Сомнительный кредит
Что такое сомнительный кредит?
Сомнительный кредит – это кредит, полное погашение которого является сомнительным и неопределенным. Степень погашения рассматриваемых кредитов варьируется от полной потери до неопределенной потери, если не будут предприняты корректирующие действия. Сомнительные ссуды, как правило, представляют собой просроченные ссуды,. проценты по которым просрочены, а полное погашение основной суммы находится под угрозой.
Как работает сомнительный кредит
Ссуда, классифицированная как сомнительная, имеет все характеристики нестандартной ссуды и слабости кредита, что делает полное взыскание сомнительным и маловероятным. Это означает, что сомнительным кредитом является:
Недостаточно защищены текущим состоянием или платежеспособностью должника
Недостаточно обеспеченный залогом
Характеризуется слабостью или слабостями, которые ставят под сомнение потенциальную ликвидацию долга
Кроме того, когда ссуда характеризуется как сомнительная, считается, что ее слабые стороны делают взыскание в полном объеме крайне маловероятным или маловероятным, хотя и не настолько невероятным, чтобы вызвать необходимость полного списания ссуды. Пятьдесят процентов кредитов, классифицированных как сомнительные, вычитаются из скорректированного капитала банка при расчете достаточности регулятивного капитала.
Тот факт, что кредит был классифицирован как сомнительный, не обязательно означает, что банк никогда не сможет получить по нему взыскание. Банки часто продают просроченные кредиты, чтобы возместить часть своих убытков, или сотрудничают с коллекторским агентством, чтобы попытаться собрать хотя бы часть денег.
Сомнительный кредит – это кредит, полное погашение которого сомнительно и не определено, хотя и не настолько маловероятно, чтобы вызвать необходимость полного списания кредита.
Типы сомнительных кредитов
Кредиты могут стать сомнительными из-за множества причин. Слабые стороны могут включать некачественный андеррайтинг, например, первоначальная неспособность андеррайтера адекватно оценить уровень риска заемщика до предоставления ссуды или неспособность андеррайтера успешно добиться погашения ссуды. Сомнительные недостатки кредита также могут быть вне контроля заемщика или кредитора, такие как общее ухудшение экономических условий или изменения в конкурентной среде.
Другими недостатками сомнительного кредита могут быть нестабильный или несуществующий доход заемщика или низкие резервы активов заемщика. Заемщик, у которого нет денег, акций или других активов в резерве, вряд ли погасит кредит. Низкая кредитоспособность также является слабым местом сомнительного кредита, поскольку она плохо отражает способность заемщика погашать другие обязательства, оплачивать регулярные расходы и управлять долгом. Наконец, отсутствие опыта работы с кредитами или кредитами у заемщика можно считать слабостью сомнительного кредита, особенно если кредит связан с бизнесом, коммерческой недвижимостью или другими предприятиями, которые с большей вероятностью будут успешными. в руках опытного хозяина.
