Kanada Pensionsplan (CPP)

Was ist der kanadische Pensionsplan (CPP)?

Der kanadische Pensionsplan ist eine von drei Ebenen des Renteneinkommenssystems der kanadischen Regierung, das für die Zahlung von Renten- oder Erwerbsunfähigkeitsrenten zuständig ist. Der kanadische Pensionsplan wurde 1965 gegründet, um ein Grundleistungspaket für Rentner und behinderte Beitragszahler bereitzustellen. Stirbt der Empfänger, erhalten die Hinterbliebenen die vorgesehenen Leistungen des Plans.

Den kanadischen Pensionsplan verstehen

Nahezu alle Personen, die innerhalb Kanadas arbeiten, sind berechtigt, Beiträge zum Canada Pension Plan (CPP) zu leisten und Leistungen aus diesem zu erhalten. Das CPP ist ein Altersvorsorgeinstrument mit aufgeschobenem Einkommen, das seit 1965 besteht, als es als Ergänzung zur Alterssicherung eingeführt wurde.

Die Regelleistungen sind Personen vorbehalten, die das volle Rentenalter von 65 Jahren erreichen. Es gibt jedoch Bestimmungen für Personen im Alter zwischen 60 und 65 Jahren, Personen mit chronischer Behinderung und Hinterbliebenenleistungen für Personen, die vor Erreichen des Rentenalters jemanden verloren haben.

Steuern

In allen Provinzen außer Quebec, das über einen eigenen Quebec Pension Plan (QPP) verfügt, besteuert das CPP die Löhne auf eine Weise, die zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer aufgeteilt wird, obwohl der Nettoeffekt darin besteht, die Löhne der Arbeitnehmer um den kombinierten steuerpflichtigen Betrag zu senken. Lohnsteuern beginnen im Alter von 18 Jahren und enden im Alter von 65 Jahren, es sei denn, der einzelne Arbeitnehmer hat bereits mit dem Bezug von Leistungen begonnen oder ist verstorben. Im Allgemeinen sind die CPP-Steuersätze und Einkommensgrenzen niedriger als die des US-amerikanischen Sozialversicherungssystems; auch die entsprechenden Leistungen fallen tendenziell deutlich geringer aus.

Diese versteuerten kanadischen Löhne werden in einen vom CPP Investment Board verwalteten Treuhandfonds eingezahlt , der die Mittel wiederum in Aktien, Anleihen und andere Vermögenswerte investiert. Zu diesen Vermögenswerten gehörten private und öffentliche Beteiligungen sowie Immobilien.

Wenn Einzelpersonen das Rentenalter erreichen, werden ihre Leistungen auf der Grundlage der Anzahl der Jahre bestimmt, in denen sie die erforderlichen Mindestbeträge eingezahlt haben. Um sich für die maximale Leistung zu qualifizieren, müssen sie nicht nur 40 Jahre lang in CPP eingezahlt haben, sondern auch in jedem dieser Jahre einen ausreichenden Betrag eingezahlt haben.

Der kanadische Pensionsplan zahlt einen monatlichen Betrag, der etwa 25 % des Einkommens des Beitragszahlers ersetzen soll, auf dem die ursprünglichen Beiträge beruhten. Er ist an den Verbraucherpreisindex gekoppelt. Mehrere Regeln regeln den Betrag, den eine Person im Ruhestand oder bei Invalidität erhält. Dieser Betrag basiert auf dem Alter der Person und dem Betrag, den sie während ihrer Erwerbstätigkeit zum CPP beigetragen hat. CPP-Leistungen gelten als steuerpflichtiges Einkommen. Aus diesem Grund entscheiden sich einige Haushalte dafür, das Einkommen zu teilen, was die Steuern senken kann.

So bewerben Sie sich für CPP

CPP-Leistungen werden an niemanden gesendet, auch nicht an Berechtigte, bis ein Antrag auf Erhalt ausgefüllt und eingereicht wurde. Wird ein Antrag abgelehnt, kann beim Canada Pension Appeals Board Berufung eingelegt werden. Personen, die in Kanada, aber in Quebec wohnen, haben keinen Anspruch auf CPP-Leistungen, da die Provinzregierung von Quebec das Programm abgelehnt hat. Stattdessen bietet Quebec den Quebec Pension Plan an.

