Kanadan eläkesuunnitelma (CPP)

Mikä on Kanadan eläkesuunnitelma (CPP)?

Kanadan eläkesuunnitelma on yksi kolmesta Kanadan hallituksen eläketulojärjestelmän tasosta, joka vastaa eläke- tai työkyvyttömyysetuuksien maksamisesta. Kanadan eläkesuunnitelma perustettiin vuonna 1965 tarjoamaan perusetuuksia eläkeläisille ja vammaisille maksajille. Jos saaja kuolee, eloonjääneet saavat suunnitelman mukaiset edut.

Kanadan eläkesuunnitelman ymmärtäminen

Melkein kaikki Kanadassa työskentelevät henkilöt ovat oikeutettuja osallistumaan Kanadan eläkesuunnitelmaan (CPP) ja saamaan sen etuja. CPP on laskennallinen tuloeläkeväline, joka on ollut käytössä vuodesta 1965 lähtien, jolloin se otettiin käyttöön vanhuusturvan täydentäjänä.

Vakioetuudet on varattu niille, jotka saavuttavat täyden 65 vuoden eläkeiän. On kuitenkin olemassa säännöksiä 60–65-vuotiaille, kroonisesti vammaisille ja perhe-etuuksia niille, jotka menettivät jonkun ennen eläkeikää.

Verot

Kaikissa provinssissa paitsi Quebecissä, jolla on oma Quebecin eläkesuunnitelma (QPP), CPP verottaa palkkoja tavalla, joka jaetaan työnantajan ja työntekijän kesken, vaikka nettovaikutuksena on työntekijöiden palkkojen alentaminen yhdistetyn verotettavan määrän verran. Palkan verotus alkaa 18-vuotiaana ja päättyy 65-vuotiaana, ellei yksittäinen työntekijä ole jo alkanut saada etuuksia tai on kuollut. Yleensä CPP-verokannat ja tulokynnykset ovat alhaisemmat kuin Yhdysvaltain sosiaaliturvajärjestelmässä; vastaavat edut ovat myös yleensä huomattavasti pienemmät.

Nämä verotetut kanadalaiset palkat sijoitetaan CPP Investment Boardin hallinnoimaan rahastoon,. joka puolestaan sijoittaa varat osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja muihin varoihin. Näihin varoihin kuului yksityisiä ja julkisia osakeomistuksia sekä kiinteistöjä.

Kun henkilö saavuttaa eläkeiän, hänen etuudet määräytyvät sen mukaan, kuinka monta vuotta he ovat maksaneet vaaditun vähimmäismäärän. Saadakseen enimmäisetuuden heidän on täytynyt olla maksanut CPP-maksuja 40 vuoden ajan, vaan he ovat myös maksaneet riittävän summan jokaisena näistä vuosista.

Kanadan eläkesuunnitelmasta maksetaan kuukausittainen summa, joka on suunniteltu korvaamaan noin 25 % vakuutusmaksun maksajan tuloista, joihin alkuperäiset maksut perustuivat. Se on indeksoitu kuluttajahintaindeksiin. Useat säännöt säätelevät summaa, jonka henkilö saa eläkkeelle tai työkyvyttömyydestä. Tämä summa perustuu henkilön ikään ja siihen, kuinka paljon hän osallistui CPP:hen työskennellessään. CPP-edut katsotaan verotettavaksi tuloksi. Tästä syystä jotkut kotitaloudet päättävät jakaa tulot, mikä voi vähentää veroja.

Kuinka hakea CPP:tä

CPP-etuja ei lähetetä kenellekään, edes kelpoisille, ennen kuin hakemus niiden saamiseksi on täytetty ja lähetetty. Jos hakemus hylätään, siitä voidaan valittaa Kanadan eläkevalituslautakunnalle. Kanadassa asuvat, mutta Quebecissä asuvat eivät ole oikeutettuja CPP-etuuksiin, koska Quebecin maakuntahallitus on jättänyt ohjelman ulkopuolelle. Sen sijaan Quebec tarjoaa Quebecin eläkesuunnitelman.

