संदिग्ध ऋण

एक संदिग्ध ऋण क्या है?

एक संदिग्ध ऋण वह होता है जिसके लिए पूर्ण चुकौती संदिग्ध और अनिश्चित होती है। जब तक सुधारात्मक कार्रवाई नहीं की जाती है, तब तक ऋणों की चुकौती की डिग्री पूर्ण नुकसान से लेकर अनिश्चित नुकसान तक होती है। संदिग्ध ऋण आमतौर पर गैर-निष्पादित ऋण होते हैं जिन पर ब्याज अतिदेय होता है और मूलधन का पूरा संग्रह खतरे में होता है।

कैसे एक संदिग्ध ऋण काम करता है

संदिग्ध के रूप में वर्गीकृत ऋण में घटिया ऋण और ऋण कमजोरी की सभी विशेषताएं होती हैं, जिससे एक पूर्ण संग्रह संदिग्ध और असंभव हो जाता है। इसका मतलब है कि एक संदिग्ध ऋण है:

देनदार के वर्तमान मूल्य या भुगतान करने की क्षमता द्वारा पर्याप्त रूप से संरक्षित नहीं है
संपार्श्विक द्वारा पर्याप्त रूप से समर्थित नहीं
एक कमजोरी या कमजोरियों की विशेषता जो ऋण के संभावित परिसमापन को प्रश्न में बुलाती है

इसके अलावा, जब एक ऋण को संदिग्ध के रूप में वर्णित किया जाता है, तो यह माना जाता है कि इसकी कमजोरियों से संग्रह पूरी तरह से असंभव या असंभव हो जाता है, हालांकि यह इतना असंभव नहीं है कि ऋण को पूरी तरह से लिखना आवश्यक हो। संदिग्ध के रूप में वर्गीकृत ऋणों का पचास प्रतिशत नियामक पूंजी पर्याप्तता की गणना में समायोजित बैंक पूंजी से काटा जाता है।

सिर्फ इसलिए कि एक ऋण को संदिग्ध के रूप में वर्गीकृत किया गया है, इसका मतलब यह नहीं है कि एक बैंक कभी भी उस पर जमा नहीं कर पाएगा। बैंक अक्सर अपने कुछ नुकसान की भरपाई के लिए गैर-निष्पादित ऋण बेचते हैं या कम से कम कुछ धन एकत्र करने का प्रयास करने के लिए एक संग्रह एजेंसी के साथ भागीदार होते हैं।

एक संदिग्ध ऋण वह है जिसके लिए पूर्ण चुकौती संदिग्ध और अनिश्चित है, हालांकि इतना असंभव नहीं है कि ऋण को पूरी तरह से बट्टे खाते में डालना आवश्यक हो।

संदिग्ध ऋणों के प्रकार

कई कारणों से ऋण संदिग्ध हो सकते हैं। कमजोरियों में घटिया अंडरराइटिंग शामिल हो सकती है, जैसे कि एक अंडरराइटर की प्रारंभिक विफलता ऋण लेने से पहले उधारकर्ता के जोखिम स्तर का पर्याप्त रूप से आकलन करने में, या अंडरराइटर की ऋण की चुकौती को सफलतापूर्वक लागू करने में विफलता। संदिग्ध ऋण कमजोरियां उधारकर्ता या ऋणदाता के नियंत्रण से बाहर भी हो सकती हैं, जैसे कि आर्थिक स्थिति में सामान्य गिरावट या प्रतिस्पर्धी परिदृश्य में बदलाव।

एक संदिग्ध ऋण में अन्य कमजोरियों में अस्थिर या गैर-मौजूद उधारकर्ता आय या कम उधारकर्ता परिसंपत्ति भंडार शामिल हो सकते हैं। एक उधारकर्ता जिसके पास पैसा, स्टॉक या अन्य संपत्ति आरक्षित नहीं है, वह है जो ऋण चुकाने की संभावना नहीं है। खराब साख योग्यता भी एक संदिग्ध ऋण की कमजोरी है क्योंकि यह उधारकर्ता की अन्य दायित्वों को चुकाने, नियमित खर्चों का भुगतान करने और ऋण का प्रबंधन करने की क्षमता पर खराब प्रदर्शन करता है। अंत में, उधारकर्ता की ओर से ऋण या ऋण के साथ अनुभव की कमी को एक संदिग्ध ऋण की कमजोरी माना जा सकता है, खासकर यदि ऋण एक व्यवसाय, वाणिज्यिक अचल संपत्ति, या अन्य उद्यमों से जुड़ा हुआ है जो सफल होने की अधिक संभावना है एक अनुभवी मालिक के हाथों में।