Kanadische Staatsbürger müssen vor der Beantragung ihre Sozialversicherungsnummer (SIN) und ihre Bankdaten griffbereit haben. Wenn Sie die Rententeilung in Anspruch nehmen möchten, müssen Sie auch die SIN Ihres Ehepartners oder Lebenspartners haben. Sie müssen auch die SINs und Geburtsurkunden Ihrer Kinder angeben, wenn Sie die Kindererziehungsregelung auf Ihrem Antrag beantragen möchten. Bewerben Sie sich erst, wenn Sie sicher sind, dass Sie bald startklar sind. Die maximale Antragsfrist vor Rentenbeginn beträgt 12 Monate.

Um sich für den kanadischen Pensionsplan zu bewerben, können Sie den Antrag online ausfüllen, es sei denn, Sie fallen in eine der Kategorien, in denen Sie einen Antrag in Papierform ausfüllen und entweder einsenden oder mit verschiedenen Unterlagen zum nächstgelegenen Service Canada Centre bringen müssen andere Dokumente, wie in den Bewerbungsinformationen angegeben.

Wenn Sie es online ausfüllen, gibt es zwei Schritte für den Prozess:

1. Füllen Sie Ihren Antrag online aus und reichen Sie ihn elektronisch ein.

2. Drucken Sie die Unterschriftsseite des Antrags aus, unterschreiben Sie sie und senden Sie sie an Service Canada.

Reformen der CPP

Die Trudeau-Regierung und ihre Provinzregierungen haben daran gearbeitet, den kanadischen Pensionsplan zu verbessern, um berufstätigen Kanadiern ein höheres Einkommen im Ruhestand zu bieten. Diese Änderungen waren hauptsächlich durch den rückläufigen Anteil der Belegschaft motiviert, der von einem leistungsorientierten Pensionsplan des Arbeitgebers abgedeckt wurde, der von 48 % der Männer im Jahr 1971 auf 25 % im Jahr 2011 gesunken war.

Zusätzliche Motivation kam von der Provinzregierung von Ontario, die den Ontario Retirement Pension Plan auflegte, einen zusätzlichen Pensionsplan der Provinz, der 2018 beginnen soll. Dieser Plan wurde jedoch zurückgestellt und nie in Kraft gesetzt.

Diese Verbesserungen des kanadischen Pensionsplans werden vollständig finanziert, was bedeutet, dass die Leistungen jedes Jahr langsam anwachsen, wenn Einzelpersonen arbeiten und Beiträge leisten. Darüber hinaus wird die Verbesserung des kanadischen Pensionsplans schrittweise über einen Zeitraum von sieben Jahren beginnend im Jahr 2019 erfolgen. Wenn der erweiterte CPP vollständig ausgereift ist, wird er eine Ersatzquote von einem Drittel (33,33 %) des gedeckten Einkommens bieten, verglichen mit dem 25 % vor der Verbesserung bereitgestellt.

Darüber hinaus wird der vom CPP abgedeckte maximale Einkommensbetrag bis 2025 um 14 % steigen (vom Chief Actuary of Canada auf 79.400 USD prognostiziert, verglichen mit der prognostizierten normalen Grenze von 69.700 USD im selben Jahr im 28. versicherungsmathematischen Bericht über den CPP ).

Die Kombination aus erhöhter Ersatzquote und erhöhter Einkommensgrenze führt zu bis zu 50 % höheren Renten, je nach Einkommen über die Jahre.

CPP vs. Sozialversicherung

Das CPP wird ständig mit dem US-amerikanischen Sozialversicherungsprogramm verglichen, aber es gibt einige wesentliche Unterschiede. Die wichtigsten sind, dass die USA sich Sorgen um die langfristige Tragfähigkeit des Sozialversicherungsprogramms machen, während Kanada sich keine Sorgen um das CPP macht. Die Sozialversicherungszahlungen sind in der Regel viel höher als die CPP, aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Gesundheitsversorgung im Alter in den Vereinigten Staaten außerordentlich teuer sein kann.

Die Steuern, die Sie in die Systeme einzahlen, unterscheiden sich ebenfalls. Während Arbeitnehmer in den USA 6,2 % an die Sozialversicherung zahlen, zahlen ihre Nachbarn im Norden etwas weniger als 5,25 %. Wenn Sie in einem der beiden Länder selbstständig sind, müssen Sie den Arbeitgeberanteil zusätzlich zu Ihrem eigenen zahlen.

