Plan de Pensiones de Canadá (CPP)
¿Qué es el Plan de Pensiones de Canadá (CPP)?
El Plan de Pensiones de Canadá es uno de los tres niveles del sistema de ingresos de jubilación del gobierno canadiense, que es responsable de pagar los beneficios de jubilación o discapacidad. El Plan de Pensiones de Canadá se estableció en 1965 para brindar un paquete básico de beneficios para jubilados y contribuyentes discapacitados. Si el beneficiario fallece, los sobrevivientes reciben los beneficios proporcionados por el plan.
Entender el Plan de Pensiones de Canadá
Casi todas las personas que trabajan dentro de Canadá son elegibles para contribuir y recibir beneficios del Plan de Pensiones de Canadá o CPP. El CPP es un vehículo de retiro de ingreso diferido que existe desde 1965 cuando se introdujo como complemento al Seguro de Vejez.
Los beneficios estándar están reservados para aquellos que alcanzan la plena edad de jubilación de 65 años. Sin embargo, existen disposiciones para personas entre 60 y 65 años, aquellos con una discapacidad crónica y beneficios de sobreviviente para aquellos que perdieron a alguien antes de alcanzar la edad de jubilación.
Impuestos
En todas las provincias, excepto en Quebec, que tiene su propio Plan de Pensiones de Quebec (QPP), el CPP grava los salarios de manera que se divide entre el empleador y el empleado, aunque el efecto neto es reducir los salarios de los empleados en la cantidad imponible combinada. Los impuestos sobre los salarios comienzan a los 18 años y terminan a los 65 años, a menos que el trabajador individual ya haya comenzado a recibir beneficios o haya fallecido. En general, las tasas impositivas del CPP y los umbrales de ingresos son más bajos que los del sistema de Seguridad Social de EE. UU.; los beneficios correspondientes también tienden a ser significativamente más bajos.
Esos salarios canadienses gravados se colocan en un fondo fiduciario administrado por la Junta de Inversiones de CPP, que a su vez invierte los fondos en acciones, bonos y otros activos. Estos activos incluían participaciones de capital privado y público, así como bienes inmuebles.
Cuando las personas alcanzan la edad de jubilación, sus beneficios se determinan con base en la cantidad de años que contribuyeron con los montos mínimos requeridos. Para tener derecho al beneficio máximo, no solo deben haber cotizado a CPP durante 40 años, sino también haber cotizado una cantidad suficiente en cada uno de esos años.
El Plan de Pensiones de Canadá paga una cantidad mensual, que está diseñada para reemplazar alrededor del 25% de los ingresos del contribuyente en los que se basaron las contribuciones iniciales. Está indexado al Índice de Precios al Consumidor. Varias reglas rigen la cantidad que recibirá una persona al momento de la jubilación o la discapacidad. Esta cantidad se basa en la edad de la persona y cuánto contribuyó a CPP mientras trabajaba. Los beneficios del CPP se consideran ingresos imponibles. Esta es la razón por la que algunos hogares optan por compartir los ingresos, lo que puede reducir los impuestos.
Cómo solicitar CPP
Los beneficios del CPP no se envían a nadie, ni siquiera a aquellos con elegibilidad, hasta que se llene y envíe una solicitud para recibirlos. Si se deniega una solicitud, se puede presentar una apelación ante la Junta de Apelaciones de Pensiones de Canadá. Aquellos que viven en Canadá pero residen en Quebec no son elegibles para los beneficios del CPP ya que el gobierno provincial de Quebec ha optado por no participar en el programa. En cambio, Quebec ofrece el Plan de Pensiones de Quebec.
Antes de presentar la solicitud, los ciudadanos canadienses deben tener a mano su número de seguro social (SIN) y su información bancaria. Si desea aprovechar la pensión compartida, también debe tener el SIN de su cónyuge o pareja de hecho. También debe proporcionar los SIN de sus hijos y las pruebas de nacimiento si planea solicitar la provisión de crianza de los hijos en su solicitud. No presente la solicitud hasta que esté seguro de que está listo para comenzar pronto. El tiempo máximo que puede solicitar antes de que comience la pensión es de 12 meses.
Para solicitar el Plan de Pensiones de Canadá, puede completar la solicitud en línea a menos que pertenezca a una de las categorías que requieren que complete una solicitud en papel y la envíe por correo o la lleve al Centro de Servicio de Canadá más cercano, con varios otros documentos, como se especifica en la información de la solicitud.
Si lo completa en línea, hay dos pasos para el proceso:
Complete su solicitud en línea y envíela electrónicamente.
Imprima la página de la firma de la solicitud, fírmela y envíela por correo a Service Canada.
Reformas al CPP
El Gobierno de Trudeau y sus gobiernos provinciales han trabajado para mejorar el Plan de Pensiones de Canadá para proporcionar a los trabajadores canadienses más ingresos durante la jubilación. Estos cambios se debieron principalmente a la disminución de la proporción de la fuerza laboral cubierta por un plan de pensiones de beneficios definidos por el empleador, que había caído del 48 % de los hombres en 1971 al 25 % en 2011.
