Millennials
Millennial ist der Name für die Generation, die von 1981 bis 1996 geboren wurde, Daten, die jetzt vom Pew Research Center geklärt wurden, obwohl einige sie als 1980 beginnend und erst 2004 geboren gesehen haben. Auch bekannt als Generation Y (Gen Y), die Millennial-Generation folgt auf die Generation X (Gen X). Zahlenmäßig hat sie die Babyboomer als bedeutendste Generation in der amerikanischen Geschichte verdrängt.
Millennials werden so genannt, weil sie in der Nähe des Anbruchs des 21. Jahrhunderts – des neuen Jahrtausends – geboren wurden oder während dessen erwachsen wurden. Als Erste, die in eine digitale Welt hineingeboren wurden, gelten Mitglieder dieser Gruppe als Digital Natives. Technologie war schon immer ein Teil ihres Alltags – es wird geschätzt, dass sie täglich bis zu 150 Mal auf ihre Telefone schauen – und ihnen zu dienen, war ein wichtiger Faktor für das Wachstum des Silicon Valley und anderer Technologiezentren.
Untersuchungen haben gezeigt, dass die Millennial-Generation die ethnisch und rassisch vielfältigste in der Geschichte der USA ist. Die Generation Y ist in ihren politischen Ansichten und Wahlgewohnheiten tendenziell progressiv und weniger religiös gläubig als ihre Vorgänger, die Generation X.
Millennial Wirtschaftsbild
Millennials stehen vor der unsichersten wirtschaftlichen Zukunft aller Generationen in Amerika seit der Weltwirtschaftskrise. Auf drei Jahrzehnte stagnierender Löhne folgte die Große Rezession (die dazu führte, dass mehr als 15 % der Menschen Anfang 20 arbeitslos wurden). Dann kam die Coronavirus-Pandemie, die die Finanz- und Immobilienmärkte auf den Kopf stellte und sich auf die Beschäftigung in mehreren Sektoren auswirkte.
Der Arbeitsmarkt hat sich seit der Rezession verbessert und sich seit der Pandemie erholt. Dennoch sehen sich Millennials und alle anderen mit einer Lohnstagnation konfrontiert, teilweise dank eines 20-jährigen Trends abnehmender Mobilität auf dem Arbeitsmarkt. Die Arbeitsmarktmobilität begann im Jahr 2000 zu stagnieren, als die ältesten Millennials in den Arbeitsmarkt eintraten. Wenn Arbeitnehmer nicht von Arbeitsplatz zu Arbeitsplatz und von Region zu Region wechseln, haben die Arbeitgeber mehr Macht bei Lohnverhandlungen – ein Phänomen, das Monopson genannt wird – was dazu führt, dass die Arbeitnehmer weniger bezahlt werden.
Unglücklicherweise ist es für junge Menschen, deren Karrieren mit diesem Trend zusammenfielen, schwierig, entgangene Einnahmen aus frühen, langsamen Jahren auszugleichen. Fügen Sie zu dieser finanziellen Realität die Rekordhöhe der Schulden (hauptsächlich aus Studiendarlehen) hinzu, die diese Generation trägt, und es gibt einen Grund für finanzielle Belastungen.
Millennials haben jedoch in den letzten zehn Jahren hart gearbeitet. Laut einem Quartalsbericht 2021 leben Millennials in der Gegenwart. Sie konzentrieren sich auf ihr unmittelbares finanzielles Wohlergehen, indem sie ein Budget zur Einrichtung von Notfallfonds unterhalten. Insgesamt führen sie bei den langfristigen finanziellen Zielen mit den größten Spannen.
Arbeit und Einkommen
Das zunehmende Wohlstandsgefälle hat dazu geführt, dass Millennials mit einem geringeren Haushaltseinkommen beginnen. Ihre wichtigste persönliche Finanzpriorität ist es also, genug Geld für den täglichen Lebensunterhalt zu haben. Während der Rezession haben einige Millennials aufgrund eines schleppenden Arbeitsmarktes den Erwerb einer höheren Ausbildung oder zusätzlicher Abschlüsse verschoben.
