Canada Pension Plan (CPP)

Hvad er Canada Pension Plan (CPP)?

Canada Pension Plan er et af tre niveauer af den canadiske regerings pensionsindkomstsystem, som er ansvarlig for udbetaling af pensions- eller invaliditetsydelser. Canada Pension Plan blev etableret i 1965 for at give en grundlæggende ydelsespakke til pensionister og handicappede bidragydere. Hvis modtageren dør, modtager efterladte planens ydelser.

Forstå Canadas pensionsordning

Næsten alle personer, der arbejder i Canada, er berettiget til at bidrage til og modtage fordele fra Canada Pension Plan, eller CPP. CPP er et pensionskøretøj med udskudt indkomst, der har været på plads siden 1965, da det blev introduceret som et supplement til alderdomssikkerhed.

Standardydelser er forbeholdt dem, der når den fulde pensionsalder på 65 år. Der er dog bestemmelser for personer mellem 60 og 65 år, personer med et kronisk handicap og efterladteydelser til dem, der mistede nogen, før de nåede pensionsalderen.

Skatter

I alle provinser undtagen Quebec, som har sin egen Quebec Pension Plan (QPP), beskatter CPP løn på en måde, der er delt mellem arbejdsgiveren og den ansatte, selvom nettoeffekten er at reducere medarbejdernes lønninger med det kombinerede skattepligtige beløb. Skat på løn begynder ved 18 år og slutter ved 65 år, medmindre den enkelte arbejdstager allerede er begyndt at modtage ydelser eller er død. Generelt er CPP-skattesatser og indkomsttærskler lavere end i USA's sociale sikringssystem; tilsvarende ydelser har også en tendens til at være væsentligt lavere.

Disse beskattede canadiske lønninger placeres i en trustfond, der administreres af CPP Investment Board, som igen investerer midlerne i aktier, obligationer og andre aktiver. Disse aktiver omfattede private og offentlige kapitalandele samt fast ejendom.

Når personer når pensionsalderen, bestemmes deres ydelser ud fra det antal år, de har bidraget med de krævede minimumsbeløb. For at kvalificere sig til den maksimale ydelse skal de ikke kun have bidraget til CPP i 40 år, men også have bidraget med et tilstrækkeligt beløb i hvert af disse år.

Canada Pension Plan betaler et månedligt beløb, som er designet til at erstatte omkring 25 % af bidragsyderens indtjening, som oprindelige bidrag var baseret på. Det er indekseret til forbrugerprisindekset. Flere regler styrer det beløb, en person vil modtage ved pensionering eller invaliditet. Dette beløb er baseret på personens alder og hvor meget de har bidraget til CPP under arbejdet. CPP-ydelser betragtes som skattepligtig indkomst. Det er derfor, nogle husstande vælger at dele indkomsten, hvilket kan reducere skatten.

Sådan ansøger du om CPP

CPP-fordele sendes ikke til nogen, heller ikke dem med berettigelse, før en ansøgning om at modtage dem er udfyldt og indsendt. Hvis en ansøgning afvises, kan en klage indgives til Canada Pension Appeals Board. De, der bor i Canada, men bor i Quebec, er ikke berettiget til CPP-fordele, da provinsregeringen i Quebec har fravalgt programmet. I stedet tilbyder Quebec Quebec Pension Plan.

Inden de ansøger, skal canadiske statsborgere have deres Social Insurance Number (SIN) og bankoplysninger lige ved hånden. Hvis du ønsker at benytte dig af pensionsdeling, skal du også have din ægtefælle eller sambos SIN. Du skal også oplyse dine børns SIN'er og fødselsbeviser, hvis du planlægger at anmode om børneopdragelsesbestemmelsen på din ansøgning. Ansøg ikke, før du er sikker på, at du snart er klar til at starte. Den maksimale tid, du kan søge, før pensionen starter, er 12 måneder.

For at ansøge om Canada Pension Plan, kan du udfylde ansøgningen online, medmindre du falder ind under en af de kategorier, der kræver, at du udfylder en papiransøgning og enten sender den ind eller bringer den til det Service Canada Center, der er tættest på dig, med div. andre dokumenter, som angivet i ansøgningsoplysningerne.

Hvis du udfylder det online, er der to trin i processen:

Udfyld din ansøgning online og indsend den elektronisk.
Udskriv applikationens signaturside, underskriv den og send den til Service Canada.

Reformer til CPP

Trudeau-regeringen og dens provinsregeringer har arbejdet på at forbedre Canadas pensionsplan for at give arbejdende canadiere mere indkomst i pension. Disse ændringer var hovedsageligt motiveret af den faldende andel af arbejdsstyrken omfattet af en arbejdsgiverbestemt pensionsordning, som var faldet fra 48 % af mændene i 1971 til 25 % i 2011.

Yderligere motivation blev leveret af Ontario provinsregering, som lancerede Ontario Retirement Pension Plan, en supplerende provinsiel pensionsordning, der skulle begynde i 2018. Denne ordning blev imidlertid skrinlagt og blev aldrig træder i kraft.