Ennen hakemuksen jättämistä Kanadan kansalaisilla on oltava sosiaalivakuutusnumeronsa (SIN) ja pankkitietonsa saatavilla. Jos haluat hyödyntää eläkkeenjakoa, sinulla tulee olla myös puolisosi tai aviopuolisosi SIN-tunnus. Sinun on myös toimitettava lasten SIN-tunnukset ja syntymätodistukset, jos aiot pyytää hakemuksessasi lastenkasvatusta. Älä hae ennen kuin olet varma, että olet valmis aloittamaan pian. Enimmäisaika, jonka voit hakea ennen eläkkeen alkamista, on 12 kuukautta.

Voit hakea Kanadan eläkejärjestelmää täyttämällä hakemuksen verkossa, ellet kuulu johonkin niistä luokista, jotka edellyttävät, että sinun tulee täyttää paperihakemus ja joko lähettää se postitse tai tuoda se sinua lähimpään Kanadan palvelukeskukseen. muut asiakirjat, jotka on määritelty hakemustiedoissa.

Jos täytät sen verkossa, prosessissa on kaksi vaihetta:

1. Täytä hakemuksesi verkossa ja lähetä se sähköisesti.

2. Tulosta sovelluksen allekirjoitussivu, allekirjoita se ja lähetä se Service Canadaan.

CPP:n uudistukset

Trudeaun hallitus ja sen maakuntien hallitukset ovat pyrkineet parantamaan Kanadan eläkesuunnitelmaa, jotta työskentelevät kanadalaiset saavat enemmän tuloja eläkkeellä. Muutokset johtuivat pääasiassa työnantajan etuuspohjaisen eläkejärjestelmän piirissä olevan työvoiman osuuden laskusta, joka oli pudonnut 48 prosentista miehistä vuonna 1971 25 prosenttiin vuoteen 2011 mennessä.

Lisämotivaatiota antoi Ontarion lääninhallitus, joka käynnisti vuonna 2018 alkavan maakunnallisen lisäeläkejärjestelmän Ontario Retirement Pension Plan. Tämä suunnitelma kuitenkin hylättiin, eikä sitä koskaan otettu käyttöön.

Nämä Kanadan eläkesuunnitelman parannukset rahoitetaan täysin, mikä tarkoittaa, että etuudet kertyvät hitaasti joka vuosi, kun ihmiset työskentelevät ja suorittavat maksuja. Lisäksi Kanadan eläkesuunnitelman korotus jaetaan vaiheittain seitsemän vuoden aikana vuodesta 2019 alkaen. Kun parannettu CPP on täysin erääntynyt, se korvaa kolmanneksen (33,33 %) katetuista ansioista. 25 % ennen lisäystä.

Lisäksi CPP:n kattamien tulojen enimmäismäärä kasvaa 14 % vuoteen 2025 mennessä (Kanadan pääaktuaarin arvion mukaan 79 400 dollaria verrattuna CPP:n 28. vakuutusmatemaattisen raportin ennustettuun normaalirajaan 69 700 dollaria samana vuonna ).

Korotetun korvausasteen ja korotetun ansiorajan yhdistelmä johtaa jopa 50 % korkeampiin eläkkeisiin vuosien ansioista riippuen.

CPP vs. sosiaaliturva

CPP:tä verrataan jatkuvasti Yhdysvaltain sosiaaliturvaohjelmaan, mutta siinä on joitain keskeisiä eroja. Tärkeimmät niistä ovat, että Yhdysvallat on huolissaan sosiaaliturvaohjelman pitkän aikavälin kestävyydestä, kun taas Kanada ei ole huolissaan CPP:stä. Sosiaaliturvamaksut ovat yleensä paljon suurempia kuin CPP, mutta on tärkeää muistaa, että vanhuuden terveydenhuolto voi olla poikkeuksellisen kallista Yhdysvalloissa.

