şüpheli kredi
Şüpheli Kredi Nedir?
Şüpheli bir kredi, tam geri ödemesinin şüpheli ve belirsiz olduğu bir kredidir. Söz konusu kredilerin geri ödeme derecesi, düzeltici önlemler alınmadığı takdirde tam bir kayıptan belirsiz bir kayba kadar değişmektedir. Şüpheli krediler, genellikle faizinin vadesi geçmiş ve anaparanın tamamının tahsili tehlikede olan sorunlu kredilerdir .
Şüpheli Bir Kredi Nasıl Çalışır?
Şüpheli olarak sınıflandırılan bir kredi, standart altı kredi ve kredi zayıflığının tüm özelliklerine sahiptir ve tam bir tahsilatı şüpheli ve olanaksız hale getirir. Bu, şüpheli bir kredinin:
Borçlunun mevcut değeri veya ödeme kapasitesi tarafından yeterince korunmamış
Teminatla yeterince desteklenmiyor
Borcun potansiyel tasfiyesini sorgulayan bir zayıflık veya zayıflık ile karakterize
Ayrıca, bir kredi şüpheli olarak nitelendirildiğinde, kredinin tamamen silinmesini gerektirecek kadar imkansız olmasa da, zayıflıklarının tahsilatı son derece düşük veya ihtimal dışı kıldığı kabul edilir. Şüpheli olarak sınıflandırılan kredilerin yüzde ellisi, yasal sermaye yeterliliğinin hesaplanmasında düzeltilmiş banka sermayesinden düşülür.
Bir kredinin şüpheli olarak sınıflandırılmış olması, bir bankanın krediyi asla tahsil edemeyeceği anlamına gelmez. Bankalar genellikle zararlarının bir kısmını telafi etmek için sorunlu krediler satarlar veya paranın en azından bir kısmını tahsil etmeye çalışmak için bir tahsilat kurumuyla ortak olurlar.
Şüpheli bir kredi, kredinin tamamen silinmesini gerektirecek kadar olasılık dışı olmasa da, tam geri ödemesinin şüpheli ve belirsiz olduğu bir kredidir.
Şüpheli Kredi Türleri
Krediler çeşitli nedenlerle şüpheli hale gelebilir. Zayıf yönler, bir sigortacının krediyi vermeden önce borçlunun risk seviyesini yeterince değerlendirememesi veya sigortacının kredinin geri ödemesini başarılı bir şekilde uygulatamaması gibi standart altı sigortalamayı içerebilir. Ekonomik koşulların genel olarak bozulması veya rekabet ortamındaki değişiklikler gibi şüpheli kredi zayıflıkları da borçlunun veya borç verenin kontrolü dışında olabilir.
Şüpheli bir kredideki diğer zayıflıklar, istikrarsız veya var olmayan borçlu gelirini veya düşük borçlu varlık rezervlerini içerebilir. Yedekte parası, hisse senedi veya diğer varlıkları olmayan bir borçlu, bir krediyi geri ödeme olasılığı düşük olan kişidir. Düşük kredi itibarı, aynı zamanda, şüpheli bir kredinin zayıf yönüdür, çünkü borçlunun diğer yükümlülüklerini geri ödeme, düzenli giderleri ödeme ve borcu yönetme kabiliyetini zayıf bir şekilde yansıtır. Son olarak, özellikle kredi bir işletme, ticari gayrimenkul veya başarılı olma olasılığı daha yüksek olan diğer girişimlerle ilişkiliyse, borçlunun kredi veya kredi konusunda deneyim eksikliği, şüpheli bir kredinin zayıflığı olarak kabul edilebilir. deneyimli bir mal sahibinin elinde.