El gobierno provincial de Ontario proporcionó una motivación adicional, que lanzó el Plan de Pensiones de Jubilación de Ontario, un plan de pensiones provincial complementario que debía comenzar en 2018. Sin embargo, este plan se archivó y nunca entró en vigencia.
Estas mejoras al Plan de Pensiones de Canadá estarán completamente financiadas, lo que significa que los beneficios se acumularán lentamente cada año a medida que las personas trabajen y hagan contribuciones. Además, la mejora del Plan de Pensiones de Canadá se realizará gradualmente durante un período de siete años, a partir de 2019. Cuando esté completamente maduro, el CPP mejorado proporcionará una tasa de reemplazo de un tercio (33,33 %) de los ingresos cubiertos, por encima del 25% proporcionado antes de la mejora.
Además, el monto máximo de ingresos cubiertos por el CPP aumentará en un 14% para 2025 (proyectado por el Actuario Jefe de Canadá en $79,400, en comparación con el límite normal proyectado de $69,700 en el mismo año en el 28° Informe Actuarial sobre el CPP ).
La combinación de la tasa de reemplazo aumentada y el límite de ganancias aumentado resultará en pensiones hasta un 50% más altas, dependiendo de sus ganancias a lo largo de los años.
CPP vs Seguridad Social
El CPP se compara constantemente con el programa de Seguridad Social de EE. UU., pero existen algunas diferencias clave. Los principales son que EE. UU. está preocupado por la sostenibilidad a largo plazo del programa de Seguridad Social, mientras que Canadá no está preocupado por el CPP. Los pagos del Seguro Social tienden a ser mucho mayores que el CPP, pero es importante recordar que la atención médica en la vejez puede ser extraordinariamente costosa en los Estados Unidos.
Los impuestos que paga en los sistemas también difieren. Mientras que los empleados en EE. UU. pagan el 6,2 % al Seguro Social, sus vecinos del norte pagan un 5,25 % ligeramente inferior. Si trabaja por cuenta propia en cualquiera de los dos países, es responsable de pagar la parte del empleador además de la suya propia.
En los EE. UU., puede recibir el Seguro Social desde los 62 años, mientras que en Canadá debe tener 65 años (salvo circunstancias atenuantes). Sin embargo, la diferencia más grande es el monto de un pago mensual. es $ 3895. Esto supone que usted espera para solicitar el Seguro Social hasta que tenga 70 años. En Canadá, el máximo es CA $ 1253. Cuando se convierte a dólares, eso es menos de $ 1000 por mes.
La línea de fondo
El Plan de Pensiones Canadiense, o CPP, es la principal herramienta de ingresos patrocinada por el gobierno que utilizan los jubilados en Canadá. Es posible que tengan otras cuentas de jubilación para retirar, pero el CPP se acumula silenciosamente durante su vida laboral en una pensión que, a diferencia del sistema de Seguridad Social de los EE. UU., no muestra signos de insolvencia futura.
Reflejos
El pago máximo mensual del CPP es inferior a un tercio del pago máximo del Seguro Social, independientemente de la conversión de moneda.
Al igual que el sistema de Seguridad Social de EE. UU., el CPP requiere contribuciones de reparto obligatorias de todos los trabajadores, incluidos los trabajadores por cuenta propia.
Los beneficios solo se distribuirán a aquellos que sean elegibles, que presenten una solicitud y cuyas solicitudes sean aprobadas por el gobierno.
El Plan de Pensiones de Canadá (CPP) es el sistema de seguridad social canadiense y brinda a los ciudadanos mayores o discapacitados un nivel básico de ingresos de por vida después de los 65 años.
Los impuestos tomados de su cheque de pago para CPP son un poco más del 5%. Si trabaja por cuenta propia, también pagará la parte del empleador.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener la aprobación para la discapacidad de CPP?
Se necesitan entre 90 y 120 días para que se apruebe una solicitud de discapacidad del CPP. Esto no tiene en cuenta el tiempo que lleva preparar la solicitud.
¿Cuánto pagaré de impuesto sobre la renta en mi CPP?
Los ingresos del CPP se gravan ya que cuentan como ingresos. Puede solicitar que se deduzcan los impuestos federales sobre la renta de sus pagos haciendo la solicitud a través de Service Canada. Si no toma las deducciones de los pagos, se le pedirá que pague sus impuestos sobre la renta cada trimestre.
¿Qué es la deducción CPP?
La deducción del CPP es el monto deducido de los ingresos pensionables de su empleado. Usted está obligado como empleador a aportar una cantidad igual a las contribuciones CPP que deduce de la remuneración de sus empleados. Esto no cambia con la reciente mejora de CPP.
¿Cuánto CPP obtendré?
La cantidad de CPP que obtendrá estará determinada por la cantidad que contribuyó durante sus años de trabajo. El máximo en 2022 es de $CA$1.253,59, que es mucho más bajo que el máximo del Seguro Social. Sin embargo, el monto promedio mensual pagado por las nuevas pensiones a los 65 años es de CA$779,32. Eso es alrededor de $ 600 dólares estadounidenses.
¿Cuál es el CPP máximo?
El CPP máximo para 2022 es CA$1.253,59. Este es el monto de pago máximo absoluto.
