Finanzberater
Was ist ein Finanzberater?
Ein Finanzberater bietet Kunden finanzielle Beratung oder Anleitung für eine Entschädigung. Finanzberater (manchmal als Berater bezeichnet) können viele verschiedene Dienstleistungen erbringen, z. B. Anlageverwaltung, Steuerplanung und Nachlassplanung. Finanzberater agieren zunehmend als „One-Stop-Shop“, indem sie alles von der Portfolioverwaltung bis zu Versicherungsprodukten anbieten.
Registrierte Berater müssen die Lizenz der Serie 65 besitzen, um Geschäfte mit der Öffentlichkeit zu tätigen. Abhängig von den von einem bestimmten Finanzberater erbrachten Dienstleistungen können eine Vielzahl anderer Lizenzen und Zertifizierungen erforderlich sein.
Finanzberater verstehen
„Finanzberater“ ist ein Oberbegriff ohne genaue Branchendefinition. Infolgedessen kann dieser Titel viele verschiedene Arten von Finanzfachleuten beschreiben. Börsenmakler,. Versicherungsagenten, Steuerberater, Anlageverwalter und Finanzplaner können alle als Finanzberater betrachtet werden. Auch Nachlassplaner und Bankiers können unter diesen Dach fallen.
Dennoch kann eine wichtige Unterscheidung getroffen werden: Das heißt, ein Finanzberater muss tatsächlich Anleitung und Beratung bieten. Ein Finanzberater ist zu unterscheiden von einem Execution Stockbroker, der lediglich Trades für Kunden platziert, oder einem Steuerberater, der lediglich Steuererklärungen erstellt, ohne Ratschläge zur Maximierung von Steuervorteilen zu erteilen.
Darüber hinaus kann das, was in einigen Fällen als Finanzberater durchgehen kann, einfach ein Produktverkäufer sein, wie z. B. ein Börsenmakler oder ein Lebensversicherungsagent. Ein echter Finanzberater sollte ein gut ausgebildeter, anerkannter, erfahrener Finanzfachmann sein, der im Namen seiner Kunden arbeitet, anstatt den Interessen eines Finanzinstituts zu dienen, indem er den Verkauf bestimmter Produkte maximiert oder Provisionen aus Verkäufen kapitalisiert.
275.200
Laut Bureau of Labor Statistics gab es in den USA im Jahr 2020 275.200 professionelle Finanzberater.
Im Allgemeinen ist ein Finanzberater ein unabhängiger Praktiker, der in treuhänderischer Funktion tätig ist, bei der die Interessen eines Kunden Vorrang vor seinen eigenen haben. Allerdings unterliegen nur registrierte Anlageberater (RIAs), die dem Investment Advisers Act von 1940 unterliegen, einem echten treuhänderischen Standard. Dieser treuhänderische Standard schreibt vor, dass eine RIA die besten Interessen des Kunden immer bedingungslos über ihre eigenen stellen muss, unabhängig von allen anderen Umständen.
Es gibt einige Agenten und Makler, die sich dafür entscheiden, in dieser Funktion als Treuhänder zu praktizieren, um Kunden anzuziehen. Ihre Vergütungsstruktur ist jedoch so, dass sie an die Verträge der Unternehmen gebunden sind, in denen sie arbeiten.
Die treuhänderische Auszeichnung
Seit Inkrafttreten des Investment Adviser Act von 1940 bestehen zwei Arten von Beziehungen zwischen Finanzintermediären und ihren Kunden. Dies sind der Zumutbarkeitsmaßstab und der strengere Treuhandmaßstab. Diese Beziehungen charakterisieren die Art der Transaktionen zwischen registrierten Vertretern und Kunden im Broker-Dealer-Bereich. Es besteht eine treuhänderische Beziehung, die von Beratern verlangt, die bei der Securitie s and Exchange Commission (SEC) als registrierte Anlageberater registriert sind, bei ihren Interaktionen mit Kunden Loyalitäts-, Sorgfalts- und vollständige Offenlegungspflichten wahrzunehmen.
Während Ersteres bei der Empfehlung eines Anlageprodukts oder einer Anlagestrategie auf dem Prinzip des „ Caveat Emptor “ basiert, das von selbstverwalteten Regeln der „Angemessenheit“ und „Angemessenheit“ geleitet wird, basiert Letzteres auf Bundesgesetzen, die die höchsten ethischen Standards auferlegen. Im Kern beruht die Treuhandbeziehung auf der Notwendigkeit, dass ein Finanzberater im Namen eines Kunden so handeln muss, wie der Kunde für sich selbst handeln würde, wenn er über die erforderlichen Kenntnisse und Fähigkeiten dazu verfügt.
Finanzberater vs. Finanzplaner
Der Finanzplaner ist eine bestimmte Art von Finanzberater, der sich darauf spezialisiert hat, Unternehmen und Einzelpersonen bei der Erstellung eines Programms zur Erreichung langfristiger finanzieller Ziele zu unterstützen.