Als sich der Arbeitsmarkt verbesserte, entschieden sich viele Millennials für die Gig Economy. Als die Pandemie ausbrach und die Vorschriften zur sozialen Distanzierung eingeführt wurden, stellten viele Millennials fest, dass ihre Jobs entfernt wurden. Und viele Millennials „blühten auf“, und 74 % der Millennials planten laut einer Gallup-Umfrage von 2020 nicht, an fünf Tagen in der Woche an den Arbeitsplatz zurückzukehren.
Natürlich haben einige Millennials Mühe, eine Vollzeitstelle zu bekommen, und begnügen sich mit Teilzeitstellen, aber insgesamt verdient diese Gruppe mehr als andere Generationen. Laut dem US Census Bureau liegt das mittlere Einkommen eines Millennial-Haushalts bei 71.566 US-Dollar.
Finanziell unabhängig werden
Wie viele jüngere Millennials und die Generation Z, ihre jüngeren Geschwister, macht das Leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck die finanzielle Unabhängigkeit nicht einfach. Die Erlangung der Unabhängigkeit sollte eher einkommensorientiert als sparsam sein. Während es niemals ratsam ist, leichtfertig Geld auszugeben, wird es Ihnen kein Vermögen bringen, Ihre Starbucks-Einnahme zu reduzieren. Vermögensaufbau erfordert breiteres, langfristiges Denken.
Wenn Sie beispielsweise 30.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, ist es fast unmöglich, eine große Geldsumme anzuhäufen – selbst wenn Sie all Ihre zusätzlichen Cents sparen würden. Beispielsweise kann die Erweiterung Ihrer Erwerbsfähigkeit – durch Bildung oder Berufserfahrung – dazu beitragen, Ihren Wert zu steigern und Ihren Einkommenshorizont zu erweitern.
Raus aus der Verschuldung
von Studienkreditschulden wird selbst für diejenigen, die einen Job haben, immer schwieriger. Es ist zwar natürlich, die Schulden so schnell wie möglich zu begleichen, aber das ist vielleicht nicht der beste Weg. Auch Sie müssen Ihr Geld für sich arbeiten lassen.
Ein Ansatz besteht darin, Ihre verfügbaren Mittel zu nutzen: Verlängern Sie die Rückzahlungsfrist Ihres College-Darlehens, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken, und verwenden Sie das zusätzliche Geld, um mit dem Aufbau eines Notgroschens für den Ruhestand zu beginnen. In Ihren 20ern sind Sie in der Zeit, in der der Zinseszins am meisten zu Ihren Gunsten ist, weil Sie Jahrzehnte haben, damit selbst kleine Geldbeträge wachsen können. Es ist auch eine gute Zeit, Risiken einzugehen, denn wenn eine Investition ins Stocken gerät, hat Ihr Portfolio Zeit, sich von Verlusten zu erholen.
Auch Schulden zu haben ist nicht alles schlecht. Bestimmte Arten von Ratenschulden – wie Studien- oder Autokredite – können hilfreich sein. Solange Sie sie rechtzeitig und regelmäßig bezahlen, helfen sie Ihnen, eine gute Kredithistorie aufzubauen. Sie benötigen eine gute Vorgeschichte und Bonität, um alles zu erhalten, von einem Wohnungsmietvertrag bis hin zu einem Bankdarlehen (und den dafür möglichst günstigen Zinssatz). Es ist nicht nur in Ordnung, die richtige Art von Schulden zu haben, sondern kann auch finanziell sehr sinnvoll sein. Nehmen Sie eine grundlegende Kapitalanlage,. wie zum Beispiel ein Auto. Sie könnten einen zinsgünstigen Autokredit erhalten und ihn in kleinen, regelmäßigen Raten zurückzahlen, während mehr von Ihrem Geld für etwas anderes zur Verfügung steht.
