Pinjaman Meragukan
Apakah Pinjaman Meragukan?
Pinjaman ragu adalah pinjaman yang pembayaran balik penuh diragui dan tidak pasti. Tahap pembayaran balik pinjaman yang dipersoalkan adalah daripada kerugian lengkap kepada kerugian yang tidak pasti melainkan tindakan pembetulan diambil. Pinjaman yang meragukan biasanya merupakan pinjaman tidak berbayar yang mana faedahnya tertunggak dan kutipan penuh prinsipal berada dalam bahaya.
Bagaimana Pinjaman Meragukan Berfungsi
Pinjaman yang diklasifikasikan sebagai ragu mempunyai semua ciri pinjaman substandard dan kelemahan kredit, menjadikan kutipan penuh dipersoalkan dan tidak mungkin. Ini bermakna pinjaman ragu adalah:
Tidak dilindungi secukupnya oleh nilai atau kapasiti semasa penghutang untuk membayar
Tidak disokong secukupnya dengan cagaran
Dicirikan oleh kelemahan atau kelemahan yang mempersoalkan kemungkinan pembubaran hutang
Tambahan pula, apabila pinjaman disifatkan sebagai ragu, ia dianggap kelemahannya menjadikan kutipan sepenuhnya tidak mungkin atau tidak mungkin, walaupun tidak mustahil sehingga memerlukan pelupusan pinjaman sepenuhnya. Lima puluh peratus daripada pinjaman yang diklasifikasikan sebagai ragu ditolak daripada modal bank yang diselaraskan dalam mengira kecukupan modal kawal selia.
Hanya kerana pinjaman telah diklasifikasikan sebagai ragu tidak semestinya bank tidak akan dapat mengutipnya. Bank sering menjual pinjaman tidak berbayar untuk mendapatkan kembali sebahagian daripada kerugian mereka atau bekerjasama dengan agensi kutipan untuk cuba mengutip sekurang-kurangnya sebahagian daripada wang tersebut.
Pinjaman ragu adalah pinjaman yang pembayaran balik penuh boleh dipersoalkan dan tidak pasti, walaupun tidak mustahil sehingga memerlukan pelupusan pinjaman sepenuhnya.
Jenis Pinjaman Meragukan
Pinjaman boleh menjadi ragu kerana pelbagai sebab. Kelemahan boleh termasuk pengunderaitan substandard, seperti kegagalan awal pengunderait untuk menilai tahap risiko peminjam dengan secukupnya sebelum membuat pinjaman, atau kegagalan pengunderait untuk berjaya menguatkuasakan pembayaran balik pinjaman. Kelemahan pinjaman yang meragukan juga boleh berada di luar kawalan peminjam atau pemberi pinjaman, seperti kemerosotan umum keadaan ekonomi atau perubahan dalam landskap persaingan.
Kelemahan lain dalam pinjaman ragu boleh termasuk pendapatan peminjam yang tidak stabil atau tidak wujud atau rizab aset peminjam yang rendah. Peminjam yang tidak mempunyai wang, stok atau aset lain dalam simpanan adalah orang yang tidak mungkin membayar balik pinjaman. Kebolehpercayaan kredit yang lemah juga merupakan kelemahan pinjaman ragu kerana ia mencerminkan keupayaan peminjam untuk membayar balik obligasi lain, membayar perbelanjaan tetap dan menguruskan hutang. Akhir sekali, kekurangan pengalaman dengan pinjaman atau kredit di pihak peminjam boleh dianggap sebagai kelemahan pinjaman ragu, terutamanya jika pinjaman itu dikaitkan dengan perniagaan, hartanah komersial atau usaha niaga lain yang lebih berkemungkinan berjaya. di tangan pemilik yang berpengalaman.
