Lukket kreditt

Hva er lukket kreditt?

Lukket kreditt er et lån eller en type kreditt der midlene er spredt i sin helhet når lånet lukkes og må betales tilbake, inkludert renter og finansieringskostnader,. innen en bestemt dato. Lånet kan kreve regelmessige avdrag og rentebetalinger, eller det kan kreve full betaling av hovedstol ved forfall.

Mange finansinstitusjoner refererer også til lukket kreditt som "avdragslån" eller "sikrede lån". Finansinstitusjoner, banker og kredittforeninger tilbyr lukkede kredittavtaler.

Hvordan lukket kreditt fungerer

Lukket kreditt er en avtale mellom en långiver og en låntaker (eller virksomhet). Långiver og låntaker er enige om det lånte beløpet, lånebeløpet, renten og den månedlige betalingen; alle disse faktorene er avhengig av låntakers kredittvurdering. For en låntaker er det å oppnå lukket kreditt en effektiv måte å etablere en god kredittvurdering på ved å vise at låntakeren er kredittverdig.

Generelt er eiendoms- og billån lukket kreditt. Motsatt er hjemmeaksjer (HELOC) og kredittkort eksempler på åpen kreditt. Åpne kredittavtaler blir også noen ganger referert til som roterende kredittkontoer. Forskjellen mellom disse to kreditttypene ligger i hovedsak i vilkårene for gjelden og hvordan gjelden nedbetales. Med lukket kreditt anskaffes gjeldsinstrumenter for et bestemt formål og for en bestemt tidsperiode. Ved slutten av en fastsatt periode må den enkelte eller virksomheten betale hele lånet, inkludert eventuelle rentebetalinger eller vedlikeholdsgebyrer.

Åpen kredittordninger er ikke begrenset til en bestemt bruk eller varighet, og det er ingen fastsatt dato når forbrukeren må betale tilbake alle lånte beløp. I stedet setter disse gjeldsinstrumentene et maksimalt beløp som kan lånes og krever månedlige betalinger basert på størrelsen på den utestående saldoen.

Lukkede kredittavtaler lar låntakere kjøpe dyre varer og deretter betale for disse varene i fremtiden. Lukkede kredittavtaler kan brukes til å finansiere et hus, en bil, en båt, møbler eller hvitevarer.

I motsetning til åpen kreditt, dreier ikke lukket kreditt seg eller tilbyr tilgjengelig kreditt. Lånevilkårene kan heller ikke endres.

Med lukket kreditt er både renten og månedlige betalinger faste. Men rentene og vilkårene varierer fra selskap og bransje. Generelt er rentene for lukket kreditt lavere enn for åpen kreditt. Renter påløper daglig på den utestående saldoen. Selv om de fleste lukkede kredittlån tilbyr fast rente,. kan et boliglån tilby enten fast eller variabel rente.

Låntakere som ønsker å bli godkjent for et lukket lån eller andre typer kredittordninger må informere långiver om formålet med lånet. I noen tilfeller kan utlåner kreve en forskuddsbetaling.

Sikret lukket kreditt vs. usikret lukket kreditt

Lukkede kredittordninger kan være sikrede og usikrede lån. Lukket sikrede lån er lån med sikkerhet - vanligvis en eiendel som et hjem eller en bil - som kan brukes som betaling til utlåner hvis du ikke betaler tilbake lånet. Sikrede lån gir raskere godkjenning. Imidlertid er lånebetingelser for lån uten sikkerhet generelt kortere enn lån med sikkerhet.

Spesielle hensyn

Noen långivere kan kreve en forskuddsbetaling hvis et lån betales før den faktiske forfallsdatoen. Långiver kan også vurdere tvangsgebyr dersom det ikke er betalinger innen angitt forfallsdato. Hvis låntakeren misligholder lånebetalingene, kan utlåner ta eiendommen tilbake. En mislighold kan oppstå når en låntaker ikke er i stand til å foreta rettidige betalinger, går glipp av betalinger eller unngår eller slutter å betale.

For visse lån, for eksempel bil-, boliglån eller båtlån, beholder utlåner eiendomsretten til lånet er betalt i sin helhet. Etter at lånet er betalt, overfører utlåner eiendomsretten til eieren. En tittel er et dokument som beviser eieren av en eiendomsgjenstand, for eksempel en bil, et hus eller en båt.

Høydepunkter

– Mange finansinstitusjoner omtaler også lukket kreditt som «avdragslån» eller «sikrede lån».

• Lukket kreditt er et lån eller en type kreditt der midlene er spredt i sin helhet når lånet stenges og må betales tilbake, inkludert renter og finansieringskostnader, innen en bestemt dato.

• Lukkede kredittavtaler lar låntakere kjøpe dyre gjenstander – for eksempel et hus, en bil, en båt, møbler eller hvitevarer – og deretter betale for disse gjenstandene i fremtiden.