Ein Finanzplaner kann sich auf Investitionen, Steuern, Ruhestand und/oder Nachlassplanung spezialisieren. Darüber hinaus kann der Finanzplaner verschiedene Lizenzen oder Bezeichnungen besitzen, wie beispielsweise die Bezeichnung Certified Financial Planner (CFP). Finanzplaner können sich auf Steuerplanung, Vermögensallokation,. Risikomanagement,. Altersvorsorge und/oder Nachlassplanung spezialisieren .
Das Endergebnis
Finanzberater verhelfen ihren Kunden zu finanzieller Unabhängigkeit und Sicherheit. Sie können selbstständig oder als Teil eines größeren Unternehmens arbeiten und streben in der Regel Berufsbezeichnungen an, die ihre Kenntnisse belegen. Ihre Bezahlung basiert auf einer Reihe von Faktoren, und das durchschnittliche Einstiegsgehalt liegt weit über dem nationalen Durchschnitt.
Höhepunkte
Ein Finanzberater ist ein Fachmann, der Fachwissen für Kundenentscheidungen in Geldangelegenheiten, persönlichen Finanzen und Investitionen bereitstellt.
Im Gegensatz zu Börsenmaklern, die einfach Aufträge auf dem Markt ausführen, geben Finanzberater Orientierung und treffen im Namen ihrer Kunden fundierte Entscheidungen.
Die Vergütung des Finanzberaters kann auf einer Gebühren-, Provisions-, Gewinnprozentstruktur oder einer Kombination davon basieren.
Finanzberater können als unabhängige Vertreter arbeiten oder bei einem größeren Finanzunternehmen angestellt sein.
Registrierte Berater müssen eine oder mehrere Prüfungen bestehen und ordnungsgemäß lizenziert sein, um Geschäfte mit Kunden tätigen zu können.
FAQ
Wie wird man Finanzberater?
Um Finanzberater zu werden, muss man zunächst einen Bachelor-Abschluss machen. Ein Abschluss in Finanzen oder Wirtschaftswissenschaften ist nicht erforderlich, aber das hilft. Von dort aus würden Sie versuchen, von einem Finanzinstitut eingestellt zu werden, meistens über ein Praktikum. Es wird empfohlen, bei einer Institution zu arbeiten, da diese Sie für die Branchenlizenzen sponsert, die Sie abschließen müssen, bevor Sie als Finanzberater praktizieren können. Sie können dies selbst tun; Es ist jedoch einfacher, dies über ein Unternehmen zu tun. Ein Praktikum oder eine Berufseinstiegsstelle hilft Ihnen auch, die Branche und die Anforderungen für die Karriere zu verstehen. Die Lizenzen, die Sie ausfüllen müssen, können Serie 7, Serie 63, Serie 65 und Serie 6 umfassen. Sobald Sie die Lizenzen erhalten haben, können Sie als Finanzberater arbeiten.
Was machen Finanzberater?
Finanzberater haben die Aufgabe, jeden Aspekt Ihres Finanzlebens zu verwalten, von der Altersvorsorge über die Nachlassplanung bis hin zum Sparen und Investieren. Sie sind für mehr verantwortlich, als nur Anlageentscheidungen vorzuschlagen oder Finanzprodukte zu verkaufen. Sie bewerten Ihren finanziellen Status und verstehen Ihre finanziellen Ziele und erstellen einen maßgeschneiderten Finanzplan, um diese Ziele zu erreichen. Sie können dazu beitragen, die von Ihnen zu zahlenden Steuern zu senken und die Rendite Ihrer finanziellen Vermögenswerte zu maximieren.
Wie viel kostet ein Finanzberater?
Die Kosten für einen Finanzberater hängen von den Dienstleistungen ab, für die Sie ihn beauftragen. Im Allgemeinen beträgt die durchschnittliche Gebühr eines Finanzberaters 1 % des verwalteten Vermögens (AUM); Viele Finanzberater arbeiten jedoch mit einer Staffelung. Je mehr Geschäfte Sie tätigen, desto niedriger wird diese Gebühr. Es gibt auch unterschiedliche Gebühren für die verschiedenen Aufgaben, die ein Finanzberater ausführen wird. Viele Finanzberater berechnen eine pauschale Jahresgebühr zwischen 2.000 und 7.500 US-Dollar; zwischen 1.000 und 3.000 US-Dollar für die Erstellung eines maßgeschneiderten Finanzplans und je nach Vereinbarung Provisionen von 3 % bis 6 % auf dem Konto.
Wie viel verdient ein Finanzberater?
Der Betrag, den ein Finanzberater verdient, hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, wie z. B. seiner Erfahrung, der Region, in der er arbeitet, seiner Art von Kunden, den Arten von Produkten, die er verkauft, und der Art der Finanzberatung, die er anbietet. Laut dem Bureau of Labor Statistics betrug das Durchschnittsgehalt eines Finanzberaters im Jahr 2020 89.330 USD pro Jahr/42,95 USD pro Stunde.