Myös järjestelmiin maksamasi verot vaihtelevat. Yhdysvalloissa työntekijät maksavat sosiaaliturvalle 6,2 prosenttia, kun taas pohjoiset naapurit maksavat hieman vähemmän 5,25 prosenttia. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja jommassakummassa maassa, olet vastuussa työnantajaosuuden maksamisesta oman osasi lisäksi.

Yhdysvalloissa voit hakea sosiaaliturvaa jo 62-vuotiaana, kun taas Kanadassa sinun on oltava 65-vuotias (lukuun ottamatta lieventäviä olosuhteita. Suurin yksittäinen ero on kuitenkin kuukausierän määrässä. Yhdysvalloissa suurin kuukausierä, jonka voit saada on $ 3 895. Tämä olettaa, että odotat sosiaaliturvahakemusta, kunnes olet 70. Kanadassa enimmäismäärä on 1 253 CA $. Kun se muunnetaan dollareiksi, se on alle 1 000 dollaria kuukaudessa.

Bottom Line

Kanadan eläkesuunnitelma tai CPP on tärkein valtion tukema tuloväline, jota eläkeläiset käyttävät Kanadassa. Heillä voi olla muita eläketilejä, joista nostaa, mutta CPP kerää hiljaa työelämäsi aikana eläkkeeksi, joka, toisin kuin Yhdysvaltain sosiaaliturvajärjestelmä, ei osoita merkkejä tulevasta maksukyvyttömyydestä.

Kohokohdat

• CPP:n kuukausittainen enimmäismaksu on alle kolmasosa sosiaaliturvamaksun enimmäismäärästä valuutan muuntamisesta riippumatta.

• Kuten Yhdysvaltain sosiaaliturvajärjestelmä, CPP edellyttää pakollisia jakomaksuja kaikilta työntekijöiltä, myös itsenäisiltä ammatinharjoittajilta.

• Edut jaetaan vain niille, jotka ovat tukikelpoisia, jotka hakevat ja joiden hakemukset on hyväksynyt hallitus.

• Kanadan eläkesuunnitelma (CPP) on Kanadan sosiaaliturvajärjestelmä, joka tarjoaa iäkkäille tai vammaisille kansalaisille elinikäisen perustulon 65 vuoden iän jälkeen.

• CPP:n palkasta otetut verot ovat hieman yli 5%. Jos olet yrittäjä, maksat myös työnantajan osuuden.

UKK

Kuinka kauan kestää CPP-vammaisuuden hyväksymisen saaminen?

CPP Disability -hakemuksen hyväksyminen kestää 90–120 päivää. Tässä ei oteta huomioon hakemuksen valmisteluun kuluvaa aikaa.

Kuinka paljon tuloveroa maksan CPP:stäni?

CPP-tulot verotetaan, koska ne lasketaan tuloiksi. Voit pyytää liittovaltion tuloveron vähentämistä maksuistasi tekemällä pyynnön Service Canadan kautta. Jos et ota vähennyksiä maksuista, sinua pyydetään maksamaan tuloverosi neljännesvuosittain.

Mikä on CPP-vähennys?

CPP-vähennys on summa, joka vähennetään työntekijäsi eläkeansioista. Työnantajana sinun on suoritettava CPP-maksuja vastaava summa, jonka vähennät työntekijöiden palkasta. Tämä ei muutu viimeaikaisen CPP-parannuksen myötä.

Kuinka paljon CPP:tä saan?

Kuinka paljon CPP:tä saat, määräytyy työvuosien aikana maksamasi summan mukaan. Enimmäissumma vuonna 2022 on 1 253,59 CA$, mikä on paljon pienempi kuin sosiaaliturvan enimmäismäärä. Uusista eläkkeistä 65-vuotiaana maksetaan kuitenkin keskimäärin 779,32 CA$ kuukaudessa. Se on noin 600 dollaria.

Mikä on suurin CPP?

Suurin CPP vuodelle 2022 on 1 253,59 CA$. Tämä on ehdoton maksimimaksusumma.