Die pünktliche Zahlung Ihrer monatlichen Kreditkartenrechnungen ist entscheidend für den Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit. Versuchen Sie, Ihre Rechnung am Ende eines jeden Monats vollständig zu bezahlen, um Zinsbelastungen zu vermeiden, die schnell zu einem Schneeball werden können. Auch wenn Sie mehrere Karten haben (aber nichts in der Nähe Ihres Kreditlimits schulden – belasten Sie nicht mehr als 35 % Ihres Limits für jede Karte), wird Ihr Kreditnutzungsverhältnis verbessert. Dieser Prozentsatz ist ein weiterer wichtiger Faktor bei der Bewertung für einen Autokredit oder eine Hypothek.
Auch die Vermögenskluft zwischen Reichen und Mittelschicht ist auf dem höchsten Stand seit 1941.
Sparen für einen großen Einkauf
Ein weiteres Ziel ist das Sparen für teure Dinge wie ein Eigenheim. Leider erlegen die Kreditgeber strengere Richtlinien für wichtige Finanzierungsarten auf, insbesondere für Hypotheken. Daher müssen Millennials möglicherweise eine beträchtliche Anzahlung leisten, wenn sie ein Haus kaufen möchten. Die meisten Sparkonten bieten keine hohe Rendite, was bedeutet, dass Sie im Laufe der Zeit Geld verlieren könnten, wenn die Zinssätze nicht mit der Inflation Schritt halten.
Sparkonten führen dazu, dass Sie mit der Zeit Geld verlieren, weil ihre niedrigen Zinssätze nicht mit der Inflation Schritt halten. Sie unterliegen auch Wartungsgebühren, die Ihr Guthaben beeinträchtigen können. Es ist nicht schlimm, einen kleinen Notfallfonds in der Bank zu haben – schließlich ist sie immer noch von der Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) versichert –, aber der Großteil der Ersparnisse sollte woanders liegen.
Die tausendjährige Lebensansicht
Millennials sehen ihre Karrierewege und ihren Ruhestand oft anders als ihre Eltern und Großeltern. Sie werden oft als „Generation der sofortigen Befriedigung“ bezeichnet und wollen nicht zuerst für ein großes Unternehmen arbeiten und später versuchen, ihr eigenes Ding zu machen und das Leben zu genießen. Sie wollen jetzt Ambitionen verfolgen, ob sie sich direkt nach dem College einen Traumjob suchen, für das vielversprechende Startup eines anderen arbeiten oder ein ortsunabhängiges Unternehmen gründen. Sie wollen einen Job, der ihnen eine hervorragende Work-Life-Balance ermöglicht, während sie jung sind, damit sie nicht warten müssen, um zu reisen, ihre eigene gemeinnützige Organisation zu gründen oder Hobbys nachzugehen. Sie planen vielleicht sogar, nicht in den Ruhestand zu gehen, weil sie ihre Arbeit lieben.
Ein weiterer kluger finanzieller Schritt ist der Abschluss einer langfristigen Berufsunfähigkeitsversicherung, solange Sie jung und gesund sind, was Sie für bessere Prämien qualifiziert.
Unternehmer fürs Leben
Viele Millennials sehen sich als ewig arbeitend, aber nicht, weil sie erwarten, durch eine schlechte Wirtschaftslage oder schlechte Finanzplanung in diese Situation gezwungen zu werden. Sie stellen sich aufgrund ihrer Leidenschaft für das, was sie tun, eine lebenslange Karriere vor.
„Ich habe einen ganz anderen Ansatz gewählt als meine Eltern“, sagte Michael Solari, zertifizierter Finanzplaner und Direktor bei Solari Financial Planning, einer in New Hampshire ansässigen, auf Gebühren basierenden Finanzplanungsfirma mit Büros in Bedford und Nashua, NH. „Zunächst, als ich das College beendet hatte, schlug ich den normalen Weg ein und arbeitete für ein großes Unternehmen, aber nachdem ich 2009 entlassen wurde, beschloss ich, meine Karriere selbst in die Hand zu nehmen. Ich liebe Finanzplanung, also fing ich an zu arbeiten hin zur Gründung meiner eigenen Firma." Das Unternehmen von Solari richtet sich an junge Berufstätige. „Ich bin so glücklich mit meiner Entscheidung und plane zu arbeiten, bis ich körperlich nicht mehr kann“, sagte er.
