Tvilsomt lån

Hva er et tvilsomt lån?

Et tvilsomt lån er et hvor full tilbakebetaling er tvilsom og usikker. Nedbetalingsgraden på de aktuelle lån varierer fra et fullstendig tap til et usikkert tap med mindre det iverksettes korrigerende tiltak. Tvilsomt lån er vanligvis misligholdte lån der renter er forfalt og full innkreving av hovedstolen er i fare.

Hvordan et tvilsomt lån fungerer

Et lån klassifisert som tvilsomt har alle egenskapene til et substandard lån og kredittsvakhet, noe som gjør en full samling tvilsom og usannsynlig. Dette betyr at et tvilsomt lån er:

• Ikke tilstrekkelig beskyttet av skyldnerens nåværende verdi eller betalingsevne

• Ikke tilstrekkelig støttet av sikkerheter

• Karakterisert av en svakhet eller svakheter som setter spørsmålstegn ved potensiell avvikling av gjelden

Videre, når et lån karakteriseres som tvilsomt, anses det at dets svakheter gjør innkreving i sin helhet svært usannsynlig eller usannsynlig, men ikke så usannsynlig at det er nødvendig å avskrive lånet helt. 50 prosent av utlån klassifisert som tapsutsatte er trukket fra justert bankkapital ved beregning av regulatorisk kapitaldekning.

Bare fordi et lån har blitt klassifisert som tvilsomt, betyr det ikke nødvendigvis at en bank aldri vil kunne kreve inn det. Banker selger ofte misligholdte lån for å hente inn noen av tapene sine, eller samarbeider med et inkassobyrå for å prøve å samle inn minst noen av pengene.

Et tvilsomt lån er et lån der full tilbakebetaling er tvilsom og usikker, men ikke så usannsynlig at det er nødvendig å avskrive lånet helt.

Typer tvilsomme lån

Lån kan bli tvilsomme på grunn av en rekke årsaker. Svakheter kan omfatte underwriting av underwriting, for eksempel en garantigivers første unnlatelse av å tilstrekkelig vurdere låntakerens risikonivå før låneopptaket, eller garantistens unnlatelse av å gjennomføre tilbakebetaling av lånet. Tvilsomme lånesvakheter kan også være utenfor låntakers eller långivers kontroll, for eksempel en generell forverring av økonomiske forhold eller endringer i konkurranselandskapet.

Andre svakheter i et tvilsomt lån kan inkludere ustabile eller ikke-eksisterende låntakerinntekter eller lave låntakerreserver. En låntaker som ikke har penger, aksjer eller andre eiendeler i reserve er en som neppe vil betale tilbake et lån. Dårlig kredittverdighet er også en svakhet ved et tvilsomt lån fordi det reflekterer dårlig låntakers evne til å betale tilbake andre forpliktelser, betale vanlige utgifter og håndtere gjeld. Til slutt kan mangel på erfaring med lån eller kreditt fra låntakers side betraktes som en svakhet ved et tvilsomt lån, spesielt hvis lånet er knyttet til en virksomhet, næringseiendom eller andre virksomheter som har større sannsynlighet for å lykkes. i hendene på en erfaren innehaver.