Empréstimo duvidoso

O que é um empréstimo duvidoso?

Um empréstimo duvidoso é aquele para o qual o reembolso total é questionável e incerto. O grau de reembolso dos empréstimos em questão varia de uma perda total a uma perda incerta, a menos que sejam tomadas medidas corretivas. Empréstimos de cobrança duvidosa são geralmente empréstimos inadimplentes sobre os quais os juros estão vencidos e a cobrança total do principal está em risco.

Como funciona um empréstimo duvidoso

Um empréstimo classificado como duvidoso tem todas as características de um empréstimo abaixo do padrão e fragilidade de crédito, tornando uma cobrança total questionável e improvável. Isso significa que um empréstimo duvidoso é:

• Não protegido adequadamente pelo valor atual ou capacidade de pagamento do devedor

• Não devidamente suportado por garantias

• Caracterizado por uma fraqueza ou fraquezas que põem em causa a potencial liquidação da dívida

Além disso, quando um empréstimo é caracterizado como duvidoso, considera-se que suas deficiências tornam a cobrança integral extremamente improvável ou improvável, embora não tão improvável a ponto de exigir a anulação total do empréstimo. Cinquenta por cento dos empréstimos classificados como de cobrança duvidosa são deduzidos do capital bancário ajustado no cálculo da adequação do capital regulatório.

Só porque um empréstimo foi classificado como duvidoso não significa necessariamente que um banco nunca será capaz de cobrá-lo. Os bancos geralmente vendem empréstimos inadimplentes para recuperar algumas de suas perdas ou fazem parceria com uma agência de cobrança para tentar coletar pelo menos parte do dinheiro.

Um empréstimo duvidoso é aquele para o qual o reembolso total é questionável e incerto, embora não tão improvável a ponto de exigir a anulação total do empréstimo.

Tipos de empréstimos duvidosos

Empréstimos podem se tornar duvidosos devido a uma variedade de causas. Os pontos fracos podem incluir subscrições abaixo do padrão, como a falha inicial de um subscritor em avaliar adequadamente o nível de risco do mutuário antes da concessão do empréstimo, ou a falha do subscritor em impor com sucesso o reembolso do empréstimo. Fraquezas duvidosas de empréstimos também podem estar fora do controle do mutuário ou do credor, como uma deterioração geral das condições econômicas ou mudanças no cenário competitivo.

Outras fraquezas em um empréstimo duvidoso podem incluir renda instável ou inexistente do mutuário ou baixas reservas de ativos do mutuário. Um mutuário que não tem dinheiro, ações ou outros ativos em reserva é aquele que provavelmente não pagará um empréstimo. A baixa qualidade de crédito também é um ponto fraco de um empréstimo duvidoso porque reflete mal na capacidade do mutuário de pagar outras obrigações, pagar despesas regulares e gerenciar dívidas. Por fim, a falta de experiência com empréstimos ou crédito por parte do mutuário pode ser considerada um ponto fraco de um empréstimo duvidoso, especialmente se o empréstimo estiver associado a um negócio, imóveis comerciais ou outros empreendimentos com maior probabilidade de sucesso nas mãos de um proprietário experiente.