Die Firma bietet Solari die Möglichkeit, seinen Zeitplan so zu gestalten, dass er eine Work-Life-Balance hat, was am wichtigsten ist, weil er beobachtet hat, wie seine Eltern an ihre Unternehmen gebunden waren. „Ruhestand ist für Menschen, die mit ihrer Karriere unzufrieden sind“, fügt er hinzu.
Auch wenn Sie vorhaben, Ihr ganzes Leben lang zu arbeiten, müssen Sie trotzdem für den Ruhestand sparen; Sie brauchen auch ein Sicherheitsnetz für den Fall, dass Sie wegen Krankheit oder Behinderung für immer nicht arbeiten können – oder weil Sie von Ihrem Job gedrängt werden und keinen anderen finden. Und sollten Sie es sich eines Tages anders überlegen, werden Sie die Flexibilität zu schätzen wissen, die Ihnen die Altersvorsorge bietet. An der Börse zu investieren, Ladder-CDs zu verwenden oder ein hochverzinsliches Geldmarktkonto zu eröffnen, sind alles Möglichkeiten, um Ihr Geld zu vermehren. Wenn Sie in den nächsten 30 Jahren 100 US-Dollar pro Monat an der Börse investieren, würden Sie ungefähr 122.000 US-Dollar einbringen, wenn Sie von einer Rendite von 7 % ausgehen.
Millennials und Ruhestand
Man sollte meinen , dass die Altersvorsorge für diese junge Gruppe ein Kinderspiel wäre, die Eltern und Großeltern so sehr mit Rezessionen, Sparen und Immobilienbooms und -krisen kämpfen sah. Sie sollten wissen, dass Sozialversicherungs- und Betriebsrentenpläne keine zuverlässigen Renteneinkommensoptionen mehr sind – insbesondere letztere, da private Arbeitgeber leistungsorientierte Pläne zugunsten von beitragsorientierten Plänen wie 401 (k) -Plänen meiden, die sich stark verschieben , wenn nicht sogar die gesamte Sparlast für den Arbeitnehmer.
Dies gilt jedoch nicht für alle Millennials und ihre Familien. Einige von ihnen nutzten Rentenkonten, als sie während der Pandemie ihren Arbeitsplatz verloren, was sich auf die Beschäftigung und das Wohnen von Millionen von Amerikanern auswirkte.
Können Millennials in Rente gehen?
Millennials planen für ihre Zukunft, aber nicht genug davon. Laut einer Transamerica-Studie aus dem Jahr 2021 haben etwa 21 % der Millennials keinen Job, der eine vom Arbeitgeber finanzierte Altersvorsorge bietet.
Ein weiterer Grund zur Besorgnis: Ganze 70 % der Befragten glauben, dass sie im Ruhestand mit 36.000 US-Dollar pro Jahr überleben können. Laut dem US Bureau of Labor Statistics besteht das Problem bei dieser Wahrnehmung darin, dass die durchschnittlichen jährlichen Ausgaben für die Altersgruppe 65 bis 74 im Jahr 2018 56.268 USD pro Jahr betrugen.
Wenn Sie von einem Rentenkonto sogar genug gespart haben, um von 36.000 US-Dollar pro Jahr zu leben, wird dies wahrscheinlich nicht ausreichen. „Mit den Kosten für Waren, Lebensmittel und Wohnungen zu solch überhöhten Preisen werden Millennials nicht in der Lage sein, im Ruhestand von 36.000 US-Dollar pro Jahr zu leben“, sagte Carlos Dias Jr., Gründer und geschäftsführender Gesellschafter von Dias Wealth LLC in Lake Mary , FL. „Basierend auf einer Inflationsrate von 3 % wird der Wert von heute 36.000 $ in 30 Jahren auf 14.831,52 $ reduziert.“ Die Unterschiede im wahrgenommenen Bedarf an Altersvorsorge könnten leicht zu finanziellen Problemen für Millennials im Rentenalter führen.
Millennials, die an der Börse investieren, sehen möglicherweise ein rosigeres Ruhestandsbild. Langfristig hat der Aktienmarkt Renditen im Bereich von 10 % erzielt, und diejenigen, die in jungen Jahren mit dem Investieren beginnen, profitieren von diesen zusätzlichen Jahren.
