Credito a fine anno
Che cos'è il credito di tipo chiuso?
Il credito chiuso è un prestito o un tipo di credito in cui i fondi vengono dispersi completamente alla chiusura del prestito e devono essere rimborsati, inclusi gli interessi e gli oneri finanziari,. entro una data specifica. Il prestito può richiedere pagamenti regolari di capitale e interessi, oppure può richiedere il pagamento completo del capitale alla scadenza.
Molte istituzioni finanziarie si riferiscono anche al credito chiuso come "prestiti rateali" o "prestiti garantiti". Le istituzioni finanziarie, le banche e le cooperative di credito offrono contratti di credito di tipo chiuso.
Come funziona il credito di tipo chiuso
Il credito chiuso è un accordo tra un prestatore e un mutuatario (o un'impresa). Il prestatore e il mutuatario concordano l'importo preso in prestito, l'importo del prestito, il tasso di interesse e la rata mensile; tutti questi fattori dipendono dal rating di credito del mutuatario. Per un mutuatario, ottenere un credito chiuso è un modo efficace per stabilire un buon rating del credito dimostrando che il mutuatario è degno di credito.
Generalmente, i prestiti immobiliari e automobilistici sono crediti a fine anno. Al contrario, le linee di credito home equity (HELOC) e le carte di credito sono esempi di credito di tipo aperto. I contratti di credito aperti sono talvolta indicati anche come conti di credito revolving. La differenza tra questi due tipi di credito risiede principalmente nei termini del debito e nel modo in cui il debito viene rimborsato. Con il credito chiuso, i titoli di debito vengono acquisiti per uno scopo particolare e per un determinato periodo di tempo. Al termine di un determinato periodo, l'individuo o l'azienda deve pagare l'intero prestito, inclusi eventuali pagamenti di interessi o spese di mantenimento.
Gli accordi di credito a tempo indeterminato non sono limitati a un uso o durata specifici e non esiste una data fissa in cui il consumatore deve rimborsare tutte le somme prese in prestito. Invece, questi strumenti di debito stabiliscono un importo massimo che può essere preso in prestito e richiedono pagamenti mensili in base all'entità del saldo residuo.
I contratti di credito a termine consentono ai mutuatari di acquistare articoli costosi e quindi di pagare tali articoli in futuro. I contratti di credito a termine possono essere utilizzati per finanziare una casa, un'auto, una barca, mobili o elettrodomestici.
A differenza del credito aperto, il credito chiuso non ruota né offre credito disponibile. Inoltre, i termini del prestito non possono essere modificati.
Con il credito a scadenza chiusa, sia il tasso di interesse che le rate mensili sono fissi. Tuttavia, i tassi di interesse e le condizioni variano a seconda dell'azienda e del settore. In generale, i tassi di interesse per il credito chiuso sono inferiori a quelli per il credito aperto. Gli interessi maturano giornalmente sul saldo residuo. Sebbene la maggior parte dei prestiti di credito di tipo chiuso offrano tassi di interesse fissi,. un mutuo ipotecario può offrire un tasso di interesse fisso o variabile.
I mutuatari che desiderano essere approvati per un prestito chiuso o altri tipi di accordi di credito devono informare il prestatore dello scopo del prestito. In alcuni casi, il prestatore potrebbe richiedere un acconto.
Credito di chiusura garantito e credito di chiusura non garantito
Accordi di credito chiuso possono essere prestiti garantiti e non garantiti. I prestiti garantiti di tipo chiuso sono prestiti garantiti da garanzie, di solito un bene come una casa o un'auto, che possono essere utilizzati come pagamento al prestatore se non si rimborsa il prestito. I prestiti garantiti offrono un'approvazione più rapida. Tuttavia, i termini del prestito per i prestiti non garantiti sono generalmente più brevi dei prestiti garantiti.
Considerazioni speciali
Alcuni istituti di credito possono addebitare una penale di pagamento anticipato se un prestito viene pagato prima della data di scadenza effettiva. Il prestatore può anche valutare le penalità se non ci sono pagamenti entro la data di scadenza specificata. Se il mutuatario è inadempiente sui pagamenti del prestito, il prestatore può riprendersi la proprietà. Un'inadempienza può verificarsi quando un mutuatario non è in grado di effettuare pagamenti tempestivi, manca i pagamenti o evita o smette di effettuare pagamenti.
Per alcuni prestiti, come prestiti auto, ipotecari o nautici, il prestatore conserva il titolo fino al completo pagamento del prestito. Dopo che il prestito è stato pagato, il prestatore trasferisce il titolo al proprietario. Un titolo è un documento che prova il proprietario di un bene di proprietà, come un'auto, una casa o una barca.
Mette in risalto
Molte istituzioni finanziarie si riferiscono al credito chiuso anche come "prestiti rateali" o "prestiti garantiti".
Il credito chiuso è un prestito o un tipo di credito in cui i fondi sono completamente dispersi alla chiusura del prestito e devono essere rimborsati, inclusi gli interessi e gli oneri finanziari, entro una data specifica.
I contratti di credito a termine consentono ai mutuatari di acquistare oggetti costosi, come una casa, un'auto, una barca, mobili o elettrodomestici, e quindi pagare tali elementi in futuro.