In den USA können Sie bereits mit 62 Jahren Sozialversicherung beziehen, während Sie in Kanada 65 Jahre alt sein müssen (vorbehaltlich mildernder Umstände). Der größte Unterschied besteht jedoch in der Höhe einer monatlichen Zahlung. In den USA ist dies die größte monatliche Zahlung, die Sie erhalten können beträgt $ 3.895. Dies setzt voraus, dass Sie mit der Beantragung der Sozialversicherung warten, bis Sie 70 Jahre alt sind. In Kanada beträgt das Maximum 1.253 CA $. In Dollar umgerechnet sind das weniger als 1.000 $ pro Monat.

Das Endergebnis

Der kanadische Pensionsplan oder CPP ist das wichtigste staatlich geförderte Einkommensinstrument, das von Rentnern in Kanada verwendet wird. Sie haben vielleicht andere Rentenkonten, aus denen sie schöpfen können, aber das CPP sammelt sich im Laufe Ihres Arbeitslebens stillschweigend zu einer Rente an, die im Gegensatz zum US-amerikanischen Sozialversicherungssystem keine Anzeichen einer zukünftigen Zahlungsunfähigkeit aufweist.

Höhepunkte

• Die monatliche CPP-Höchstzahlung beträgt weniger als ein Drittel der maximalen Sozialversicherungszahlung, unabhängig von der Währungsumrechnung.

• Wie das US-amerikanische Sozialversicherungssystem verlangt das CPP obligatorische umlagefinanzierte Beiträge von allen Arbeitnehmern, einschließlich Selbständigen.

• Leistungen werden nur an Anspruchsberechtigte ausgezahlt, die einen Antrag stellen und deren Anträge von der Regierung genehmigt werden.

• Der Canada Pension Plan (CPP) ist das kanadische Sozialversicherungssystem und bietet älteren oder behinderten Bürgern nach dem 65. Lebensjahr ein lebenslanges Grundeinkommen.

• Steuern, die von Ihrem Gehaltsscheck für CPP abgezogen werden, betragen etwas mehr als 5 %. Wenn Sie selbstständig sind, zahlen Sie zusätzlich den Arbeitgeberanteil.

FAQ

Wie lange dauert es, bis eine CPP-Behinderung genehmigt wird?

Es dauert zwischen 90 und 120 Tagen, bis ein CPP-Behindertenantrag genehmigt wird. Dabei ist die Bearbeitungszeit des Antrags nicht berücksichtigt.

Wie viel Einkommenssteuer bezahle ich auf meinen CPP?

CPP-Einkünfte werden besteuert, da sie als Einkommen gelten. Sie können beantragen, dass die Bundeseinkommensteuer von Ihren Zahlungen abgezogen wird, indem Sie den Antrag über Service Canada stellen. Wenn Sie die Abzüge von den Zahlungen nicht vornehmen, werden Sie aufgefordert, Ihre Einkommenssteuern jedes Quartal zu zahlen.

Was ist der CPP-Abzug?

Der CPP-Abzug ist der Betrag, der vom ruhegehaltsfähigen Einkommen Ihres Arbeitnehmers abgezogen wird. Als Arbeitgeber sind Sie verpflichtet, einen Betrag in Höhe der CPP-Beiträge beizusteuern, die Sie vom Entgelt Ihrer Arbeitnehmer abziehen. Dies ändert sich auch mit der jüngsten CPP-Erweiterung nicht.

Wie viel CPP bekomme ich?

Wie viel CPP Sie erhalten, hängt von dem Betrag ab, den Sie während Ihrer Arbeitsjahre beigesteuert haben. Das Maximum im Jahr 2022 beträgt 1.253,59 CAD $, was viel niedriger ist als das Maximum für die Sozialversicherung. Der durchschnittliche monatliche Betrag, der für neue Renten im Alter von 65 Jahren gezahlt wird, beträgt jedoch 779,32 CAD. Das sind rund 600 US-Dollar.

Was ist der maximale CPP?

Der maximale CPP für 2022 beträgt 1.253,59 CA$. Dies ist der absolute maximale Auszahlungsbetrag.