Altersteilzeit jetzt
Das Leben im Altersteilzeitalter ist der gemäßigtste Ansatz. Sie werden wahrscheinlich einen Teilzeitjob mit einem anständigen Gehalt brauchen, der es Ihnen ermöglicht, weniger zu arbeiten und weiterhin für die Zukunft zu sparen. Sie können dieses Ziel erreichen, indem Sie freiberuflich nach Ihrem Zeitplan arbeiten oder für ein ortsunabhängiges Unternehmen leiten oder arbeiten, bei dem Sie Arbeit und Reisen oder Hobbys kombinieren können.
Ihre langfristige Spar- und Anlagestrategie sollte sich daran orientieren, ob Sie wollen. Streben Sie eine Altersteilzeit plus dauerhafte Tätigkeit als Freiberufler an oder eine Altersteilzeit jetzt plus eine klassische Rente später? Diese Fragen sollten Sie sich stellen, bevor Sie einen Vollzeitjob aufgeben.
Wer eine Form der Frühverrentung in Betracht zieht, muss viel recherchieren und zahlreiche Variablen berücksichtigen, um sicherzustellen, dass sie finanziell machbar ist. Neben einer umfassenden Vorausplanung für ein sparsames Leben ist es wichtig, immer noch genügend Geld in Form eines Notfallfonds zur Seite zu haben. Personen, die unerwartete Ausgaben nicht in ihrem Budget berücksichtigen, können feststellen, dass ihre Altersvorsorge durch einen einzigen Autounfall oder eine einzelne Verletzung entgleist.
Wie Millennials investieren
Während Millennials manchmal vorsichtig sein können, wenn es um Investitionen geht, macht die Verfügbarkeit von Social-Media-Tools das Lernen für diese Altersgruppe einfacher und bequemer. Um sicherzustellen, dass sie nicht die gleichen Probleme haben wie frühere Generationen, gehen Millennials ganz anders an das Investieren heran als Eltern und Großeltern.
Angesichts ihrer Liebe zu allem, was mit Technologie zu tun hat, sollte es nicht überraschen, dass Millennials eine Vielzahl von Hightech- und Social-Media-Tools nutzen, die es ihnen ermöglichen, ihr Vermögen in die Anlageinstrumente ihrer Wahl zu stecken. Sie nutzen jetzt soziale Netzwerkplattformen, Websites und mobile Apps, um alles zu tun, von der Befolgung von Tipps zur Aktienauswahl bis hin zur Suche nach Finanzplanern. Alles, was Millennials brauchen, sind Klicks auf eine App, um einen Prospekt zu lesen, sich beraten zu lassen und sogar Gelder zuzuweisen – und sie belohnen Unternehmen, die sie dies zulassen. Auch Faktoren wie soziale Verantwortung und ökologische Verantwortung spielen häufig eine entscheidende Rolle für das Geld der Millennials.
Millennials nutzen auch eher Online-Tools zur Überwachung ihrer Investitionen. Mit solchen Tools können Anleger ihre Portfolios jederzeit überprüfen, anstatt auf die vierteljährlichen Berichte per Post zu warten – und diese Gruppe profitiert voll und ganz davon. Einundsechzig Prozent der Millennials befürworten Robo-Advisors für die Geldanlage.
Neue Generation von Anlageinstrumenten
Millennials sind vertraut mit Digital Banking und Robo Advisors, da sie während des Technologiebooms erwachsen wurden. Millennials verwenden eine Vielzahl von Apps, darunter.
Wealthfront: Als Vermögensverwaltungssystem legt Wealthfront Wert auf Vermögensallokationsfunktionen mit niedrigen Gebühren.
FutureAdvisor: Dieser Online-Anlageberater bietet die Möglichkeit, Anlagen gegen eine geringe Gebühr automatisch zu verwalten.
SigFig: Dieser kostenlose persönliche Finanzdienst bietet Benutzern eine automatisierte Anlageberatung.
