Tveksamt lån

Vad är ett tveksamt lån?

Ett osäkra lån är ett lån där full återbetalning är tveksam och osäker. Återbetalningsgraden för lånen i fråga varierar från en total förlust till en osäker förlust om inte korrigerande åtgärder vidtas. Osäkra lån är vanligtvis nödlidande lån där ränta är förfallen och full indrivning av kapitalbeloppet är i fara.

Hur ett tveksamt lån fungerar

Ett lån som klassificeras som osäkert har alla egenskaper hos ett undermåligt lån och kreditsvaghet, vilket gör en fullständig samling tveksam och osannolik. Det betyder att ett osäkert lån är:

• Inte tillräckligt skyddat av gäldenärens nuvarande värde eller förmåga att betala

• Inte tillräckligt stödd av säkerheter

• Kännetecknas av en svaghet eller svagheter som ifrågasätter den potentiella likvidationen av skulden

Dessutom, när ett lån karakteriseras som osäkert, anses det att dess svagheter gör indrivningen i sin helhet extremt osannolik eller osannolik, även om det inte är så osannolikt att det är nödvändigt att avskriva lånet helt. Femtio procent av de lån som klassificeras som osäkra dras av från justerat bankkapital vid beräkning av regulatorisk kapitaltäckning.

Bara för att ett lån har klassificerats som osäkert betyder det inte nödvändigtvis att en bank aldrig kommer att kunna driva in på det. Banker säljer ofta misslyckade lån för att få tillbaka en del av sina förluster eller samarbetar med en inkassobyrå för att försöka samla in åtminstone en del av pengarna.

Ett osäkra lån är ett lån för vilket full återbetalning är tveksamt och osäkert, även om det inte är så osannolikt att det är nödvändigt att avskriva lånet helt.

Typer av tveksamma lån

Lån kan bli osäkra på grund av en mängd olika orsaker. Svagheter kan inkludera undermåliga emissionsgarantier, såsom en försäkringsgivares initiala misslyckande med att adekvat bedöma låntagarens risknivå innan lånet gavs, eller försäkringsgivarens misslyckande att framgångsrikt genomdriva återbetalning av lånet. Tveksamma lånesvagheter kan också ligga utanför låntagarens eller långivarens kontroll, såsom en allmän försämring av ekonomiska villkor eller förändringar i konkurrensbilden.

Andra svagheter i ett osäkert lån kan inkludera instabila eller obefintliga låntagares inkomster eller låga låntagares tillgångsreserver. En låntagare som inte har pengar, aktier eller andra tillgångar i reserv är en som sannolikt inte kommer att betala tillbaka ett lån. Dålig kreditvärdighet är också en svaghet hos ett tveksamt lån eftersom det reflekterar dåligt på låntagarens förmåga att betala tillbaka andra förpliktelser, betala regelbundna utgifter och hantera skulder. Slutligen kan bristande erfarenhet av lån eller krediter från låntagarens sida anses vara en svaghet hos ett osäkra lån, särskilt om lånet är förknippat med ett företag, kommersiella fastigheter eller andra satsningar som är mer sannolikt att bli framgångsrika i händerna på en erfaren ägare.