Überbleibsel

Was sind Holdovers?

Im Finanzwesen bezieht sich der Begriff „Holdovers“ auf Transaktionen – normalerweise Schecks – die noch nicht verarbeitet wurden. Heutzutage beträgt die Aufbewahrungsdauer von Schecks in den meisten Fällen in der Regel nicht mehr als einen Geschäftstag.

Ein Holdover kann sich auch auf einen Mieter beziehen, der nach Ablauf des Mietvertrags in einer Immobilie verbleibt und räumungsbedürftig ist.

Haltepunkte verstehen

Holdovers treten normalerweise auf, wenn eine Bank nicht genug Zeit hat, um alle Zahlungen zu verarbeiten, die sie vor dem Ende eines Geschäftstages erhalten hat. Sie sind in der Regel in großen Clearinghouse -Banken zu finden und unterscheiden sich von den Sperren, die von Banken auf Schecks von außerhalb des Staates oder von Dritten platziert werden. In diesem Fall wird der Scheck normalerweise zurückgehalten, weil er zu spät am Tag für eine Bearbeitung am selben Tag eingegangen ist.

Beispielsweise kann ein Kunde eine große Anzahl von Schecks einbringen, die gegen Ende eines Geschäftstages hinterlegt werden sollen. Eine solche Situation kann zu Warteschecks führen, wenn die Bank sie nicht am selben Tag verarbeiten kann. Diese Holdover-Schecks würden dann gebündelt und am folgenden Geschäftstag hinterlegt.

Besondere Überlegungen

Wenn eine Bank Vorräte hat, stellt sie dem Einleger einen Einzahlungsschein zur Verfügung, der an dem Tag bearbeitet wird, an dem sie die Instrumente erhalten hat. Dennoch kann diese Situation zu Restbeständen führen , wobei das durch die Restbestandsschecks dargestellte Geld kurzzeitig doppelt vorhanden ist: einmal auf dem Konto, auf das die Restschecks gezogen werden, und ein zweites Mal auf dem Konto, auf das sie eingezahlt werden.

Um Holdover Float zu vermeiden, buchen einige Banken eine Belastung des Kontos, auf dem die Holdover-Schecks hinterlegt werden sollen. Bei der Verarbeitung der Restposten am nächsten Tag wird diese Belastung auf Null gesetzt. Darüber hinaus verlangen einige Banken von Kunden, die häufig Holdovers verursachen, dass sie eine Vereinbarung unterzeichnen, in der die Bedingungen des Holdovers festgelegt sind. Andere Banken hingegen gehen dieses Problem an, indem sie sich weigern, Holdovers überhaupt zuzulassen. Stattdessen weisen sie die Kunden einfach an, dass Restposten am nächsten Werktag bearbeitet werden.

Verwaltung von Holdovers

Banken gestatten in der Regel nur Holdovers im Auftrag von Kunden mit guter Bonität. Wenn Bankprüfer feststellen, dass Vormerkungen auftreten, sorgen sie in der Regel dafür, dass die Vormerkungen am nächsten Geschäftstag verarbeitet werden und die Vormerkungen regelmäßig auf Null gesetzt werden.

Holdover-Timing

Obwohl Holdovers bei einzelnen Banken im Allgemeinen selten sind, sind sie relativ häufig, wenn man sie auf der Ebene des gesamten Finanzsystems betrachtet.

Zum Beispiel hat die Federal Reserve an Dienstagen aufgrund des Rückstands an Schecks, die am vorangegangenen Wochenende eingereicht, aber nicht bearbeitet wurden, einen Anstieg des Holdover Float beobachtet.

In ähnlicher Weise ist der Holdover Float im Dezember und Januar am höchsten, da während der Ferienzeit unbearbeitete Schecks eingereicht werden. Auch vorübergehende Unterbrechungen der Banköffnungszeiten, wie z. B. Unwetterereignisse, können Restbestände nach sich ziehen.

Betrüger können Holdovers bei der Scheckverrechnung ausnutzen, um Betrug zu begehen. Check Kiting zielt beispielsweise auf Banken oder Einzelhändler ab, indem es eine Reihe ungedeckter Schecks ausstellt, die manchmal auf mehrere Konten gezogen werden.

Holdovers reduzieren

Während Holdovers ermöglichen, dass Schecks ordnungsgemäß verrechnet werden, stellen sie den Banken auch im Wesentlichen „kostenlose“ Mittel zur Verfügung. Um Banken davon abzuhalten, diese Gelder zu missbrauchen, wurden im Monetary Control Act von 1980 mehrere Bestimmungen zur Verhinderung oder Minimierung von Holdovers festgelegt. Einige dieser Maßnahmen beinhalteten, dass die Federal Reserve den Banken bestimmte Aktivitäten wie die manuelle Scheckverarbeitung in Rechnung stellen und die Nutzung elektronischer Zahlungsnetzwerke und computerlesbarer Scheckkonto - Weiterleitungsinformationen fördern sollte. Diese ermöglichten eine viel schnellere und effizientere Verarbeitung von Schecks und anderen Zahlungen, reduzierten Haltezeiten und verkürzten die Übergangszeit.

Höhepunkte

• Diese Duplizierung wird jedoch in der Regel schnell von den Banken korrigiert, sobald die zugehörigen Schecks verarbeitet wurden.

• Holdovers sind Transaktionen, die noch nicht von Banken verarbeitet wurden.

• Holdovers können ein als Holdover-Float bekanntes Phänomen verursachen, bei dem Geld vorübergehend auf zwei Konten gleichzeitig vorhanden ist.

• Holdovers können zu illegaler oder betrügerischer Verwendung von ungedeckten Schecks führen, wie Floating-Schecks und Kiting.

• Das häufigste Beispiel ist ein Scheck, der erst am nächsten Geschäftstag hinterlegt wird, nachdem er zu spät am Tag eingegangen ist.

FAQ

Was ist Konzentrationsbanken?

Eine Konzentrationsbank ist eine Hauptfiliale einer Bank, die Gelder von Satellitenfilialen dieser Bank zusammenfasst, um Zahlungen und Überweisungen zu erleichtern.

Was sind die Risiken eines Floating Checks?

Ein schwebender Scheck ist ein Scheck, der ausgestellt, aber noch nicht eingelöst wurde. Heutzutage strecken viele Banken Geld von hinterlegten Schecks sofort an ihre Kunden weiter. Wenn der Scheck jedoch betrügerisch ist oder nicht genügend Geld zum Abheben enthält (z. B. ein geplatzter Scheck), können schlechte Akteure das Float-Intervall nutzen, um betrügerische Einkäufe zu tätigen oder Bargeld abzuheben, das sie eigentlich nicht haben (z. B. beim Check-Kiting). . Schwankende Schecks können die Wirtschaft durch Betrüger um Millionen von Dollar pro Jahr betrügen.

Was bedeutet Floating im Banking?

Im Bankwesen bezieht sich Float auf Zahlungen, die noch nicht verrechnet wurden, und ist im Wesentlichen Geld, das doppelt gezählt wird. Der Float von Banken ist heute stark reguliert, und Manipulationen oder Missbrauch davon können Betrug darstellen.

Ist das Floating eines Schecks illegal?

Ja, das Schweben eines Schecks ist in den meisten US-Bundesstaaten illegal. Während das Ausstellen eines Schecks mit unzureichender Deckung zu einem geplatzten Scheck führen kann, ist dies nicht illegal. Die Zeit, die zum Einlösen oder Erkennen eines geplatzten Schecks benötigt wird, um Betrug zu begehen, ist jedoch zu verwenden.