LearnVest: Neue Investoren, die möglicherweise Unterstützung bei der Erstellung eines personalisierten Finanzplans benötigen, können diese Plattform nutzen, um mit ihren eigenen persönlichen Planern abgeglichen zu werden.
Mint: Mint funktioniert, indem alle Finanzkonten eines Benutzers in einer einzigen webbasierten Plattform zusammengestellt werden, wo sie analysiert und überwacht werden können. Benutzer können ihre Gelder mit separaten Kontoständen von ihrem Smartphone, Computer oder Tablet aus anzeigen. Darüber hinaus ermöglicht Mint die Synchronisierung von Investitionen, Bankkonten sowie Debit- und Kreditkarten und die Kategorisierung von Bargeldbewegungen und -ausgaben basierend darauf, wo es ausgegeben wird.
Eicheln: Diese Investitions-App richtet sich speziell an Millennials, die möglicherweise nicht viel zusätzliches Geld zum Investieren haben. Acorns verfolgt Debit- und Kreditkartenkäufe und rundet diese Käufe auf den nächsten Dollar auf, nimmt dann die Differenz und legt sie für Investitionen beiseite. Nach Erreichen einer Gesamtsumme von 5 US-Dollar investiert Acorns das Geld in vom Benutzer ausgewählte Anlageportfolios.
Das Endergebnis
Am Ende des Tages planen viele Millennials den Ruhestand, auch wenn dieser etwas anders aussieht als das Leben nach der Arbeit ihrer Eltern oder Großeltern. Für einige kann zusätzliche harte Arbeit durch den Aufbau passiver Einkommensquellen wie Investitionen in Immobilien dazu beitragen, das Potenzial für eine vorzeitige oder vorzeitige Pensionierung abzufedern. Andere Millennials, die keinen robusten finanziellen Ausstieg aus ihrem Job erwarten, können Reisen und angenehme Aktivitäten während ihres gesamten Arbeitslebens einbeziehen.
Millennials, die die Rezession überstanden oder den Kampf ihrer Eltern beobachtet haben, haben möglicherweise Werte, die sie dazu zwingen, auf ihre Ausgaben zu achten, sich auf ein frei verfügbares Einkommen zu konzentrieren,. mindestens einmal pro Jahr Urlaub zu nehmen und so oft wie möglich verschiedenen Aktivitäten und Erfahrungen nachzugehen. Insgesamt zeigen die Daten als Generation, dass die meisten Millennials derzeit für den Ruhestand sparen und weiterhin hoffnungsvoll in Bezug auf ihre finanzielle Zukunft sind.
Höhepunkte
Die zunehmende Vermögenskluft hat dazu geführt, dass Millennials mit einem geringeren Haushaltseinkommen starten.
Es ist zahlenmäßig die größte Generation in der amerikanischen Geschichte.
Millennials sehen ihre Karrierewege und ihren Ruhestand oft anders als ihre Eltern und Großeltern in der Vergangenheit.
Millennials wollen in der Regel ihren Ambitionen folgen, solange sie jung sind, und nicht warten müssen, um zu reisen, ihre eigene gemeinnützige Organisation zu gründen oder Hobbys nachzugehen.
Millennials sehen sich auch anderen finanziellen Hindernissen gegenüber, wie z. B. einem Rekordbetrag an Studienkreditschulden.
Millennial ist die Bezeichnung für die Generation, die von 1981 bis 1996 geboren wurde, auch bekannt als Generation Y (Gen Y).
FAQ
Woher kommt der Name Millennial?
Laut dem Pew Research Institute werden Millennials so genannt, weil sie die erste Generation sind, die im neuen Jahrtausend volljährig werden. Der Begriff Generation Y (Gen Y) wird auch in Bezug auf diese Generation verwendet, da sie der Generation X (Gen X) folgt.
Welche Altersgruppe ist Millennial?
Laut dem Pew Research Center gilt „Millennial“ für alle, die zwischen 1981 und 1996 geboren wurden.
Wie viel Geld verdienen Millennials?
Laut Daten des US Census Bureau aus dem Jahr 2020 verdienen Millennials in ihren Haushalten ein Einkommen vor Steuern von 71.566 US-Dollar.
