Prestito dubbio

Che cos'è un prestito dubbio?

Un prestito in sofferenza è quello per il quale il rimborso completo è discutibile e incerto. Il grado di rimborso dei prestiti in questione varia da una perdita completa a una perdita incerta, a meno che non vengano presi provvedimenti correttivi. I prestiti dubbi sono solitamente prestiti in sofferenza per i quali gli interessi sono scaduti e la piena riscossione del capitale è in pericolo.

Come funziona un prestito dubbio

Un prestito classificato a sofferenza ha tutte le caratteristiche di incaglio e di debolezza del credito, rendendo discutibile e improbabile l'incasso integrale. Ciò significa che un prestito in sofferenza è:

• Non adeguatamente tutelato dal valore attuale o dalla capacità di pagamento del debitore

• Non adeguatamente supportato da garanzie reali

• Caratterizzato da una o più debolezze che mettono in discussione la potenziale liquidazione del debito

Inoltre, quando un prestito è caratterizzato come incerto, si ritiene che le sue debolezze rendano estremamente improbabile o improbabile l'incasso integrale, anche se non così improbabile da rendere necessario la cancellazione totale del prestito. Il cinquanta per cento dei crediti classificati a sofferenza è dedotto dal capitale bancario rettificato nel calcolo dell'adeguatezza patrimoniale regolamentare.

Solo perché un prestito è stato classificato come in sofferenza non significa necessariamente che una banca non potrà mai riscuoterlo. Le banche spesso vendono prestiti in sofferenza per recuperare alcune delle loro perdite o collaborano con un'agenzia di recupero crediti per tentare di raccogliere almeno parte del denaro.

Un prestito in sofferenza è quello per il quale il rimborso integrale è discutibile e incerto, anche se non così improbabile da richiedere la cancellazione totale del prestito.

Tipi di prestiti dubbi

I prestiti possono diventare dubbi a causa di una varietà di cause. I punti deboli possono includere una sottoscrizione scadente, come l'incapacità iniziale di un assicuratore di valutare adeguatamente il livello di rischio del mutuatario prima della concessione del prestito, o il fallimento del sottoscrittore di far rispettare con successo il rimborso del prestito. Debolezze di prestiti dubbi possono anche essere fuori dal controllo del mutuatario o del prestatore, come un deterioramento generale delle condizioni economiche o cambiamenti nel panorama competitivo.

Altre debolezze in un prestito in dubbio possono includere reddito del mutuatario instabile o inesistente o riserve di attività del mutuatario basse. Un mutuatario che non ha denaro, azioni o altre attività in riserva è uno che difficilmente ripagherà un prestito. La scarsa solvibilità è anche una debolezza di un prestito in dubbio perché si riflette scarsamente sulla capacità del mutuatario di rimborsare altri obblighi, pagare spese regolari e gestire il debito. Infine, una mancanza di esperienza con prestiti o crediti da parte del mutuatario può essere considerata un punto debole di un prestito in sofferenza, soprattutto se il prestito è associato a un'impresa, un immobile commerciale o altre iniziative che hanno maggiori probabilità di successo nelle mani di un titolare esperto.