Canada Pension Plan (CPP)

Hva er Canada Pension Plan (CPP)?

Canada Pension Plan er ett av tre nivåer i den kanadiske regjeringens pensjonsinntektssystem, som er ansvarlig for utbetaling av pensjons- eller uføretrygd. Canada Pension Plan ble etablert i 1965 for å gi en grunnleggende fordelspakke for pensjonister og funksjonshemmede bidragsytere. Hvis mottakeren dør, mottar etterlatte planens gitte ytelser.

Forstå Canada Pension Plan

Nesten alle individer som jobber i Canada er kvalifisert til å bidra til og motta fordeler fra Canada Pension Plan, eller CPP. CPP er et pensjonskjøretøy med utsatt inntekt som har vært på plass siden 1965 da det ble introdusert som et supplement til alderssikkerhet.

Standardytelser er forbeholdt de som når full pensjonsalder på 65 år. Det er imidlertid bestemmelser for personer mellom 60 og 65 år, de med kronisk funksjonshemming, og etterlattepenger for de som mistet noen før de nådde pensjonsalderen.

Skatter

I hver provins unntatt Quebec, som har sin egen Quebec Pension Plan (QPP), skatter CPP lønn på en måte som er delt mellom arbeidsgiver og arbeidstaker, selv om nettoeffekten er å redusere ansattes lønn med det samlede skattepliktige beløpet. Skatt på lønn begynner ved 18 år og slutter ved 65 år med mindre den enkelte arbeidstaker allerede har begynt å motta ytelser eller er død. Generelt er CPP-skattesatser og inntektsterskler lavere enn i USAs trygdesystem; tilsvarende ytelser har også en tendens til å være betydelig lavere.

De beskattede kanadiske lønningene plasseres i et fond som administreres av CPP Investment Board, som igjen investerer midlene i aksjer, obligasjoner og andre eiendeler. Disse eiendelene inkluderte private og offentlige aksjeposter, samt eiendom.

Når enkeltpersoner når pensjonsalder, fastsettes ytelsene deres basert på antall år de har bidratt med de nødvendige minimumsbeløpene. For å kvalifisere for maksimal ytelse må de ikke bare ha bidratt til CPP i 40 år, men også ha bidratt med et tilstrekkelig beløp i hvert av disse årene.

Canada Pension Plan betaler et månedlig beløp, som er utformet for å erstatte omtrent 25 % av bidragsyterens inntekter som opprinnelige bidrag var basert på. Den er indeksert til forbrukerprisindeksen. Flere regler styrer beløpet en person vil motta ved pensjonering eller uførhet. Dette beløpet er basert på personens alder og hvor mye de bidro til CPP mens han jobbet. CPP-fordeler regnes som skattepliktig inntekt. Dette er grunnen til at noen husholdninger velger å dele inntekten, noe som kan redusere skattene.

Slik søker du om CPP

CPP-fordeler sendes ikke til noen, selv ikke de som er kvalifisert, før en søknad om å motta dem er fylt ut og sendt inn. Hvis en søknad blir avslått, kan en klage til Canada Pension Appeals Board. De som bor i Canada, men som bor i Quebec, er ikke kvalifisert for CPP-fordeler siden provinsregjeringen i Quebec har meldt seg ut av programmet. I stedet tilbyr Quebec Quebec Pension Plan.

Før de søker, må kanadiske statsborgere ha sitt Social Insurance Number (SIN) og bankinformasjon for hånden. Hvis du ønsker å benytte deg av pensjonsdeling, må du også ha din ektefelle eller samboers SIN. Du må også oppgi barnas SIN-er og fødselsbevis hvis du planlegger å be om barneoppdragelsesbestemmelsen på søknaden din. Ikke søk før du er sikker på at du er klar til å begynne snart. Maksimal tid du kan søke før pensjonen starter er 12 måneder.

For å søke om Canada Pension Plan, kan du fullføre søknaden online med mindre du faller inn under en av kategoriene som krever at du fyller ut en papirsøknad og enten sender den inn eller tar den med til Service Canada Center nærmest deg, med ulike andre dokumenter, som spesifisert av søknadsinformasjonen.

Hvis du fyller det ut på nettet, er det to trinn i prosessen:

Fullfør søknaden din online og send den elektronisk.
Skriv ut signatursiden til applikasjonen, signer den og send den til Service Canada.

Reformerer til CPP

Trudeau-regjeringen og dens provinsregjeringer har jobbet for å forbedre Canadas pensjonsplan for å gi arbeidende kanadiere mer inntekt i pensjonisttilværelsen. Disse endringene var hovedsakelig motivert av den synkende andelen av arbeidsstyrken dekket av en arbeidsgiverbasert pensjonsordning, som hadde falt fra 48 % av mennene i 1971 til 25 % innen 2011.

Ytterligere motivasjon ble gitt av provinsregjeringen i Ontario, som lanserte Ontario Retirement Pension Plan, en supplerende provinsiell pensjonsplan beregnet på å begynne i 2018. Denne planen ble imidlertid skrinlagt og ble aldri satt i kraft.

