Kredit Tertutup
Apakah Kredit Tertutup?
Kredit tertutup ialah pinjaman atau jenis kredit di mana dana diagihkan sepenuhnya apabila pinjaman ditutup dan mesti dibayar balik, termasuk faedah dan caj kewangan,. pada tarikh tertentu. Pinjaman itu mungkin memerlukan bayaran pokok dan faedah tetap, atau ia mungkin memerlukan pembayaran penuh prinsipal pada tarikh matang.
Banyak institusi kewangan juga merujuk kepada kredit tertutup sebagai "pinjaman ansuran" atau "pinjaman bercagar." Institusi kewangan, bank dan kesatuan kredit menawarkan perjanjian kredit tertutup.
Cara Kredit Tertutup Berfungsi
Kredit tertutup ialah perjanjian antara pemberi pinjaman dan peminjam (atau perniagaan). Pemberi pinjaman dan peminjam bersetuju dengan jumlah yang dipinjam, jumlah pinjaman, kadar faedah, dan bayaran bulanan; semua faktor ini bergantung kepada penarafan kredit peminjam. Bagi peminjam, mendapatkan kredit tertutup ialah cara yang berkesan untuk mewujudkan penarafan kredit yang baik dengan menunjukkan bahawa peminjam adalah layak kredit.
Secara amnya, pinjaman hartanah dan kereta adalah kredit tertutup. Sebaliknya, talian kredit ekuiti rumah (HELOC) dan kad kredit adalah contoh kredit terbuka. Perjanjian kredit terbuka juga kadangkala dirujuk sebagai akaun kredit pusingan. Perbezaan antara kedua-dua jenis kredit ini adalah terutamanya dari segi hutang dan bagaimana hutang itu dibayar balik. Dengan kredit tertutup, instrumen hutang diperoleh untuk tujuan tertentu dan untuk tempoh masa yang ditetapkan. Pada akhir tempoh yang ditetapkan, individu atau perniagaan mesti membayar keseluruhan pinjaman, termasuk sebarang bayaran faedah atau yuran penyelenggaraan.
Pengaturan kredit terbuka tidak terhad kepada penggunaan atau tempoh tertentu, dan tiada tarikh ditetapkan apabila pengguna mesti membayar balik semua jumlah yang dipinjam. Sebaliknya, instrumen hutang ini menetapkan jumlah maksimum yang boleh dipinjam dan memerlukan bayaran bulanan berdasarkan saiz baki tertunggak.
Perjanjian kredit tertutup membenarkan peminjam membeli barangan mahal dan kemudian membayar item tersebut pada masa hadapan. Perjanjian kredit tertutup boleh digunakan untuk membiayai rumah, kereta, bot, perabot atau peralatan.
Tidak seperti kredit terbuka, kredit tertutup tidak berputar atau menawarkan kredit yang tersedia. Selain itu, syarat pinjaman tidak boleh diubah suai.
Dengan kredit tertutup, kedua-dua kadar faedah dan bayaran bulanan adalah tetap. Walau bagaimanapun, kadar faedah dan terma berbeza mengikut syarikat dan industri. Secara umum, kadar faedah untuk kredit tertutup adalah lebih rendah daripada kredit terbuka. Faedah terakru setiap hari ke atas baki tertunggak. Walaupun kebanyakan pinjaman kredit tertutup menawarkan kadar faedah tetap,. pinjaman gadai janji boleh menawarkan sama ada kadar faedah tetap atau berubah.
Peminjam yang ingin diluluskan untuk pinjaman tertutup atau jenis pengaturan kredit lain mesti memaklumkan kepada pemberi pinjaman tentang tujuan pinjaman. Dalam sesetengah keadaan, pemberi pinjaman mungkin memerlukan bayaran pendahuluan.
Kredit Tertutup Bercagar lwn Kredit Berakhir Tertutup Tidak Bercagar
Pengaturan kredit tertutup mungkin bercagar dan pinjaman tidak bercagar. Pinjaman bercagar tertutup ialah pinjaman yang disokong oleh cagaran—biasanya aset seperti rumah atau kereta—yang boleh digunakan sebagai bayaran kepada pemberi pinjaman jika anda tidak membayar balik pinjaman. Pinjaman bercagar menawarkan kelulusan yang lebih cepat. Walau bagaimanapun, terma pinjaman untuk pinjaman tidak bercagar biasanya lebih pendek daripada pinjaman bercagar.
Pertimbangan Khas
Sesetengah pemberi pinjaman mungkin mengenakan penalti prabayar jika pinjaman dibayar sebelum tarikh tamat tempoh sebenar. Pemberi pinjaman juga boleh menilai yuran penalti jika tiada pembayaran pada tarikh akhir yang ditetapkan. Jika peminjam gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman boleh mengambil semula harta tersebut. Kemungkiran boleh berlaku apabila peminjam tidak dapat membuat pembayaran tepat pada masanya, terlepas pembayaran atau mengelak atau berhenti membuat pembayaran.
Untuk pinjaman tertentu, seperti pinjaman kereta, gadai janji atau bot, pemberi pinjaman mengekalkan hak milik sehingga pinjaman dibayar sepenuhnya. Selepas pinjaman dibayar, pemberi pinjaman memindahkan hak milik kepada pemilik. Hakmilik ialah dokumen yang membuktikan pemilik sesuatu harta tanah, seperti kereta, rumah atau bot.
Sorotan
Banyak institusi kewangan juga merujuk kepada kredit tertutup sebagai "pinjaman ansuran" atau "pinjaman bercagar."
Kredit tertutup ialah pinjaman atau jenis kredit di mana dana diagihkan sepenuhnya apabila pinjaman ditutup dan mesti dibayar balik, termasuk faedah dan caj kewangan, pada tarikh tertentu.
Perjanjian kredit tertutup membenarkan peminjam membeli barangan mahal–seperti rumah, kereta, bot, perabot atau peralatan–dan kemudian membayar item tersebut pada masa hadapan.
