Zweifelhaftes Darlehen

Was ist ein zweifelhaftes Darlehen?

Ein zweifelhafter Kredit ist ein Kredit, dessen vollständige Rückzahlung fraglich und ungewiss ist. Der Rückzahlungsgrad der betreffenden Kredite reicht von einem vollständigen Verlust bis zu einem ungewissen Verlust, sofern keine Korrekturmaßnahmen ergriffen werden. Bei zweifelhaften Krediten handelt es sich in der Regel um notleidende Kredite,. bei denen die Zinsen überfällig sind und die vollständige Einziehung des Kapitalbetrags gefährdet ist.

Wie ein zweifelhafter Kredit funktioniert

Ein als zweifelhaft eingestufter Kredit weist alle Merkmale eines minderwertigen Kredits und einer Kreditschwäche auf, was eine vollständige Einziehung fraglich und unwahrscheinlich macht. Das bedeutet, dass ein zweifelhaftes Darlehen ist:

• Nicht ausreichend durch den aktuellen Wert oder die Zahlungsfähigkeit des Schuldners geschützt

• Nicht ausreichend durch Sicherheiten unterlegt

• Gekennzeichnet durch eine oder mehrere Schwächen, die eine mögliche Schuldentilgung in Frage stellen

Wenn ein Darlehen als zweifelhaft eingestuft wird, wird darüber hinaus davon ausgegangen, dass seine Schwächen eine vollständige Einziehung äußerst unwahrscheinlich oder unwahrscheinlich machen, wenn auch nicht so unwahrscheinlich, dass eine vollständige Abschreibung des Darlehens erforderlich wäre. Fünfzig Prozent der als zweifelhaft eingestuften Kredite werden bei der Berechnung der regulatorischen Kapitaladäquanz vom angepassten Bankkapital abgezogen.

Nur weil ein Kredit als zweifelhaft eingestuft wurde, heißt das noch lange nicht, dass eine Bank diesen niemals eintreiben kann. Banken verkaufen oft notleidende Kredite, um einen Teil ihrer Verluste auszugleichen, oder arbeiten mit einem Inkassobüro zusammen, um zu versuchen, zumindest einen Teil des Geldes einzutreiben.

Ein zweifelhafter Kredit ist ein Kredit, dessen vollständige Rückzahlung fraglich und ungewiss ist, jedoch nicht so unwahrscheinlich, dass eine vollständige Abschreibung des Kredits erforderlich ist.

Arten von zweifelhaften Krediten

Kredite können aus verschiedenen Gründen fragwürdig werden. Schwächen können unterdurchschnittliches Underwriting umfassen, wie beispielsweise das anfängliche Versäumnis eines Versicherers, das Risikoniveau des Kreditnehmers vor der Vergabe des Darlehens angemessen einzuschätzen, oder das Versäumnis des Versicherers, die Rückzahlung des Darlehens erfolgreich durchzusetzen. Zweifelhafte Kreditschwächen können auch außerhalb der Kontrolle des Kreditnehmers oder Kreditgebers liegen, wie z. B. eine allgemeine Verschlechterung der wirtschaftlichen Bedingungen oder Veränderungen in der Wettbewerbslandschaft.

Weitere Schwächen eines zweifelhaften Kredits können instabile oder nicht vorhandene Kreditnehmereinkommen oder geringe Vermögensreserven des Kreditnehmers sein. Ein Kreditnehmer, der kein Geld, keine Aktien oder andere Vermögenswerte in Reserve hat, ist einer, der einen Kredit wahrscheinlich nicht zurückzahlen wird. Eine schlechte Kreditwürdigkeit ist auch eine Schwäche eines zweifelhaften Kredits, da sie die Fähigkeit des Kreditnehmers, andere Verpflichtungen zurückzuzahlen, regelmäßige Ausgaben zu bezahlen und Schulden zu verwalten, schlecht widerspiegelt. Schließlich kann eine mangelnde Erfahrung mit Krediten oder Krediten seitens des Kreditnehmers als Schwäche eines zweifelhaften Kredits angesehen werden, insbesondere wenn der Kredit mit einem Geschäft, einer Gewerbeimmobilie oder anderen erfolgsversprechenderen Unternehmungen verbunden ist in den Händen eines erfahrenen Inhabers.