Disse forbedringene av Canadas pensjonsplan vil være fullt finansiert, noe som betyr at fordelene sakte vil oppstå hvert år etter hvert som enkeltpersoner jobber og gir bidrag. I tillegg vil forbedringen av Canada Pension Plan fases over en periode på syv år, med start i 2019. Når den er fullt forfallen, vil den forbedrede CPP gi en erstatningsrate på en tredjedel (33,33 %) av dekket inntekt, opp fra 25 % gitt før forbedringen.

I tillegg vil det maksimale inntektsbeløpet som dekkes av CPP øke med 14 % innen 2025 (anslått av Chief Actuary of Canada til å være $79.400, sammenlignet med den anslåtte normale grensen på $69.700 samme år i den 28. Aktuarrapporten om CPP ).

Kombinasjonen av økt erstatningsgrad og økt opptjeningsgrense vil gi opptil 50 % høyere pensjoner, avhengig av opptjeningen gjennom årene.

CPP sammenlignes hele tiden med det amerikanske trygdeprogrammet, men det er noen viktige forskjeller. De viktigste er at USA er bekymret for den langsiktige bærekraften til Social Security-programmet, mens Canada ikke er opptatt av CPP. Trygdeutbetalinger har en tendens til å være mye større enn CPP, men det er viktig å huske at helsetjenester i alderdommen kan være usedvanlig dyre i USA.

Skattene du betaler inn i systemene varierer også. Mens ansatte i USA betaler 6,2 % til Social Security, betaler naboene i nord litt lavere 5,25 %. Hvis du er selvstendig næringsdrivende i et av landene, er du ansvarlig for å betale arbeidsgiverdelen i tillegg til din egen.

I USA kan du ta Social Security så tidlig som 62 år, mens i Canada må du være 65 år (bortsett fra formildende omstendigheter. Den største forskjellen er imidlertid beløpet til en månedlig betaling. I USA er den største månedlige betalingen du kan motta er $ 3 895. Dette forutsetter at du venter med å søke om trygd til du er 70. I Canada er maksimum CA $ 1 253. Når det konverteres til dollar, er det mindre enn $ 1 000 per måned.

Bunnlinjen

Den kanadiske pensjonsplanen, eller CPP, er det viktigste statlig sponsede inntektsverktøyet som brukes av pensjonister i Canada. De kan ha andre pensjonskontoer å trekke fra, men CPP akkumuleres stille over arbeidslivet ditt til en pensjon som, i motsetning til USAs trygdesystem, ikke viser tegn til fremtidig insolvens.

Høydepunkter

Den maksimale månedlige CPP-betalingen er mindre enn en tredjedel av den maksimale trygdeutbetalingen, uavhengig av valutaomregning.

– I likhet med det amerikanske trygdesystemet krever CPP obligatoriske «pay-as-you-go»-bidrag fra alle arbeidere, inkludert selvstendig næringsdrivende.

– Stønader vil kun deles ut til de som er kvalifisert, som søker, og hvis søknader er godkjent av myndighetene.

Canada Pension Plan (CPP) er det kanadiske trygdesystemet og gir eldre eller funksjonshemmede borgere et grunnleggende nivå på livsinntekt etter fylte 65 år.

– Skatter tatt fra lønnsslippen din for CPP er litt over 5 %. Er du selvstendig næringsdrivende betaler du arbeidsgiverandelen også.

FAQ

Hvor lang tid tar det å bli godkjent for CPP-funksjonshemming?

Det tar mellom 90 og 120 dager å få godkjent en CPP Disability-søknad. Dette tar ikke hensyn til tiden det tar å utarbeide søknaden.

Hvor mye skatt vil jeg betale på min CPP?

CPP-inntekt beskattes da den teller som inntekt. Du kan be om at føderal inntektsskatt trekkes fra betalingene dine ved å sende forespørselen gjennom Service Canada. Dersom du ikke tar fradragene fra utbetalingene, vil du bli bedt om å betale inntektsskatten hvert kvartal.

Hva er CPP-fradraget?

CPP-fradraget er beløpet som trekkes fra din ansattes pensjonsgivende inntekt. Du er pålagt som arbeidsgiver å bidra med et beløp tilsvarende CPP-bidragene du trekker fra dine ansattes godtgjørelse. Dette endres ikke med den nylige CPP-forbedringen.

Hvor mye CPP får jeg?

Hvor mye CPP du vil få avgjøres av beløpet du har bidratt med i løpet av arbeidsårene dine. Maksimum i 2022 er $CA$1 253,59, som er mye lavere enn maksimum for Social Security. Det gjennomsnittlige månedlige beløpet som betales for nye pensjoner ved 65 år er imidlertid 779,32 CA$. Det er rundt 600 amerikanske dollar.

Hva er maksimal CPP?

Maksimal CPP for 2022 er 1253,59 CA$. Dette er det absolutte maksimale betalingsbeløpet.