Disse forbedringer af Canadas pensionsordning vil være fuldt finansieret, hvilket betyder, at ydelserne langsomt vil opstå hvert år, efterhånden som enkeltpersoner arbejder og bidrager. Derudover vil forbedringen af Canadas pensionsordning blive faset over en periode på syv år, startende i 2019. Når den er fuldt udløbet, vil den forbedrede CPP give en erstatningsrate på en tredjedel (33,33 %) af den dækkede indtjening, op fra 25 % leveret før forbedringen.

Derudover vil det maksimale indkomstbeløb, der er dækket af CPP, stige med 14 % i 2025 (forventet af Chief Actuary of Canada til at være $79.400 sammenlignet med den forventede normale grænse på $69.700 i samme år i den 28. Aktuarrapport om CPP ).

Kombinationen af den øgede dækningsgrad og øget indtjeningsgrænse vil medføre op til 50 % højere pensioner afhængig af deres indtjening gennem årene.

CPP sammenlignes konstant med det amerikanske socialsikringsprogram, men der er nogle vigtige forskelle. De vigtigste er, at USA er bekymret over den langsigtede bæredygtighed af Social Security-programmet, mens Canada ikke er bekymret over CPP. Socialsikringsbetalinger har en tendens til at være meget større end CPP, men det er vigtigt at huske på, at sundhedspleje i alderdommen kan være ekstraordinært dyrt i USA.

De skatter, du betaler til systemerne, er også forskellige. Mens ansatte i USA betaler 6,2 % til Social Security, betaler deres naboer mod nord lidt lavere 5,25 %. Hvis du er selvstændig i begge lande, er du ansvarlig for at betale arbejdsgiverdelen ud over din egen.

I USA kan du tage Social Security allerede som 62-årig, mens du i Canada skal være 65 år (bortset fra formildende omstændigheder. Den største forskel er dog størrelsen af en månedlig betaling. I USA er den største månedlige betaling, du kan modtage er $3.895. Dette forudsætter, at du venter med at ansøge om social sikring, indtil du er 70. I Canada er maksimumsværdien 1.253 $. Når det omregnes til dollars, er det mindre end 1.000 $ om måneden.

Bundlinjen

Den canadiske pensionsplan, eller CPP, er det vigtigste statssponsorerede indkomstværktøj, der bruges af pensionister i Canada. De kan have andre pensionskonti at trække på, men CPP akkumuleres stille og roligt over dit arbejdsliv til en pension, der i modsætning til USA's sociale sikringssystem ikke viser tegn på fremtidig insolvens.

Højdepunkter

Den maksimale månedlige CPP-betaling er mindre end en tredjedel af den maksimale socialsikringsbetaling, uanset valutaomregning.
Ligesom det amerikanske socialsikringssystem kræver CPP obligatoriske pay-as-you-go-bidrag af alle arbejdere, inklusive selvstændige.
Ydelserne vil kun blive uddelt til dem, der er berettigede, som ansøger, og hvis ansøgninger er godkendt af regeringen.
Canada Pension Plan (CPP) er det canadiske socialsikringssystem og giver ældre eller handicappede borgere et grundlæggende niveau af livsindkomst efter 65 år.
Skatter taget fra din lønseddel for CPP er lidt over 5%. Er du selvstændig, betaler du også arbejdsgiverdelen.

Ofte stillede spørgsmål

Hvor lang tid tager det at blive godkendt til CPP-handicap?

Det tager mellem 90 og 120 dage at få en CPP-handicap-ansøgning godkendt. Dette tager ikke højde for den tid, det tager at udarbejde ansøgningen.

Hvor meget indkomstskat vil jeg betale af min CPP?

CPP-indkomst beskattes, da den tæller som indkomst. Du kan anmode om, at føderal indkomstskat bliver trukket fra dine betalinger ved at foretage anmodningen gennem Service Canada. Hvis du ikke tager fradragene fra udbetalingerne, vil du blive bedt om at betale din indkomstskat hvert kvartal.

Hvad er CPP-fradraget?

CPP-fradraget er det beløb, der trækkes fra din medarbejders pensionsgivende indkomst. Du skal som arbejdsgiver bidrage med et beløb svarende til de CPP-bidrag, du trækker fra dine medarbejderes aflønning. Dette ændrer sig ikke med den seneste CPP-forbedring.

Hvor meget CPP får jeg?

Hvor meget CPP du får, vil blive bestemt af det beløb, du har bidraget med i dine arbejdsår. Maksimum i 2022 er $CA$1.253,59, hvilket er meget lavere end maksimum for social sikring. Det gennemsnitlige månedlige beløb, der betales for nye pensioner i en alder af 65, er dog 779,32 CA$. Det er omkring $600 amerikanske dollars.

Hvad er den maksimale CPP?

Den maksimale CPP for 2022 er 1.253,59 CA$. Dette er det absolutte maksimale betalingsbeløb.