen zu einer Zeit auf, in der die Zinsen fallen. Er hat die Wahl zwischen einer klassischen Festhypothek zu 4,1 Prozent und einer 5/1 ARM zu 3,55 Prozent. Mit dem 5/1 ARM bleibt Kevins Zinssatz in den ersten fünf Jahren gleich und wird dann jährlich angepasst. Kevins variabler Zinssatz ist an den Treasury-Index gebunden. Kevin hat nicht vor, länger als fünf Jahre in seinem Haus zu bleiben, also wirkt sich 5/1 ARM zu seinem Vorteil aus.

Höhepunkte

• Ein variabler Zinssatz schwankt im Laufe der Zeit, da er auf einem zugrunde liegenden Referenzzinssatz oder -index basiert, der sich periodisch mit dem Markt ändert.

• Variable Zinssätze finden sich in Hypotheken, Kreditkarten, Unternehmensanleihen, Derivaten und anderen Wertpapieren oder Krediten.

• Der zugrunde liegende Referenzzinssatz oder Index für einen variablen Zinssatz hängt von der Art des Darlehens oder Wertpapiers ab, ist jedoch häufig an den LIBOR oder den Federal Funds Rate gekoppelt.