Wątpliwa pożyczka
Co to jest pożyczka wątpliwa?
Pożyczka wątpliwa to taka, której pełna spłata jest wątpliwa i niepewna. Stopień spłaty przedmiotowych kredytów waha się od całkowitej straty do niepewnej straty, o ile nie zostaną podjęte działania naprawcze. Wątpliwe pożyczki to zazwyczaj pożyczki niespłacane,. od których odsetki są przeterminowane, a pełna ściągalność kapitału jest zagrożona.
Jak działa wątpliwa pożyczka
Pożyczka sklasyfikowana jako wątpliwa ma wszystkie cechy pożyczki poniżej standardu i słabości kredytowej, przez co pełna windykacja jest wątpliwa i nieprawdopodobna. Oznacza to, że wątpliwa pożyczka to:
Niewystarczająco chronione przez aktualną wartość lub zdolność płatniczą dłużnika
Niewystarczająco poparte zabezpieczeniem
Charakteryzuje się słabością lub słabościami, które stawiają pod znakiem zapytania potencjalną likwidację zadłużenia
Ponadto, gdy pożyczka jest określana jako wątpliwa, uważa się, że jej słabości powodują, że odzyskanie w całości jest niezwykle mało prawdopodobne lub nieprawdopodobne, chociaż nie na tyle nieprawdopodobne, aby wymagało całkowitego umorzenia pożyczki. Pięćdziesiąt procent kredytów sklasyfikowanych jako wątpliwe jest odejmowane od skorygowanego kapitału banku przy obliczaniu adekwatności kapitału regulacyjnego.
To, że pożyczka została zakwalifikowana jako wątpliwa, nie musi oznaczać, że bank nigdy nie będzie mógł z niej ściągnąć. Banki często sprzedają niespłacane pożyczki, aby odzyskać część swoich strat lub współpracują z agencją windykacyjną, aby spróbować odzyskać przynajmniej część pieniędzy.
Wątpliwa pożyczka to taka, której pełna spłata jest wątpliwa i niepewna, choć nie na tyle nieprawdopodobna, by wymuszać całkowite umorzenie pożyczki.
Rodzaje wątpliwych pożyczek
Pożyczki mogą stać się wątpliwe z różnych przyczyn. Słabe strony mogą obejmować subemisję poniżej standardów, taką jak początkowy brak odpowiedniej oceny poziomu ryzyka kredytobiorcy przez gwaranta przed udzieleniem kredytu lub niepowodzenie gwaranta skutecznego wyegzekwowania spłaty kredytu. Wątpliwe słabości pożyczek, takie jak ogólne pogorszenie warunków ekonomicznych lub zmiany w otoczeniu konkurencyjnym, mogą również pozostawać poza kontrolą pożyczkobiorcy lub pożyczkodawcy.
Inne słabości wątpliwej pożyczki mogą obejmować niestabilny lub nieistniejący dochód pożyczkobiorcy lub niskie rezerwy aktywów pożyczkobiorcy. Kredytobiorca, który nie ma pieniędzy, akcji lub innych aktywów w rezerwie, to taki, który jest mało prawdopodobne, aby spłacił pożyczkę. Słaba zdolność kredytowa jest również słabością wątpliwej pożyczki, ponieważ słabo odbija się na zdolności pożyczkobiorcy do spłaty innych zobowiązań, regularnego regulowania wydatków i zarządzania długiem. Wreszcie, brak doświadczenia pożyczkobiorcy z pożyczkami lub kredytem można uznać za słabość wątpliwej pożyczki, zwłaszcza jeśli pożyczka jest związana z biznesem, nieruchomościami komercyjnymi lub innymi przedsięwzięciami, które mają większe szanse powodzenia w rękach doświadczonego właściciela.
