Vafasamt lán
Hvað er vafasamt lán?
Vafasamt lán er lán þar sem full endurgreiðsla er vafasöm og óviss. Endurgreiðslustig viðkomandi lána er allt frá algjöru tapi upp í óviss tap nema gripið sé til úrbóta. Vafalán eru yfirleitt vanskil lán þar sem vextir eru gjaldfallnir og full innheimta höfuðstóls er í hættu.
Hvernig vafasamt lán virkar
Lán sem flokkast sem vafasamt hefur öll einkenni óviðjafnanlegs láns og veikleika lána, sem gerir heildarinnheimtu vafasama og ósennilega. Þetta þýðir að vafasamt lán er:
Ekki nægilega vernduð af núverandi virði eða greiðslugetu skuldara
Ekki nægilega stutt af veði
Einkennist af veikleika eða veikleikum sem kallar á hugsanlega gjaldþrotaskipti skuldarinnar
Ennfremur, þegar lán er skilgreint sem vafasamt, er talið að veikleikar þess geri innheimtu að fullu afar ólíklega eða ólíklega, þó ekki svo ólíklega að það þurfi að afskrifa lánið að öllu leyti. Fimmtíu prósent lána sem flokkuð eru sem vafasöm eru dregin frá leiðréttu fé banka í eftirliti með eiginfjárhlutfalli.
Þó að lán hafi verið flokkað sem vafasamt þýðir það ekki endilega að banki geti aldrei innheimt það. Bankar selja oft vanskilalán til að vinna upp hluta af tapi sínu eða eiga í samstarfi við innheimtustofu til að reyna að safna að minnsta kosti hluta af peningunum.
Vafasamt lán er lán þar sem full endurgreiðsla er vafasöm og óviss, þó ekki svo ólíklegt að það þurfi að afskrifa lánið að öllu leyti.
Tegundir vafasamra lána
Lán geta orðið vafasöm af ýmsum orsökum. Veikleikar geta falið í sér ófullnægjandi sölutryggingu, svo sem að sölutryggingar hafi í upphafi ekki metið áhættustig lántaka á fullnægjandi hátt áður en lántöku er veitt, eða að sölutryggingar hafi ekki tekist að knýja fram endurgreiðslu lánsins. Vafasamir veikleikar lána geta einnig verið lántakanda eða lánveitanda óviðráðanlegir, svo sem almenn versnun efnahagsaðstæðna eða breytingar á samkeppnislandslagi.
Aðrir veikleikar í vafasömu láni geta verið óstöðugar eða engar tekjur lántakenda eða lágur eignaforði lántaka. Lántaki sem á ekki peninga, hlutabréf eða aðrar eignir í varasjóði er sá sem er ólíklegt að endurgreiða lán. Slæmt lánstraust er einnig veikleiki vafasams láns vegna þess að það endurspeglar illa getu lántakans til að greiða niður aðrar skuldbindingar, greiða reglulega útgjöld og stjórna skuldum. Að lokum getur skortur á reynslu af lánum eða lánsfé af hálfu lántaka talist veikleiki vafaláns, sérstaklega ef lánið tengist fyrirtæki, atvinnuhúsnæði eða öðru fyrirtæki sem er líklegra til að skila árangri. í höndum reyndra eiganda.
