Prêt douteux

Qu'est-ce qu'un prêt douteux ?

Un crédit douteux est un crédit dont le remboursement intégral est douteux et incertain. Le degré de remboursement des prêts en question varie d'une perte totale à une perte incertaine à moins que des mesures correctives ne soient prises. Les créances douteuses sont généralement des créances improductives sur lesquelles les intérêts sont en souffrance et le recouvrement intégral du principal est compromis.

Comment fonctionne un prêt douteux

Un prêt classé comme douteux a toutes les caractéristiques d'un prêt non conforme et d'une faiblesse du crédit, rendant le recouvrement intégral discutable et improbable. Cela signifie qu'un encours douteux est :

• Insuffisamment protégé par la valeur actuelle ou la capacité de paiement du débiteur

• Insuffisamment étayé par des garanties

• Caractérisé par une faiblesse ou des faiblesses remettant en cause l'éventuelle liquidation de la dette

De plus, lorsqu'un prêt est qualifié de douteux, on considère que ses faiblesses rendent le recouvrement intégral extrêmement improbable ou extrêmement improbable, bien que pas improbable au point de nécessiter l'annulation complète du prêt. Cinquante pour cent des prêts classés comme douteux sont déduits des fonds propres bancaires ajustés lors du calcul de l'adéquation des fonds propres réglementaires.

Ce n'est pas parce qu'un prêt a été classé comme douteux qu'une banque ne pourra jamais le recouvrer. Les banques vendent souvent des prêts improductifs pour récupérer une partie de leurs pertes ou s'associent à une agence de recouvrement pour tenter de recouvrer au moins une partie de l'argent.

Un prêt douteux est un prêt dont le remboursement intégral est douteux et incertain, bien qu'il ne soit pas improbable au point de nécessiter l'annulation complète du prêt.

Types de prêts douteux

Les prêts peuvent devenir douteux pour diverses raisons. Les faiblesses peuvent inclure une souscription inférieure aux normes, comme l'incapacité initiale d'un souscripteur à évaluer correctement le niveau de risque de l'emprunteur avant l'octroi du prêt, ou l'incapacité du souscripteur à faire appliquer avec succès le remboursement du prêt. Les faiblesses douteuses des prêts peuvent également échapper au contrôle de l'emprunteur ou du prêteur, comme une détérioration générale des conditions économiques ou des changements dans le paysage concurrentiel.

D'autres faiblesses d'un prêt douteux peuvent inclure des revenus instables ou inexistants de l'emprunteur ou de faibles réserves d'actifs de l'emprunteur. Un emprunteur qui n'a pas d'argent, d'actions ou d'autres actifs en réserve est celui qui a peu de chances de rembourser un prêt. Une mauvaise solvabilité est également une faiblesse d'un prêt douteux, car elle reflète mal la capacité de l'emprunteur à rembourser d'autres obligations, à payer des dépenses régulières et à gérer ses dettes. Enfin, un manque d'expérience en matière de prêts ou de crédit de la part de l'emprunteur peut être considéré comme une faiblesse d'un prêt douteux, surtout si le prêt est associé à une entreprise, à un bien immobilier commercial ou à d'autres entreprises qui ont plus de chances de réussir. entre les mains d'un propriétaire expérimenté.